银行贷前营销审查、贷中、贷后及清收全流程实操+多案例+模板照搬-提升信贷经营能力,夯实资产质量
顺应监管趋势，提升信贷经营能力，夯实资产质量
—银行贷前、贷中、贷后及清收全流程培训课纲
【约18小时】
【课程大纲】
第一模块：监管工作趋势与内控合规的操作指南
1.2025年以来监管对银行机构处罚情况重点解读——知底线
1）合规是银行生存的底线，而非发展的上限？
银行业合规监管正式进入“严标准、强穿透、全覆盖”的新阶段。
2）信贷业务违规仍是“重灾区”，消费贷问题凸显；针对流动资金贷款业务，监管处罚主要集中在？透过案例剖析，日常流贷该如何合规？
2.监管处罚新动向：双罚制成为常态，个人责任追究强化。
2026年银行“合规风暴”：哪5个红线千万别碰？
3.2026年监管工作要点是——守住不“暴雷”底线
1）趋势预判：2026年监管高压态势不减，聚焦精准化与差异化
2）强化“五大监管”，加快“金监工程”
4.打造强大的银行机构——2026年银行业内控合规操作指南
商业银行全面风险管理的八大风控维度与风控要点
客户经理和支行行长职责边界与履职要点？“在各自岗位上具体该做什么、怎么做”？
JZ银行的案例启示及影响
第二模块：夯实资产质量，从源头把控风险隐患的客户风险识别技巧
信贷业务是一项充满风险和挑战的工作，有效需求仍然不足背景下该如何管理授信业务风险？信贷风险管理是贯穿于贷前信用分析、贷时审查控制、贷后监控管理直至贷款安全收回整个信贷流程。故须围绕商业银行信贷风控的基本逻辑把控风险，做好银行信贷业务全流程风险管理。
1.贷前调查是风险把控的第一道防线，不只是填表，是侦查；要做到“眼见为实、交叉验证”，避免“纸上谈兵”。
1）做实控风险的授信尽调方法？贷前调查实操：快速排查风险+识假破假，五大核心维度标准化调查，穿透企业实质、守住第一道防线
2）做好对企业的贷前尽调，就是扭住了风控“牛鼻子”；贷前严一寸，风险少一尺；
贷前调查五大禁忌，严守风控合规底线
3）借款人是谁？小微企业的经营高度依赖老板个人，其能力、经验、品行直接决定企业生死。
4）授信调查的底层逻辑——判断这家企业是不是有真实经营、真实现金流、真实还款能力，以及银行的钱进去以后，能不能安全回来？
2.民营企业授信，实际上判断的是银行信贷到底借给了谁？在分析借款用途时，调查人员应该思考哪几个问题？
穿透核查，杜绝“借新还旧”与“虚假需求”
单笔信用业务的客户维度关注要点？
3.客户风险往往具有共性特征，客户经理如何看透民企授信的实质性风险？怎样去辨识？
看民营企业，要从“控制链条”开始，看透哪五件事？
4.民营企业说自己有技术优势，客户经理最容易照抄。技术优势能不能变成订单、利润和现金流？要带着问题去尽调+做交叉验证。
1）如何理解在小额信贷领域，非财务信息重于财务信息？
2）如何从“三表”到”三流”的实操核查企业真实经营状态？用三品三表做好风控管理的同时，为什么关注“三率”更重要？
5.民营企业最容易把收入讲得很热闹。如何拆收入板块，不拆就看不懂企业；识别企业真实经营状态的7大维度核查体系
案例警示：高负债专精特新企业的“五维风险画像
真正决定一个客户能不能做的，是这些穿透式尽调？看透本质以后，敢判断，敢取舍，敢对自己的时间负责。
1）客户说自己有200万净资产，你就信？一拆三算，假话跑不掉
2）营业收入分析的核心维度与实操案例解析
3）三种对不上的情况，说明客户在“演戏”。三流合一交叉验证，锁定真实营收规模。
4）摸透“根”——基本面与核心经营逻辑的穿透调查
5）摸准“实”——经营数据的交叉验证，破解财务失真难题
6）银行如何识别企业流水真实性
7）第一还款来源的核心测算：现金流覆盖度是唯一核心指标
8）红线禁区：这6种情况，无论资质多好，绝对不能碰；客户经理要有“放弃项目”的能力
6.不同规模的民营企业，不能用同一把尺子：
1）小微民营企业：看老板，看流水，看真实生意；
2）中型民营企业：看结构，看产品，看客户，看现金流；
3）大型民营集团：看集团边界，看资金调度，看主体选择….
7.风险排雷之实地验证三看法：不实地去看，你永远不知道真相。 1）客户经理和实际控制人聊什么，才能听到真话？敏感问题迂回切入。
2）清单6条红线（任何一条命中，都要重新评估）
案例：某专精特新企业授信逾期的启示
8.银行支行行长和客户经理，为什么必须建立产业思维？为什么看懂行业，就看懂业务一半？6步摸清一个陌生产业的核心技巧？
9.聚焦圈.链.群叙做供应链金融的关注点？
10.常见贸易型企业分析的核心方法及授信调查关注点
11.软件与信息技术服务行业尽职调查要点
12.常见制造业授信客户分析的核心方法及核查关注点？
客户经理对食品饮料行业授信调查关注要点
13.银行人要做的不是成为财务专家，而是培养对“美颜财报”的财务敏感度。
1）授信三张财报分析该把控的重点内容与本质透视；初步判断的五句话模板？
2）无论企业规模大小，掌握库存周转率都是至关重要
3）穿透现金流量表——检验企业的“血液循环”
4）如何从附注里发现授信风险？
5）应收账款：看起来是资产，本质是别人欠的钱
6）怎样“穿透”识别借款人的隐形负债？看“其他应付款”，要往下拆三层
案例剖析：有息债务占营收多少是合适的？
7）穿透现金流：经现满足原料工资：才能偿债？
14.客户经理最常见的五个财务分析误区？银行人的财务视角：从科目走向风险——银行关心还款？
15.如何更准确的识别集团客户？——五步实战排查法
第三模块：聚焦贷中六大环节的主要风控措施
1.银行流贷用途“雷区”：监管视角下的十大误区与风控实战？
2.民法典视角下信贷合同的法律风险规避要点
3.授信审查的逻辑框架构建与偿债能力分析指标
4.银行审批人最讨厌听到客户经理说的十句话
5.信贷法律风险的典型案例与复盘
第四模块：银行贷后管理不仅是“回头看”，更是“实时盯”
1.为什么说构建贷后风控预警机制很重要？因为贷款不是一天就变坏的，所有不良贷款发生前均有提前发现提前化解的机会;—预警监控早处置
2.强化贷后管控，绝不是查查账，贷后工作该怎么做？透过哪7类信号识别经营预警？
3.为什么不能只查账？案例告诉你
4.锁定资金用途不跑偏：资金用途监控的关键检查点与实操指南
5.不同行业第一还款来源与风控审查要点
6.贷后监控频度和预警工作流程？贷后管理有哪四大风险预警信号？
7.银行贷后管理不到位的典型情形及防控。
第五模块：银行不良贷款处置“周期长、成本高”
1.客户逾期都有哪些征兆？
2.贷款逾期催收工作该由谁来负责？
3.读懂债务人的“潜台词”：清收沟通中的微表情与肢体语言？
4.逾期清收要场景化，要围绕着债务人的生活场景进行催收。
5.借款人会在乎和害怕哪些事？指导催收的三句话
6.小额不良贷款“柔性清收”全流程（含债务重组）
7.银行信贷风险典型案例分析与风险提示
8.当下银行的风险管理能力已是同业间硬核竞争力？优秀的银行——永远是做到业务发展与风险管控的有效平衡
第六模块：准确把握当前的产业金融新逻辑
1.十五五开局之年的新质繁荣-中国式经济发展的深层逻辑
新质生产力：中国经济的“第二增长曲线”
2.契合“十五五”规划的核心议题，准确把握正在发生本质变化的产业金融新逻辑？你关注的行业谁在风口？谁在雷区？
3.契合十五五时期重点产业的银行对公授信底层逻辑？
4.国家“六张网”成为年内扩内需、稳投资最为确定的抓手
5.准确把握时代机遇，金融机构掘金万亿“六张网”项目；怎么谋划？物流网、城市地下管网等“六张网”的信贷机会在哪儿？
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