市场第一梯队分红养老金,星海赢家青鸾版评测
分红型的养老年金，凭借“确定利益+浮动红利”的双重属性，成为了很多朋友配置养老金的首选，而复星保德信【星海赢家青鸾版】分红型，凭借高领取、多计划、强灵活的优势，十分匹配 35-55岁人群提前退休需求。
下面就从多个角度，全面拆解这款优质养老方案，看完这篇分析，您就知道哪一款最适合您。
基本信息
星海赢家青鸾养老年金，投保要求相对简单，大家简单了解一下既可以，具体如下：
承保年龄：30天-55周岁(60岁起领)
保险期间：至106周岁
交费期间：趸交/3/5/10年交
最低保费：1万元起投、趸交3万起
领取年龄：女55/60/65/70、男60/65/70岁
保障计划：4个计划自由选择
职业限制：1-7类职业均可投保
犹豫期：15天
这里重点说下身故金和满期金：
1.领取前身故：Max（现价、保费）
2.领取后身故：计划1/3/4，若累计已领 < 累计已交保费，按差额赔付（保证领取保费）；若已领 > 已交保费，不再给付身故金。
3.满期金：106岁仍生存，按累计已交保费（不计息）给付满期金，合同终止。
总结下：
投保门槛低，尤其是保费要求低，最低1万就能买上，满足条件时，养老金领取前，4个领取计划可以自由转换，这意味着，30岁买的时候不确定领取方式，50岁再决定还来得及，满足不同养老需求。
四大计划详解:
星海赢家青鸾是一款分红型养老年金，4个领取计划，可以应对完全不同的退休场景。并且在长期有现价，这在高领取养老金中极具优势，同事兼顾现价灵活性，具体保障接着详细拆解。
今天，我们就以35岁女性，年交10万，交5年，60岁领取为例，通过详细的利益演示数据，看下四个计划的特点和区别。
1.平准型方案（计划1、 计划2）
计划1：
保证领取30635元/年，加上分红后，领取金额直接达到4万+，而且每年领取金额逐年上涨，活得越久领取的也越多。
预期70岁时，领回本金，账户还有68万现价。
80岁时，预期领107.8万，账户有52.8万。
90岁时，预期领173.4万，账户有37万。
106岁时，预期有141.8万满期金，利益非常高。
计划2：
保证领取31455元/年，加上分红后，领取金额直接达到4.5万+，同样活得越久领的也越多，相比计划1，无论是领取金额，还是现价方面，计划2都要优于计划1。
你是不是也好奇，计划1和计划2有什么区别？
最大的区别就是，计划1在75岁前有身故金，而计划2领取养老金后，就没有身故金（但有现价）。另外计划1是保证领取保费，不用担心本金“亏本”或打水漂。计划2虽然不保证领取，但现价长期都很高，退保也不至于亏本，可以抵消75岁前无身故的问题。
2.个性化领取（计划3、计划4）
除了计划1和计划3，星海赢家青鸾还提供了两款极具个性化的领取计划：计划3（前期高后期低）和计划4（前期低后期高），看下两个计划有什么不同吧。
计划3：活力养老型
保证领取34831，加上分红后可到4.9万，但从80后领取直接减半。这样设计是希望刚退休，还有旅游、爱好等很多消费，属于活力养老的阶段，可以有充足的资金，用于生活和其他消费，80岁以后折腾不动了，相应的消费也会降低。
从领取金额看（保证的），计划3比计划2多领一些，但优势并不明显；而且到了80岁之后，养老金直接腰斩（从3.4万降至1.7万），且对应的现金价值也大幅降低。
现实是，随着年纪增长，医疗费用、护理费等刚性支出会增多，如果80岁后养老金和现价都降低，会影响后期的养老生活质量，所以我太不推荐计划3。
计划4：厚积薄发型
计划4是属于厚积薄发的产品，前期领的少一些，后期逐步增加，和计划3的领取思路正好想反。
● 70岁前：年领50%（蓄力期）
● 71~80岁：年领100%（满额期）
● 81岁起：年领150%（薄发期）
前期少、后期多，非常契合养老的需求。
刚退休身体健康，外加手上还有积蓄，所以对养老金的需求弱，但80岁后，随着医疗和护理费用增多，对养老资金需求增大，此时能多领养老金，可以提高养老生活的幸福感，如果你比较专注养老，可以优先考虑计划4，是非常有优势的。
增值服务
青鸾养老金，不只是保险，还和复星系康养体系深度联动，保费达到一定标准后，直接享有养老社区的相关权益。
星堡CCRC（持续照护型养老社区）在上海、北京、成都等地均有布局，入住条件相比同类产品门槛明显更低。150万保证入住权，算是市场上一线城市高端养老社区中比较亲民的门槛了。
普通人怎么选
分析完4个领取计划，比较推荐计划1和计划4，具体怎么选择，要看你对养老现金流的真实需求是什么。
我给你梳理一下，这2个计划，都适合哪些人。
计划1：适合人群
第一，希望60-70岁现金流更充裕的人
很多人对养老的规划是这样的：60岁刚退休，身体还挺好，想去旅游、想去享受生活。这个时候，现金流充裕一点，会更有幸福感（计划3有很大落差）。
第二，长期稳健领取的人
计划1既保证领取本金，又能长期稳定领取，不会出现计划3的领取落差，很适合想长期稳定领养老的朋友，时间越长领取也越高。
计划4：适合人群
第一，前期养老金需求小
如果你除了养老金，还有其他资金来源，比如手上有储蓄，前10年对养老金的依赖就没那么大。可以接受前期领取少一点，换取70岁后的高领取，是更合理的选择。
第二，有基础疾病或护理
前期领少，后期就能领的多，特别是80岁之后，直接拉开一大截。这笔钱，足够你支付护理、医疗、陪诊、照护的费用。
第三，家族有长寿基因
如果你家里老人都比较长寿，那你对自己的寿命也可以更有信心。选择计划4，越老领越多，更能防范长寿风险。因为活得越久，领的钱就越多，这是计划4最大的优势。
所以，选计划1还是计划4，关键是看你更看重前期的现金流充裕度，还是后期的领取高度。
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