01 八部门联合出手，行业迎来最强监管

4月24日，中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》，自2026年9月30日起正式实施。

这意味着，所有涉及金融产品互联网营销的机构——银行、保险、证券、基金、小贷、支付、助贷、融资租赁等——将在5个月后全面纳入统一监管。

“依法将各类金融活动全部纳入监管“，这一次是动真格的。

02 这些红线，踩一条就违法

一、资质门槛

• 金融机构须在金融管理部门许可的业务范围内开展营销

• 第三方互联网平台须接受金融机构依法委托，不得超出委托范围

• 不得将委托业务向其他机构转委托或变相转委托

• 提供转接渠道须跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他第三方平台

• 进入购买环节前须显著提醒并设置强制阅读时间

二、内容禁区（明确禁止）

❌ 虚假或引人误解的内容

❌ 引用不真实、不准确或未经核实的数据资料

❌ 暗示资产管理产品保本、承诺收益

❌ 夸大保险责任或收益

❌ 利用监管审核程序误导消费者

❌ 片面宣传分期付款首期优惠诱导消费

❌ “低风险””低门槛””秒到账””高收益””低利率””无成本”等诱导性用语

三、行为禁区（明确禁止）

❌ 非银行支付机构将贷款产品列入支付工具选项

❌ 算法推荐设置诱导过度消费的模型

❌ 弹窗广告无一键关闭功能

❌ 组合销售设为默认同意

❌ 非金融机构人员通过公众号、直播、短视频营销金融产品

❌ 未取得资质在网站、APP、账号名称中使用“金融””贷款””融资””理财”等字样

四、合作禁区（明确禁止）

❌ 第三方平台介入销售合同签订、资金划转、适当性测评

❌ 第三方平台就金融产品与消费者互动咨询

❌ 借助技术手段帮助金融机构规避监管

❌ 与金融机构产生品牌混同

03 谁最受伤？助贷、融资租赁、支付平台无一幸免

对互联网平台而言：过去依赖金融产品营销分润的商业模式面临重构。平台只能做纯粹的流量分发和信息展示，所有销售环节必须跳转至金融机构自营平台，互动咨询也被明令禁止。

对持牌金融机构而言：营销话语体系须全面重构，所有对外宣传材料须重新审核，审核权限须上收至总部。

对助贷、融资租赁等地方金融组织而言：

这是本轮监管受影响最大的群体——

• “低门槛””秒到账””低利率”等核心话术被明确禁止
• 依赖互联网平台买流量、引流的获客渠道将受到明显冲击
• 在网站、APP、账号名称中使用”贷款””融资”等字样须取得相应资质
• 与金融机构、互联网平台合作的边界被划定，模糊地带不再有操作空间

同时，这也是行业洗牌的契机。

合规经营的机构将获得更公平的竞争环境；依赖话术优势和渠道擦边的机构将加速出局。

04 5个月够不够？助贷机构的自救指南

立即行动：

• 对照《办法》逐项排查现有营销话术、宣传物料、合作渠道
• 梳理与金融机构、互联网平台的合作关系，评估合规风险
• 核查公司网站、APP、账号名称是否涉及”贷款””融资”等字样，评估资质问题
• 启动整改，确保9月30日前达到监管要求

中期调整：

• 重构获客体系，减少对单一互联网渠道的依赖
• 建立合规审核机制，所有对外内容须经总部审批
• 重新定义与金融机构、互联网平台的关系边界，回归服务本位

长期规划：

• 提升专业化服务能力，用价值而非话术获取客户
• 建立合规管理体系，将合规打造成核心竞争力
• 持续关注监管动态，及时调整业务模式

05 合规，才是唯一的出路

从助贷新规到金融产品网络营销管理办法，监管的逻辑愈发清晰——金融不是噱头，营销不是忽悠，服务创造价值，合规行稳致远。

未来能活下来的机构，一定是那些真正能为客户解决问题、真正合规经营、真正创造价值的机构。

9月30日倒计时开始，你准备好了吗？

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