2026年4月，八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（简称《办法》），系我国首部系统性规范金融产品网络营销的部门规章，将于2026年9月30日实施。针对养老金融领域，《办法》对遏制营销乱象、保护老年群体养老积蓄具有里程碑意义。

我国60岁及以上人口达3.2亿，养老金融需求旺盛。网络营销成为主渠道，但乱象频发：

虚假宣传：夸大收益、隐瞒风险，诱导老年人购买。

无资质营销：非持牌机构非法集资，自媒体违规推介。

算法精准收割：向老年人推送高风险产品，适当性管理失效。

责任模糊：维权举证难，超70%的养老金融投诉因举证不足失败。

《办法》39条，覆盖资质、内容、行为、责任、监管全环节：

资质管理：仅持牌金融机构可开展营销，严禁无资质主体使用“养老金融”等字样。

内容严控：禁止保本承诺、诱导用语，必须清晰披露风险、费用等关键信息。

行为规范：禁止算法向老年人精准推送高风险产品；落实销售可回溯管理（记录留存≥5年）；禁止默认勾选、强制捆绑。

压实责任：金融机构负主体责任，平台履行审核监测职责，八部门协同监管，畅通投诉渠道。

重塑生态：打击违规营销，推动行业从“流量至上”转向“品质为王”。

强化权益保护：禁止误导与算法收割，可回溯管理便于维权，守住养老钱袋子。

推动普惠转型：引导机构开发低门槛、稳健、低费率的养老产品，优化适老服务。

补齐监管短板：构建全链条监管体系，防范系统性风险。

《金融产品网络营销管理办法》的出台，是我国普惠养老金融发展的重要里程碑，既是对数字时代养老金融营销乱象的精准整治，也是对金融为民初心的坚守。未来，需金融机构合规经营、平台履职尽责、监管协同发力、消费者提升意识，多方合力推动普惠养老金融规范健康发展，让每一份养老积蓄都安全稳健，让亿万民众共享养老保障发展成果。