近日，央行、金融监管总局等八个部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（以下简称“办法”），2026年4月24日正式亮相，9月30日起施行。这次新办法对涉及金融产品网络营销红线画的清楚，具体的内容网上已经有很多分析解读，在此我们就不重复进行复述了。

今天主要是基于这个新办法的发布背景，来聊一聊：

在这波新管理办法规则，对咱们保险行业商务侧的伙伴们，到底意味着什么？

天天在线上找渠道、换资源、谈合作的商务渠道伙伴又应该注意些什么？

这几年网上的保险营销什么样，大家都清楚—— “秒到账”“低门槛”“赶紧上车”满屏飞，朋友圈、行业群里保险产品的保障图和条款截图天天刷，直播间里非持牌大V喊得比卖货还热闹。消费者分不清谁是真的，一些非保险行业专业机构的宣传推广渠道，在做相关宣传推广时自己也搞不清边界在哪里。

这次《办法》就是把过去零散的红线织成一张大网。一个核心信号非常明确： 非持牌、无授权的人，以后别再碰金融产品的网络营销了。

现在每天在公众号、朋友圈、微信行业交流群里发布各种保险产品信息的伙伴们，要好好想想了，这些传统的信息发布方式在新办法管理之下，这样发布是否还合适了？

大家自问一下，你发布的这些信息的真实目的又是什么呢？

我挑三条跟日常工作最相关的，拆开看。

1. 谁来做？怎么链接？必须立字为据

以后第三方平台想帮金融机构引流，必须持有白纸黑字的委托协议，那种“战略性合作”“资源置换”的模糊说法，统统不认了。 跳转链接也必须直达官方渠道，中间不许跳页、不许嵌套。灰色转介绍、层层转链接的玩法，风险彻底暴露。

2. 说什么？怎么展示？也是定死了的

非持牌机构和个人，不得通过直播、短视频、公众号等任何形式开展金融产品营销。 更直接一点：没有执业证照的人，不能在公开网络平台讲产品、做推荐、引导下单。 你朋友圈里发一张产品条款图、群里发一份保障计划表——只要带有商业引导意图，都进入了监管射程。

3. 平台只能做立交桥，不能开车

第三方平台不得介入销售签约、资金划转，也不能跟消费者互动咨询产品。 定位很清楚：只能做合规引流通道，核心业务碰不得。

先总结一句话：

“金融产品营销”与“商务合作交流”两个商务行为概念，到了必须要彻底分开对待的阶段了，不能再糅合在一起了。

分开对待，是“必须”，不是“建议”。

1、旧做法：把产品营销当商务敲门砖，风险越来越大

举个例子：过去很多商务渠道伙伴的习惯是：加个群，扔一张产品利益图，说一句有资源合作私聊。

这在以前是模糊地带，现在《办法》明确告诉你，这是涉及金融产品网络营销了，若你是非持牌或无授权，则完全不合规，风险极大。同样，你在个人运营的公众号、朋友圈等渠道去发布时，也是有同样的风险问题。

你也许会说：我只是在以发布一些产品合作商机为翘点，目的是来找一些商务渠道的合作伙伴，这怎么能是涉及到金融产品网络营销呢？

但是，一细看你在微信群、朋友圈、公众号等等场景里发布的内容全是面向终端消费者的产品推销话术。监管部门可不会看你发布这些产品信息的“动机”是什么，只会看你的“行为表现”，你发了保险产品的内容，你就是在做涉及金融产品网络营销的事情，那你就得严格执行《办法》里的相关规则。

你发布的这些涉及保险产品的商机信息，是做金融产品营销？还是想通过发布这些信息来寻找商务渠道合作伙伴？

2、新问题：不用老办法，那商务交流到底该怎么做？

若你发布信息是想直接卖保险产品，那自然当按照最新的管理办法来执行相关金融产品网络营销的管理规则。 可是，若你只是想寻找一些商务渠道合作伙伴，那以发布产品信息内容作为话题引子肯定就不适合了。

你想找商务渠道合作伙伴，要的不就是三件事吗： 

（1）、找到靠谱的合作方。 

（2）、让对方知道你有什么资源，做哪一方面的业务板块。 

（3）、与对方快速建立联系，商讨商务合作可能性。 

这些完全不需要通过推销产品截图、或以发布产品话术的方式来实现。

过往的问题是：咱们保险行业里一直没有一个专门给保险商务人群用的、纯粹的、不碰产品交易的商务信息交流平台。现在有了，融保商汇就是这样的平台，在此不做过多的平台介绍。

保险行业商务渠道侧的伙伴们，你们在做商务合作拓展时，应该如何更准确发布你想寻找的商务渠道合作交流的信息内容呢？

【融保商汇】从运营第一天就定位清晰：是服务于保险行业“商务合作信息交流场景”的数字化信息服务平台。 我们从一开始就划了一条非常坚决的红线：不涉及保险产品交易。

平台只做三类事： 

（1）、保险行业商务人脉信息交流：人脉资源社交平台（含相互添加好友）。 

（2）、商机合作信息交流：商务合作信息交流平台。 

（3）、线上商务展厅和实时联系：商务信息持续展示应用工具+实时商务洽谈应用工具。

新规出来后，我们把【融保商汇】平台规则和《办法》逐条对照，发现这不是一次“突然考试”，而是对我们长期坚持的合规路径的国家级确认。

1、合规风险：

继续在群、朋友圈、公众号里发产品条款和保障图，随时可能被认定为违规营销。

2、效率低下：

（1）、商务合作意图持续展示性非常差：在群里刷屏、私聊发图，对方看不看不知道，多数发的是涉及产品信息的内容，商务合作的意向表述并不详实，全靠猜。一天下来真正有效的商务对接也没几个。 

（2）、商务合作的精准触达性更差：你想精准的找到你想合作洽谈的人群，没办法筛选，这些群、公众号等没有筛选功能，你的商务合作信息也没有办法精准的推送到目标人群，只能靠广撒网式的群发。

3、错失机会：

好渠道、好资源只要不在你的行业群、朋友圈等原有的信息圈内，你就永远无法触碰到。而现在，咱们保险行业的商务渠道侧伙伴们，已经开始用专门的商务交流平台了，只要入驻这个平台，发布自己的商务合作诉求商机、完善自己的商务身份标签，那就等于向整个行业进行持续展示，大家可以通过平台来快速查询、匹配、对接，即可精准触达，又能跨越原有方式商务资源圈子的限制。

而这三点，【融保商汇】正好都能解决： 

（1）、在平台上发商务合作信息，合规、安全、不怕被误判。 

（2）、人脉和商机按需要条件查询、精准匹配，不再靠刷朋友圈碰运气。 

（3）、在线联系、商务展示、后期智能营销和AI商务助手，让你的每一次商务动作都有回响。

在【融保商汇】这么一个保险行业商务人群聚焦的平台，你应该如何发布一条有效的商务合作交流信息呢？

是简单的只发一条产品信息介绍或图片？

还是要明确的在商机标题和详情内容里明确的发布你想寻找商务合作的详细信息？

此外，你是只简单的注册一个账号了之？

还是要详细的完善好你的商务身份信息标签好让行业伙伴更便捷的查询到你？

新规给了边界，也给了方向。接下来【融保商汇】重点做三件事：

1、坚定做商务场景：只围绕人脉、商机、渠道对接，不碰产品交易。

2、坚持不介入销售环节：做底层服务商，不做中间商。

3、加速数字化工具：智能商务营销、AI商务助手等功能陆续上，帮你在合规框架里更快拓展商务合作。

我们的目标特别直白：

让每一位保险行业商务渠道伙伴，不再在违规边缘试探，不再靠低效刷屏和运气找人。

通过【融保商汇】平台，把你的商务信息交流实实在在地转到合规、高效、精准的轨道上来。

新规倒计时已经开始了。

你是继续在群里冒着风险发产品图，赌一个不确定的合作意向？

还是换个方式，在【融保商汇】上，让每一次商务交流都合规、都有回响？