从5月开始，存款市场迎来大调整。家里有超过五百万的储蓄的人，请不要再袖手旁观了，在接下来的时间里一定要做好下面的事情：

5月20日左右，工农中建交等国有大行大概率会再次降低存款挂牌利率。这不是猜测的是趋势。

到目前为止，全国已经有三十多家中小银行先发制人，在一两周之内连降两次利息率。每次下调的幅度从5个基点到80个基点不等，请注意风险！

三年期定存利率大概在1.25%左右，五年期约为1.30%，所以你没有看错。就是说把钱放了五年的利息比放在三年里多出一个万分之零点零五个百分点吧！

这表示什么意思？存一年的50万，利息才几千块钱。物价每年涨多少你心里是有数的。钱放在银行里慢慢贬值。

但是今天我要讲的，并不仅仅是利息越来越薄。

而另外一件事情是很多人忽略掉的事情：你的钱真的安全吗？

存款保险制度有一条铁律。同一个人在同一个银行，本金加利息合计超过50万的部分不在全额赔付范围内。

注意，本息合计。你把48万存进去三年后会变成51万元，多出来的那一万块钱如果银行出问题了不一定能拿回来。

包商银行的事情，查一查就知道。

所以手里有超过50万存款的人现在要做的是：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

把钱分散到两三个银行里。每家控制在45万-48万元之间，留出一部分利息空间。

一部分放国有大行，求稳；另一部分放在利率更高的城商行、农商行上以期获得相对收益。记得存之前要看清楚，在柜台或者APP上有无”存款保险”(绿色标识)字样。没有的不要碰！

第二件事，在利率没有降到最低的时候，把相对高的利息固定下来。

怎么存储？不是一股脑地全都存三年五年。如果中途需要使用资金，提前支取按照活期存款利率计算利息，之前获得的收益全部化为乌有。

给你算一笔账。假设手上有一百万元，可以这样安排：存一年的有十五万、两年的是十五万、三年是二十万一年到期后把这15万续存3年；第二年后同理每年结清本金再延续下一个周期即第一和第三年的期限各为三周年！

三年之后，你手中就拥有了三笔为期三年的存款，并且每年都会有一份到期。既拿到长期利率又保证可以灵活使用资金每一年都是一次。

另外，大额存单的利率比普通存款高一些，并且可以转让。真急用的时候找人接盘的话，利息损失会少很多。

第三件事，也是最容易踩到坑的：注意好到期日。

从今年4月1日开始，定期存款自动转存时按当日挂牌利率计算利息，并不再使用你当初开户的时候约定的利率。

换句话说，三年前你设置的高利率到期后如果没有进行操作的话就会自动转为现在的低利率。

到期前一周打开手机银行浏览一下，手动选择一个当期更划算的产品。这五分钟可以帮你节省很多钱哦。

最后提醒一下。去网点办理业务的时候，如果有人向你推荐“锁定利率”的理财产品，并且说收益比存款高并且保本，请先弄清楚是否是储蓄产品。

分红险、年金险不是存款，不受到存款保险的保护，在前几年退出来的时候甚至本金也会亏。不要被话术所迷惑进去。

低利率时代已经到来，抱怨是没有用的。可以做的就是三件事：分开存、早锁定、勤核查。要尽早动手做才行。