【课程背景】：2026年的中小银行面临“资产荒”与“普惠指标”的双重压力。如何摆脱对大客户的过度依赖和精细化普惠客户管理，精准服务当地“三农”和小微，是战略转型的关键。这需要一套能看懂、敢贷、会管信贷铁军的实操能力。

【课程收益】：掌握2026年新环境下的普惠金融需求特点与营销机会

学会不同客群设计差异化产品与权益服务及相应营销处理话术

构建批量获客与场景化营销能力

建立适配三农普惠的风控与贷后管理体系

通过实战演练提升信贷营销综合技能

【授课对象】：总行分管领导、信贷部门负责人，团队负责人、支行长、客户经理等

【授课形式】：理论授课、分组讨论、案例教学、研讨互动

1-2天

2026版《商业银行三农普惠新打法》

第一部分：产业篇：基本行业分析方法、信贷投放思路

第一篇：2026年三农普惠信贷营销顶层设计

一、中小银行三级产业信贷推进的顶层思维与“三角”模型

1、战略定位

2、组织力提升

3、业务模型建设

第二篇：区域经济与信贷投放环境分析的“六维分析”

一、趋势维度

二、政策维度

三、数据维度

四、产业维度

五、客群维度

六、经营生态维度

第三篇：信贷业务拓展中的产业导向

一、区域产业分析模型

1、系统构建，形成图谱数据

2、分层分析，确认核心要点

3、产业的主要驱动因素：资本、技术、劳动力、上下游依赖

4、区域（县域、市区）产业结构与分析实务

5、区域内产业纵向或横向整合的潜力

第四篇：Deep Seek分析产业信贷的使用原则

一、结合真实的产业工作场景

二、以工作模型对话AI模型：以真实工作场景的思维模型为背景

三、Deep Seek 在业务拓展中的应用场景

1、客户画像与精准营销

2、利用Deep Seek 构建客户画像，识别潜在客户

3、基于客户画像进行精准营销，提高营销转化率

四、区域经济分析与产业分析

1、利用DeepSeek分析区域经济

2、利用DeepSeek分析特色产业与特色客群

第二部分：同业篇—同业竞争分析、应对策略

第一篇：中小型银行差异化业务创新的“三把刀“

一、打法差异化：差异化名单+差异化权益+标准化动作

二、差异化的“第一刀”：切定位（定位差异化的三大办法）

三、差异化的“第二刀”：切区域（网格细分的差异化）

四、差异化的“第三刀”：切客群（垂直细分暨差异化产业与客群）

第二篇：同业竞争分析策略

一、同业利率调研和优劣形式对比分析

二、同业产品覆盖面、客户权益综合分析

三、同业授信率、授信逻辑对比分析

四、目标客群与竞争力对比。

第三部分：产品篇—行业利润模型分析与专项产品设计

第一篇：三农普惠信贷业务拓展中的产品创新

一、“一体两翼”式的产品体系

二、产品设计的基本结构

三、爆款产品的设计与案例

四、差异化定价的策略

五、多元化、精细化的价格管理

第二篇：产品服务升级与权益迭代

一、从价格到价值

二、从名单到权益

三、存量引流之特色俱乐部

第四部分：营销篇—批量获客、场景营销、专业工具

第一篇：三农普惠业务的新定位：“五大工程”

一、金融水管工程

二、存贷一体综合工程

三、普惠金融的落地工程

四、金融助力社会治理的基础工程

五、惠民兴商的共富工程

第二篇：客户经营与“四巢”计划

一、护巢：存量提升专项计划

二、归巢：流失挽回专项计划

三、筑巢：新增提升专项计划

四、暖巢：服务升温专项计划

第三篇：信贷业务拓展中的核心名单梳理与客户画像精准分析

一、信贷业务拓展中六大核心名单的梳理

二、名单梳理的实用办法——“定位法、交叉法、关联法”

三、客户画像分析的五大维度：政务、金融、行为、生活、评议

第四篇：三农信贷业务产能保障策略

一、目标篇

1、如何设置合理的信贷目标

2、信贷目标的细分与分解

3、信贷目标的达成路径

二：组织篇

1、如何激活员工队伍营销活力

2、全员营销不同层级（部门）组织的功能与任务

3、综合营销时间节奏及资源配置

三：管控篇

1、业绩保障的营销过程管控关键点

2、营销队伍有效管控的抓手与特色方案设计

四：产能分析与计算

1、信贷产能与客群的关联

2、信贷产能与区域产业的关联

3、信贷产能与营销时间的关联

第五篇：产业链全维客群金融服务活动的策划与执行

一、客户权益活动策划的原则

二、异业联盟活动策划

第六篇：场景客户批量营销（整村授信）

一、农区普惠客户批量营销全流程

二、城区普惠客户批量营销全流程

三、专业市场客户批量营销全流程

四、商圈、个体工商户批量营销全流程

五、社区客户批量营销全流程

六、其他客群（协会、行政单位）批量营销全流程

第六篇：产业链客群线上营销和AI助力全流程

一、一线有”声”—电话营销 

二、一号有”情”—微信专用工作号

三： 一抖有”戏”—抖音、视频号

四：一播有”货”—直播间

五：一圈有”粉”—同步朋友圈

六：AI助力产业客群营销流程

1、《村级产业AI助力营销流程》

2、《存量引流与综合营销线上AI助力流程》

3、《老客户答谢转介新客户AI流程》

4、《数字人口播产业资讯短视频AI助力生成方案》

第五部分：管理篇—关键节点、四张清单、军规执行

第一篇、支行长执行力管理三大清单

一、支行长执行力管理任务清单

1、任务的合理分配

2、达成目标的推进方法

二、动作清单

1、常规化“工作习惯的设定

2、业务拓展中的多维度方式配置

三、工具清单

四、督导清单

第二篇：信贷业务拓展中的管理与管控

一、清单式执行动作、标准化支持工具

二、基层能力赋能——沟通话术、活动执行、客户识别等

三、中层统筹与管理能力提升——资源盘点、节奏掌控、复盘总结

第三篇：支行长管理三大原则

一、有习惯：行动一致高效率

1、日常会议组织

2、目标制定与任务分配

3、团队建设与人员协调

二、会沟通：常态赋能提能力

三、敢担责：责任一致好榜样

1、担责的气氛打造

2、担责的文化建设

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