课程背景

当下的农商银行正处于前所未有的“生态位围城”之中：

息差之困： 1.60%的行业平均利润率敲响了传统模式的警钟，曾经靠“吃利差”躺赢的时代戛然而止。

降维打击： 国有大行利用卫星遥感、税务大数据等“数字军备”下沉县域，传统农商行的“物理网点护城河”正在瓦解。

增长裂缝： 客户流失率攀升（部分行甚至高达24.1%），“扫街式”走访效率低下，一线员工陷入“指标异化”与“体力疲劳”的恶性循环。

数字化营销不再是“选答题”，而是“生存题”。 本课程立足农商行真实的业务场景，摒弃空洞的宏观概念，深度拆解如何将海量“名单数据”转化为实实在在的“业务产能”，构建一套从战略决策到一线执行的“全链路数智营销体系”。

本课程专为中国中小银行设计，旨在提供一套系统性、可落地、数据驱动的解决方案。我们将带您跳脱传统的业绩指标思维，转向以客户为中心的精细化经营。通过深入浅出的实战案例，您将学会如何运用数据“炼金术”，从现有客户资产中挖掘增长潜质，精准洞察客户需求，实现“识客、获客、活客”的闭环。

课程收益

工具有法：课程中涉及的数据工具，免费分享给参训银行

决策有基：通过学习数据分析，有的放矢进行营销管理决策，决胜2026年业务发展。

产能有序：探索产能来源关键渠道，挖掘关键客群营销潜力与机会

数据思维：提升内外部数据应用思维，塑造数据应用场景

课程特色

实战案例驱动，学会即用。紧密围绕银行“数据应用与客户管理”真实痛点，提供超过多个存贷业务关联的实战案例，深入剖析成功与失败的关键要素。不仅停留在战术层面，更从宏观的“政策配套”与“考核指标”设计，到微观的实战案例驱动，学会即用。

独创“数据炼金术”方法论。告别传统营销的“大海捞针”，本课程独家梳理从“数据盘点”到“客群分级”再到“精准营销”的完整流程，教您如何将海量数据转化为高价值的客户洞察，让每一分营销投入都精准有效。

专为中小银行量身打造。深刻理解中小银行的资源限制与竞争挑战，课程内容不谈空泛理论，而是聚焦于如何利用现有数据资产，以低成本、高效率的方式，实现存贷业务的快速突破与高质量增长。

授课对象

高层管理人员、业务条线部门、科技条线部门、数据分析人员、支行管理层、预备干部、优秀一线营销人员

授课方式

互动式教学+数据应用流程与逻辑讲解、案例推演

授课时长

2天（6小时/天）

课程大纲

第一部分告别“盲打”时代！营销的痛点与本质洞察

l数据看趋势：农商银行“黄金十年”的终结与缩影

从“狂飙”到“失速”：存贷增速剪刀差下的沉没成本陷阱

1.60%的微利审判：传统“吃利差”模式的终极谢幕

算法定价的“降维打击”：正在消失的物理网点护城河

靠“高息”维系的尊严：存量防线背后的获客逻辑悖论

“倒三角”危机：精英流失与基石松动的生态位围城

24.1%的“漏水桶”：在算法对体力的碾压中无感流失

1.9 vs 4.8的代差：脆弱的“单次交易”与深度的“信任契约”

招行之秘：5.8项产品交织出的零售金融“铁丝网”

²工具：银行客户黏度指标体系搭建算法表

l行业视角：大行“数字军备竞赛”与先进模式拆解

技术下沉：看大行利用卫星遥感看农作物生长、利用税务发票数据秒批贷款。

人才结构：某地级农商行撤并传统行政岗，组建“数据驱动型”战队，实现人均管户能力提升3倍。

服务颗粒度：对比传统走访与基于算法推荐走访的成功率差异（实战数据对比）。

第二部分数据炼金术！打造产能突围金牌路径

l核心观念革命：

从“指标经营”到“客户经营”的彻底转变：每一个数字背后，都是一个鲜活的客户

l产能来源实施“三步走”：

第一步：盘点你的“数据宝藏”

客户数据：如何让“沉睡”的客户资产苏醒？

数据权限：如何打通数据壁垒，实现共享？

数据质量：数据“健康体检”，确保每一分努力都有效

第二步：找到你的“超级客户”

客户营销优先级：产能视角下的客群划分与客户标签

第三步：揭秘客户画像与行为规律

客户画像：描绘客户的“数字脸谱”

数据整合：让碎片化的信息形成完整故事

数据清洗：去除杂质，让洞察更清晰

趋势分析：预见未来，提前布局

归因分析：找到客户行为背后的“真凶”

分层分级：给客户贴上“专属标签”

量化考核：让每一项管理都有据可依

产品配套：设计“一客一策”的专属方案

过程管理：从0到1，从计划到行动的全程把控

第三部分存贷产能突围八大场景-实战案例解析

l存款产能突围路径

案例1：存款净增的秘密——如何利用客群数据实现高质量增长

存款增长结构与贡献度深度剖析

核心客户定义与触达率提升法则

四类客群精细化营销策略：

持续高增速客群：如何锁定并持续深挖？

转存低增速客群：如何唤醒他们的存款潜能？

高价值高降幅客户：如何精准挽留，避免流失？

低价值低增速客户：如何高效批量激活？

案例2：提升贷款资金归行率：不再“左手贷，右手出”

精准定位资金归行率目标客群

一张图表，秒懂客户分层逻辑

揭秘资金归行率低的关键原因

剖析资金归行率低带来的风险与机会

案例3：对公结算账户：如何打造强粘性的结算生态链

对公结算账户管理痛点深度解析

从“管账户”到“建生态”的思维转变

对公结算账户精细化管理与服务举措

l贷款产能突围路径

案例1：存量在贷客户提额增信，实现余额“弯道超车”

提额增信的“四大要素”与入围客户画像

“4项22维度”入围客户甄选标准详解

产能预测与实战成功案例

案例2：巧用“征信数据”稳住客户，激活客户，实现提质增效

征信类数据分析模型

征信类数据视角下的机遇与挑战

客户三重分层分级模型与增量潜力

案例3：贷款流失客户“归巢计划”，重建信贷桥梁

不同省份贷款客户稳定性数据解读

三种流失客户分析方法：找到流失的根本原因

导致流失的六大关键要素深度洞察

流失客户挽回优先营销逻辑

案例4：收单商户贷款交叉营销，挖掘你的“隐形金矿”

收单商户贷款交叉覆盖率现状与挑战

交叉营销不足的核心原因分析

收单商户优先营销逻辑

案例5：客户经理续贷压力管理模型与应用

客户经理的压力如何定量

日常任务分解的依据

全国多个省份续贷压力模型

续贷压力模型下的案例解析