不知道你注意到没，前些年，有的时候你走在路上，都有营销人员推销信用卡，户外地推、陌生拜访盛行，包括还有很多优质单位被批量营销。

但最近几年，突然营销信用卡的人好像一下子都消失不见了。

这是什么原因呢？

一、监管叫停“跑马圈地”

中国银保监会2022年《中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，叫停了银行业信用卡业务“跑马圈地”。

通知要求不得以发卡量作为主要考核指标：

“银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标”。

通知还对长期睡眠卡比例做了要求：

“强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%”。

二、资产质量倒逼银行主动收缩

最主要的原因，是信用卡业务质量承压，银行主动收缩。

下文图片，是我通过元宝，汇总的2025年部分上市银行信用卡不良率的情况：

可以说整体承压：多数大行信用卡不良率较2024年继续上行，工行突破4.6%，部分股份行（民生、兴业）也在3%以上。

三、获客成本飙升，粗放营销性价比消失

不只是信用卡业务质量的影响，信用卡市场基本也已处于饱和状态。

原来通过户外地推、陌生拜访营销到的信用卡客户，真正开卡使用率较低，很多为长期睡眠卡，产生的分期、消费收益低，甚至可能无法覆盖营销所需的人力、礼品、运营成本等。

银行一测算，这样做就是亏本的买卖嘛，自己也不愿意这样玩了。

银行逐步优化营销渠道，转而深挖行内存量客户（住房按揭、理财、工资代发等），激发客户需求。一般通过线上渠道，如短信、手机银行等精准触达，挖掘存量客户的信用卡需求。

这类的客户，本身就是银行存量的优质客户，前期与银行的合作情况良好，银行对其现金流情况也有一定掌握，风险可控，这种营销渠道发掘的信用卡业务资产质量也会更好。

四、市场应用场景发生质变

在信用卡大爆发的时代，当时的主流场景：大型商超、百货、酒店、航空、线下餐饮；支付链路依赖实体POS机，现金、支票是主要替代支付方式；线上消费几乎空白。

而当下，移动支付几乎是全域渗透的时代。

微信支付、支付宝占据日常小额高频场景（购物、菜市场、吃饭、便利店、酒店、打车等），日常小额场景用户优先选择零钱、储蓄卡，很少主动选择信用卡支付。

总之，信用卡的使用，几乎已经失去了以往的实用性和便利性了。

你认为银行减少信用卡营销，还有哪些原因呢？欢迎留言评论。

（本文仅为金融知识科普，不构成任何投资建议，市场有风险，投资需谨慎）