5月1日起,工信部为催收、贷款、营销短信,划下三道红线
“您已获得一张满减券，点击领取”“限时优惠，回复TD退订”——这类短信，你是不是每天都要收到好几条？想退订？回“TD”基本没用。想拉黑？它换个“马甲”又来了。
从5月1日起，这一切将彻底改变。新修订的《通信短信息服务管理规定》正式施行，工信部为商业短信划下了“三道红线”。与此同时，中国银行业协会的催收新规也为催收行为戴上了“紧箍咒”。这次，是真的要动真格了。
为什么这次“狼”真的来了？数据显示，2025年日均骚扰短信发送量超3亿条，全国网民平均每周收到垃圾短信高达17.2条。在非应邀商业电子信息投诉中，涉及欠款催收、贷款理财推销等金融类投诉占比高达81%。更扎心的是，不当催收长期占据金融消费者投诉的“重灾区”，约占整体投诉的一半左右。“曝光通讯录”、深夜电话骚扰、冒充公检法恐吓等违规行为频发。这一次，监管层出手了。—
新规“三道红线”，划清催收与营销的边界红线一：没得到你同意，就不能发
新规明确要求，短信服务提供者应当要求短信发送方提供接收方同意的有关材料，并予以留存。
此前，商家往往通过“注册即默认”的方式规避监管。修订版本明确要求提供并且留存用户明确表示同意的证据，而且需要保留证据6个月以上。
“同意”必须是明示的，“默认勾选”等打擦边球的手段被彻底堵死。
红线二：短信必须“实名”，不准躲在号码背后以前，催收短信常常是一串“1068XXXX”“1069XXXX”的号码，你完全不知道是谁发的。
新规堵上了这个漏洞：短信服务商须记录发送内容、时间、码号等信息，保存不少于6个月，便于追溯。以后收到催收短信，再也不用猜到底是哪个平台、哪家公司了。发送方必须标注真实身份，端口不可混用，每一条短信都能查到源头、追到责任人。
红线三：不能随便发，时段和频次都要管你有没有经历过半夜被催收短信吵醒？或者一天收到几十条同款短信的轰炸？新规要求：金融机构和第三方催收公司不得在22点至次日8点之间催收，且每天催收频次不能超过6次。未经债务人同意，严禁在每日晚22:00至次日早8:00进行电话催收、外访催收及其他催收。债务人电话未接通的，催收人员对债务人同一联系方式尝试拨打次数当天不宜超过6次。—
催收新规：8大禁止行为，最高罚款可达100万除了短信新规，中国银行业协会早在2026年1月就发布了《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，明确了催收管理的“红线”。（1）联系第三人：严禁“爆通讯录”针对备受诟病的“爆通讯录”现象，《指引》作出了革命性限制。催收人员仅可在债务人本人手机号码无效、连续三次无法联系上本人等失联情形下，才可联系第三人。更重要的是，对无关第三人，严禁进行催收。联系无关第三人时，不得透露债务人的金融信息。（2）8大催收行为被明令禁止根据《指引》，以下行为被明确禁止：
① 冒用名义：冒用行政机关、司法机关名义；② 不当手段：通过散布他人隐私、非法获取个人信息，采用恐吓、辱骂、欺诈、威胁、暴力、涉黑等不当手段；③ 误导性表述：采取误导性表述虚构或夸大事实；④ 虚假催收：以列入虚构的黑名单或不良信用数据库为由催收；⑤ 夸大债务：以虚假承诺、夸大债务数额为由催收；⑥ 公开羞辱：在公众场所张贴催收公告、律师函等文书；⑦ 违规外呼：外部催收机构未经同意使用私人手机联系债务人或发送信息；⑧ 私闯民宅：未经同意进入住宅等私人场所或办公区域实施催收。（3）违规后果：最高罚款100万对于违反新规的机构，监管部门将依法进行处罚，最高罚款可达100万元。情节严重的，还可能被列入黑名单，相关业务资质可能被吊销。数据显示，仅2025年第四季度，工信部就已关停违规短信端口269个，依法责令整改、处罚违规企业128家次。
贷款营销也变了：禁用“秒到账”“低利率”等话术4月24日，中国人民银行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》，对贷款产品的营销话术提出了明确限制。《办法》要求，贷款产品将不得使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等营销话术。支付机构的收银台页面中支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，不得误导用户混淆支付工具与贷款产品。
作为借款人，你可以这样做对于正在经历催收骚扰的借款人来说，这些新规是实实在在的保护伞。（1）记住你的权利：可以拒绝接收收到不想继续接收的催收短信，按提示退订。根据新规，一旦你拒绝，平台就不能再发。这是你的权利，要用起来。（2）留存证据尤其是那些包含威胁内容、虚假信息或泄露你隐私的短信，截图保存，留作投诉和维权的证据。（3）学会投诉遭遇骚扰，可以通过12321网络不良与垃圾信息举报受理中心投诉，或向运营商举报。（4）开通防侵扰服务去移动、联通、电信的官方APP搜索“免打扰”，开通相关服务。免费，有用。
写在最后5月1日，记住这个日子。从这一天起，催收短信不能再任性发送了；商业营销不能再“默认勾选”了；“秒到账”“低利率”这些营销话术也不能随便用了。贷款的底层逻辑正在重构——从“野蛮生长”到“规范发展”。作为借款人，正视债务、努力上岸是我们要做的事，但这不意味着要忍受超出法律底线的骚扰。新规筑起的这道保护墙，希望每一位负债人都能知道，都会使用。评论区聊聊：你有没有被催收短信骚扰过？5月1日后变化明显吗？🧧
*声明：本内容仅为知识科普，仅供参考且无不良引导，无涉及产品营销推广。
