今日要点

6月5日，国家金融监督管理总局集中公布一批行政处罚，4家商业银行及1家保险公司合计被罚没1768万元，处罚事由覆盖信贷管理、信息系统安全、保险准备金计提等多个领域。同时，《金融产品网络营销管理办法》距9月30日生效实施已不足四个月，银行机构需加速推进合作平台清理与营销话术整改。

监管动态

动态一：金融监管总局集中处罚5家机构，信贷与信息科技成重灾区

6月5日，国家金融监督管理总局官网公布行政处罚信息公示表，对4家商业银行及1家财产保险公司开出罚单，合计罚款1768万元。其中，某全国性股份制商业银行因贷款业务管理不审慎、信用卡业务管理违规等问题，被处罚1140万元，5名相关责任人被给予警告或罚款。两家大型国有银行分别因重要信息系统投产变更风险管控不到位、灾备恢复能力建设不足等信息化管理问题，各被处罚70万至80万元。某财产保险公司因未按规定提取未决赔款准备金、未按规定使用经备案的保险条款费率、报送数据不准确、跨区域展业等多项违规，被警告并罚款373万元，7名责任人合计被罚62万元。

动态二：金融产品网络营销新规生效在即，整改窗口不足四个月

2026年4月24日，中国人民银行联合工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局等八部门发布《金融产品网络营销管理办法》，定于2026年9月30日起正式实施。根据规定，金融机构须对网络营销内容承担合规主体责任，建立总部统筹的审核机制。贷款产品不得使用”低门槛””秒到账””低利率”等诱导性用语。第三方互联网平台不得介入贷款额度测评、适当性测评等核心环节，须跳转至金融机构自营平台完成产品购买。非银行支付机构不得将贷款产品列入支付工具选项，不得为贷款产品提供营销服务。

合规提示

1. 信息科技与灾备管理正成为监管检查的重点领域。此轮罚单中，两家国有大行因重要信息系统变更管控和灾备恢复能力建设不足被单独处罚，这是监管在”严监管强监管”基调下，将科技风险管理从合规建议上升为执法要点的明确信号。银行机构应重新审视信息科技外包管理、系统变更投产流程、灾备演练频率等关键控制点，不能仅满足于通过年度审计，而要在日常运营中建立可验证的应急机制。
2. 全口径合规已覆盖信贷、信用卡、数据报送、准备金计提等所有环节。中信银行1140万元的罚单表明，监管不再聚焦单一违规类型，而是对机构进行全业务线的穿透式检查。合规部门应建立跨条线的风险监测机制，将信用卡业务、贷款管理、数据治理纳入统一合规视图，避免因部门壁垒导致同一机构的多项违规被一次性清出。
3. 《金融产品网络营销管理办法》的整改工作量被严重低估。距9月30日生效仅余三个半月，但整改涉及面极广：所有与第三方互联网平台的合作协议需重新签署并明确权责边界；自营平台须确保独立运营且享有完整数据权限；存量营销宣传物料需全面检索、替换违规话术；支付机构收银台中的贷款产品须重新展示并区隔。部分机构若尚未启动整改，时间已非常紧迫。

行动建议

1. 各机构信息科技部门应在2026年7月底前完成一次全面的灾备切换演练，并将演练结果以书面形式报分管行领导。演练内容须覆盖核心交易系统、网上银行、信贷审批系统等关键业务场景，演练方案和问题整改台账应做留痕管理，以应对监管现场检查。
2. 合规部门应在2026年8月15日前完成与所有合作第三方互联网平台的合作协议审查与重签，重点排查是否存在转委托安排、平台是否变相介入贷款额度测评等禁入环节。同步启动营销话术的全面清理，特别是APP页面、公众号推文、短视频脚本中涉及的”低利率””秒批””秒到账”等禁止性用语，须在9月30日前全部下线替换。