这几天，一部关于金融产品互联网营销的跨部门规章（《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》））引发了行业的热议，《办法》将于2026年9月30日正式施行。

下面就一起来看看新的规章对保险从业者的影响。

一

从业者要留意的5个方面

第一，《办法》是由中国人民银行联合工信部、市场监管总局、金融监管总局等八部门发布的，从此可以看出力度之大、规范之严，这提醒我们从业人员，不要掉以轻心，必须严格以新规章来规范自身行为。

第二，必须具备资质，没有相应金融资质，不得进行金融营销。这里我们要区分营销与非营销的区别，千万不要轻易在个人公众号、视频号等渠道中推荐产品，表达个人看法而不涉及推荐具体产品，则更利于打造个人IP，避免被举报或投诉。

第三，《办法》对互联网营销所有渠道都提出了要求，无论是公众号、直播、短视频等公域流量，还是社群、朋友圈等私域流量，还得特别提醒：即使针对单个用户的微信聊天，也得按新规章要求来进行，若用户明确拒绝接收信息，则得停止发送。

第四，《办法》对互联网营销用语提出了明确禁令，例如“高收益、零风险、低门槛、秒到账、稳赚不赔、保本保息”等绝对化、夸张化的词语，是明确不得使用的；还有一类用语，大家得特别注意的，利用“产品停售”、“内部折扣”等诱导词语来促使客户成交，也有可能会造成误导销售。

第五，对所使用的营销资料，注意留存，按新规章的要求，必须不低于业务终止后5年，这也是消费者后期有争议时，保险从业者证明自己营销合规的重要佐证。

二

利好消费者，规范从业者

对消费者来说，《办法》肯定是一大利好，避免被诱导词语误导，没有资质的个人及机构被迫退出互联网金融营销，让消费者能实实在在进行金融消费，减少被误导或诈骗的担忧。同时，明确互联网金融营销的“雷点”，让消费者进行举报或投诉时，有理可依、有规可循。

对保险从业者来说，《办法》是下了新的“紧箍咒”，不合规营销则面临投诉、举报的风险，合规成本会上升，但也会让行业得以清除个别“套路营销”的从业者，对持续合规的从业者会是件好事。

借助互联网营销来打造个人IP，从而提升行业影响力，获取客户资源，这是保险从业者最常用且高效的途径 。

离新规正式实施只有5个月时间，当前，保险业务员最重要的是认真读懂新规章，对之前的营销内容进行审查，删除不合规的内容，重要搭建新的营销体系，规范透明进行互联网营销。

关于这份至严的网络营销新规，你有什么想说的呢？评论区聊聊。