2026年9月起，这类金融营销话术再说一个字就是违规

——详解《金融产品网络营销管理办法》核心红线与合规要点

核心提示：《金融产品网络营销管理办法》将于2026年9月30日正式施行。届时，贷款、理财、保险等各类金融产品的网络营销话术将面临史上最严监管，”低门槛””秒到账””高收益”等词汇将正式成为历史。

一、为什么说这次是”动真格”的？

该办法由中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会等八部门联合制定，法律位阶高于一般的规范性文件，覆盖所有金融产品的网络营销活动，包括：

• 银行贷款、消费贷、经营贷
• 银行理财、基金、保险、信托
• 证券投资咨询、期货衍生品
• 第三方互联网平台的引流与展示

一句话总结：只要是通过互联网向消费者推介金融产品，通通纳入监管。

二、核心红线：这四类话术，9月30日后一个字都不能再说

根据办法第十条的规定，金融产品网络营销内容不得使用以下四类用语：

🔴 第一类：诱导性用语（碰都不能碰）

注意：即使加上”起””最高””最低”等限定词（如”最低年化3%起””最高收益8%”），同样属于违规诱导。

🔴 第二类：风险误导类用语

🔴 第三类：承诺收益/保本类用语

🔴 第四类：片面比较/排名类用语

三、不止是话术：这五类营销行为同样被明令禁止

四、除了”说什么”，还要注意”谁说”和”在哪说”

4.1 营销主体资格限制

✅ 合规做法：由持有相应金融业务资质的机构及其从业人员进行营销

❌ 严禁行为：非金融机构从业人员通过直播、短视频、公众号等形式营销金融产品（尤其是以荐股形式开展的非法证券投资咨询）

4.2 第三方平台角色限制

自2026年9月30日起，第三方互联网平台不得：

• 介入或变相介入销售合同签订环节
• 参与资金划转操作
• 代替金融机构进行适当性测评
• 与消费者开展产品层面的互动咨询

通俗理解：第三方平台只能”带流量”，不能”做销售” ——引流可以，但不能碰合同、碰资金、碰适当性测评。

4.3 支付工具必须区隔展示

支付机构的收银台页面中：

• 支付工具（银行卡、余额支付等）必须与贷款等金融产品区隔展示
• 不得将”借钱”与”付钱”混在同一界面误导用户

4.4 账号名称不得”冒牌”

未取得金融业务资质的机构，不得在以下场景中使用涉金融属性字样：

• APP名称
• 网站域名及标题
• 公众号、视频号、抖音号等社交媒体账号名称

禁用的关键词包括但不限于：**”银行””贷款””理财””保险””信托””基金”**。

五、生效时间与过渡期安排

⚠️ 特别提醒：整改不应仅停留在话术替换层面，还涉及业务流程再造、系统接口调整、合同文本修订等系统性工程，建议尽早启动合规差距分析，预留充足整改时间。

六、违规后果：不是”罚钱了事”

根据办法规定，违规行为将面临：

• 行政处罚：依据《中国人民银行法》《银行业监督管理法》《证券法》等相关法律予以处罚
• 责令整改：要求限期纠正违规营销行为
• 社会公示：违规案例可能被公开通报，形成行业警示
• 连带责任：第三方平台对金融机构产品宣传内容有审核义务，未履行审核义务的需承担相应责任

📌 总结：一张图看懂合规底线

距离2026年9月30日还有不到100天，合规不是选择题，而是必答题。即日起对照本文六大要点逐项排查，或许比等到最后一刻手忙脚乱更从容。