2026年4月24日，央行、金融监管总局、工信部、市场监管总局、证监会、知识产权局、网信办、外汇局八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，2026年9月30日起正式实施，全面整治金融网络营销乱象，压实机构责任、保护消费者权益。

一、核心监管底线：四大禁止行为（全文严管）

1. 贷款营销话术全面禁限

• 严禁低门槛、秒到账、低利率、无成本、高收益等诱导/误导表述。

• 必须清晰披露真实利率、费用、还款规则、逾期风险，不得夸大便利、模糊成本。

• 禁止片面宣传分期首期优惠、保本保收益、预测业绩、简单类比存款/理财等。

2. 支付场景与贷款强制区隔

• 支付收银台支付工具与贷款产品必须明显区隔，禁止界面混淆、默认勾选、隐性搭售信贷服务。

• 切断场景诱导灰色链条，杜绝被动开通信贷、误贷问题。

3. 无资质严禁使用金融相关字样

• 未持金融/金融信息服务资质，APP、账号、商标不得使用：金融、贷款、融资、理财、基金、证券、保险、支付、征信、外汇等涉金融字样。

• 彻底封堵无资质借金融名义引流、仿冒持牌机构。

4. 非持牌人员严禁直播/短视频/公众号营销

• 仅持牌金融机构从业人员、获授权账号可在直播、短视频、公众号营销金融产品。

• 禁止非金融机构人员、自媒体、个人以贷款教程、避坑指南、荐股等形式引流获客。

• 平台须核验资质、展示认证、违规关停账号。

二、全文关键规则（超出原文的核心条款）

1. 资质与委托

◦ 仅限持牌机构在许可范围内营销，不得为非法集资、非法放贷、虚拟币交易、非法外汇等提供营销便利。

◦ 第三方平台不得转委托，跳转必须到金融机构自营平台。

2. 内容与算法

◦ 禁止虚假/误导、未经核实数据、利用监管备案背书。

◦ 算法推荐不得诱导过度借贷/消费，营销信息须提供退订/拒收渠道，拒收后不得重复骚扰。

3. 代言与宣传

◦ 明星/专家代言须符合广告规定，禁止违规推荐证明。

4. 数据与隐私

◦ 客户信息需单独授权，保障安全，禁止非法获取/使用金融机构客户数据。

5. 平台责任

◦ 核验主体资质、展示认证、巡查监测、违规停服并上报监管。

6. 监管分工

◦ 央行：支付/征信；金融监管总局：银行/保险；证监会：证券/基金；外汇局：外汇领域，协同执法。

三、对助贷/贷款中介的直接冲击

1. 公域流量渠道基本关闭

短视频、直播、公众号等主流获客路径受限，中小助贷获客大概率断崖下滑。

2. 营销话术全面失效

低息、秒批、零门槛等流量话术禁用，必须真实披露，获客效率短期大跌。

3. 金融机构负主体责任

银行/持牌机构将收紧合作、清退不合规中介，合规资质成准入门槛。

4. 支付搭售红利消失

场景诱导、默认开通信贷的流量与分成模式被切断，盈利模式承压。

5. 合规成本大幅上升

资质、审核、内控、人员持证要求提高，小微机构生存困难。

四、行业走向：从流量野蛮生长到合规精耕

1. 合规是入场券

无资质、无审核、无规范流程的机构将快速出清。

2. 公域转私域

社群、老客转介绍、线下合规推广、企业对公合作成主流获客方式。

3. 行业集中度提升

资源向头部合规助贷集中，小散乱格局加速重构。

4. 从中介到顾问

比拼方案设计、成本优化、风险控制，靠专业而非话术获客。

五、助贷/中介合规整改清单（立即执行）

1. 话术全清

下架所有含低门槛、秒到账、低利率等违规内容，统一披露真实成本与风险。

2. 渠道关停

停止非持牌人员直播/短视频/公众号贷款营销；账号仅限持牌机构做知识科普与风险提示，不直接营销。

3. 合作核查

只与持牌金融机构/支付平台合作，防止牵连处罚。

4. 字样整改

无资质立即修改APP、账号、商标，删除金融/贷款/理财等字样。

5. 流程合规

建立内容审核、可回溯、客户授权、信息安全与投诉处理机制。

六、消费者保护重点

• 拒绝模糊利率、默认勾选、诱导借贷，有权要求清晰披露真实成本。

• 拒收营销信息后，机构不得再次骚扰。

• 发现无资质、违规话术、搭售可向监管举报。

七、总结

本次《办法》是金融网络营销最强监管，不是行业终点，而是洗牌起点：淘汰野蛮生长，留下合规专业。助贷机构必须立刻合规、转向私域、提升专业，才能穿越周期。