直播回顾丨从课堂走向市场:让理财课“活”起来
编者按
本篇根据“梦想教育家”大家谈第18期来自河南新密金凤路初级中学张香枝老师的分享整理而成。《理财》是梦想课程中上线最早的一门课程，也是老师和孩子们特别喜欢的一门课程。经过多年的课程实践，我们和一线梦想老师一直在摸索，《理财》如何能够校本化的，可持续的在学校实施和开展，带来孩子们真实的成长？新密市金凤路初级中学的实践，将课程与学生实践、与生活打通，为我们提供了值得借鉴的做法。
为什么开设理财课？
各位梦想伙伴，大家下午好！我是张香枝，来自河南新密金凤路初级中学，很开心能够有机会在这里跟大家分享理财课的开展与实施。今天我要分享的题目是：《从课堂走向市场：让〈理财〉课“活”起来》，将从以下几个话题跟大家开讲：为什么要开设理财这门课程、我们的做法、开设这门课程后我们取得的效果反思，以及未来关于理财课程怎么推进。
我们学校开设理财课有5年的时间了，我们为什么选择开《理财》课？这与我们学校的培养目标是相关联的。我们学校的培养目标就是培养自信、阳光、诚实、有担当的现代中学生，这也是我们开设理财课程最重要的理由。一个能管好自己零花钱的孩子，往往更有规划、更有责任感。
我们的《理财》课，不止教孩子“赚钱”，更重要的是让孩子们有“管钱”的意识，借着管钱这件事情，把学校的培养目标种进孩子们的日常生活里。这个定位特别重要。在过去的理财课程实践中，我们参考和使用了一个核心工具，就是《小狗钱钱》这本书里的“四个账户”：
梦想储蓄账户：为中长期目标存钱，比如买一个平板、暑假去旅行。
投资账户：这个最有意思——我们把它直接跟闲鱼市场挂钩，让孩子用这笔钱进货、创业。
零花账户：日常买零食、文具，学会理性消费。
分享账户：给家人买礼物、做公益，体会钱带来的温暖。
我们的目标不是培养“小财迷”，而是培养孩子们的规划能力、责任意识、诚信品格。在真实的场景中，孩子们如果能做到哪怕是在简单的同学之间的物物交换结束后不会出尔反尔，也不算计别人，那就是一种诚实的表现。如果孩子们能够通过自己的努力，让自己的账户里的钱慢慢变多，TA会慢慢变得更加自信。如果还能用自己的分享账户给爸妈、给朋友买一个小礼物，那TA的生活就能够充满阳光。
图片来自张香枝老师分享PPT
以上是我们开设这门课的育人目标。而这门课的开设不是孤立的，它是我们学校“一校一品”梦想课程体系的一部分。我们学校核心梦想课程是这三门：《理财》和《去远方》和《职业人生》。
《去远方》帮孩子拓展视野，走出校园的探索，激发对外部世界的好奇心；《理财》帮孩子管好当下，在真实情境中锻炼孩子的决策能力与财富管理思维；《职业人生》帮孩子规划未来的成长路径。三个课程环环相扣，形成一个链条：从认知世界开始到实践探索，再到自身的生涯规划。
图片来自张香枝老师分享PPT怎么开设理财课？
《理财》这门课程究竟都做些什么？启航版《理财》课程设计的内容既有趣味，也有深度，可以做到玩中学、做中悟。我们会把抽象的理财知识融入到丰富的课堂情境中，比如：
部落交换：让学生体验从物物交换到货币交易，理解钱为什么会出现？比如有的学生接到的任务是换鸡蛋，而TA拥有的是宝石，会不计成本地拿宝石去换一颗鸡蛋，到最后进行反思的时候，TA就理解了货币产生的必然性。（货币充当了一般等价物的功能）
梦想小店：模拟开店，沉浸式地体验开店进货、定价到销售的全过程，面对市场变化做决策。有小组“坐地起价”，结果被全班抵制，TA们由此在体验中树立起了诚信经营的意识——这个教训比老师说一百遍都管用。
家庭旅行规划：在储蓄、消费、投资、公益之间做选择，体会什么叫“未雨绸缪”。
财富安全问答：识别生活中的经济陷阱，比如“免费领皮肤”“扫码填信息”……让孩子们有风险意识，知道一些不明链接不能点。
这些游戏和学习活动，学生玩得开心，学得也扎实。
我还使用了一些课堂管理小妙招：第一节课，让学生用小小书的技巧，制作一个个人账本和一个小组账本，便于保存，每节课都要记账，活动中表现好的发钱，不遵守纪律的扣钱，以此保证课堂的管理。
另一个小妙招用来教孩子们怎样保管钱。我会告诉孩子们，钱要放在别人看不见的地方，如果胡乱扔在桌子上，就会被我在巡视课堂的时候收回。用这样的方式，让学生在生活中学会妥善放置自己的钱。
与真实生活打通的理财课程
大家一定很好奇，我们是如何打通一门课与真实的生活之间的间隔？理财课堂和闲鱼市场是如何连起来的？
首先，我们先来看看真实的需求。现在的孩子压岁钱越来越多，但TA们真的会管钱吗？大部分情况是，钱到手后很快就花光了，或者被父母收走。其次，家长们很焦虑，想教，但又不知道怎么教才合适。
为了解决这个问题，寒假前，我们通过学校公众号发了《致家长的一封邀请函》。鼓励家长和孩子一起商量压岁钱理财计划，把压岁钱分到《小狗钱钱》这本书里推荐的四个账户里，其中“投资账户”的钱，可以用于采购闲鱼市场的货品。孩子们根据自己压岁钱的金额，为每个账户分配了不同的比例。
建构主义认为，学习要在真实的情境或者模拟真实的情境中进行。就像理财课，理财的知识不是老师灌进去的，而是孩子们在真实情境中长出来的，只有在这种真实的情景里摔打过，孩子们才会真正的学会理财，学会管钱。所以这个寒假任务不是布置作业，而是给孩子们一个真实的启动资金，让孩子们把课程和生活打通。
开学后，我们组织孩子们做了三件事情：
● 进行市场调研：了解顾客（同学）“你最想买什么”，比价格、找渠道。
● 选品定价：根据调研结果去进货，然后定价。
● 手绘营业执照：每个小组设计营业执照，有经营范围、广告语、模拟盖章。对了，每个摊位都有自己的摊位号码。服从市场管理，不乱摆乱放。
筹备的第二块是角色分工和规则制定。每个小组三个人的角色分别是：推销员、收银员、记账员。三个人各司其职。我们还成立了“监察部”，挂牌上岗，处理买卖纠纷、检查营业执照及是否违规。
活动当天，操场变市场，真是一片欢乐的海洋。这个手捧鲜花和拿了大把笔的是我们学校的书记，他和学生的关系处得特别融洽，学生看见他就拉着推销，只要推销员表现好，书记就买。买完了边逛边把买到的商品当礼物送给学生。卖出去商品的同学和拿到礼物的同学都非常开心，书记也很开心，他用自己的小小行动，表现了对孩子们爱和对活动的支持。
图片来自张香枝老师分享PPT
特别想介绍一下，活动中孩子们的营业执照特别有创意，闲鱼市场活动结束以后，我会把孩子们的营业执照都收回来，做一个营业执照展览，放在宣传栏里。孩子们看着自己的营业执照被贴出来，也感到非常满足。
图片来自张香枝老师分享PPT
这样的一场与课堂打通的校园实践活动效果怎么样？我给大家看几个学生的原话：
“我以前觉得赚钱很容易，今天嗓子都喊哑了，才卖出几件。真的体会到爸爸妈妈挣钱不容易。”
“我学会了记账，以后零花钱不乱花了。”
有孩子开始主动规划压岁钱，有孩子每天记录零花钱去向，行为上有了明显的改变。
这样的活动能够让学生们学会规划自己的钱，也能够慢慢提升自己的规划能力。我们还获得了家长的认可，寒假计划表有家长签字认可，活动后，也有家长反馈“孩子回家算账算了一晚上”。我们学校将这个活动纳入了“一校一品”特色展示，推文被真爱梦想基金会转发，我也有了这次和大家一起交流的机会。
图片来自张香枝老师分享PPT
当然，组织闲鱼市场，我们也有一些踩过的坑。第一届入驻市场的商品检查不严，有孩子带了零食、玩具枪；也没有设立监察部门。后来我们会提前一周发《致家长的一封信》，把可卖、不可卖清单写得清清楚楚，我们提前明确可以卖的有书籍、文具、手工艺品、闲置小玩具；不能卖食品、危险品、电子产品、盲盒套圈。同时设立监察部门，处理买卖纠纷。
第二届，有老师反映自己没有提前准备现金，不习惯现金付款，之后我们就增加了“收款码”。
第三届，虽然我们进行了分工，但有人不履行职责，最后账目乱成一锅粥。之后我们在活动前会要求每组提交“分工表”，提前演练。
第四届，进程基本顺畅。因为我们今年提前对每个班的班主任进行了培训，回到班级，用一节课时间作总结，构建“财富地图”。
第四届所做的最大的迭代和尝试就是压岁钱启动计划。过去我们都是用虚拟币交易，这一届的活动通过将压岁钱的使用引入课程的尝试，用压岁钱架起了课程和生活之间的桥梁。我们不是教孩子们如何完美地赚钱，而是陪他们在真实世界里悄悄地长大。
怎样上好理财课？
大家在上《理财》课的过程中一定遇到了很多的坑，老师也都很关心，怎么把课上好。其实理财启航版课程的设计已经非常接地气。具体来说，每个人要根据自己学校的学情，把PPT、教案进行一些在地的修改。同时，一个学期的课程上完了，正好春节也到来了，过年以后实施闲鱼市场，学生刚好能够将自己学到的理财的方式实践到活动中。
有老师问，理财不适合中国国情？我作为一个一线老师，我考虑的是我们的理财课适合不适合我们学校的学情，跟我们学校的培养目标是不是一致。目前我认为真爱梦想的理财课非常适合我们学校的学情和培养目标。此外，在2022版数学、道德与法治课程标准中，都提到了培养学生金融素养，学生要学习合理消费的途径与方法，明白劳动创造财富的道理等内容。理财这门课，正是学校培养孩子这类素养，进行学科课程融合，学生实践活动融合的好的课程材料。
梦想课程联动
我们如何将前面提到的三门梦想课程进行联动？我们做《去远方》课程有5年了，这5年里我们已经有26支团队去参加了研学旅行。借着今年的闲鱼市场，我们会有不同的做法。孩子们要用自己规划的压岁钱，和闲鱼市场上挣到的利润，资助自己的研学旅行，连接真实的人生。
另外一个是与《职业人生》课程的联动。有很多同学说想做老板，在闲鱼市场上当摊主其实就是一个小老板，拥有了创业的体验。从这一次小小的创业体验开始，会对TA们的生涯规划会有非常大的帮助。
理财教育的终点，不是培养拜金者，而是让他们成为对自己负责、对家庭有爱、对社会有用的人。期待和各位老师一起，把这颗种子种得更深、更远。
