正是在这样的背景下，昌老师受邀为某行理财经理团队开展了《行稳致远，精细运营——固收+完全营销实战手册》定制培训，让理财经理不再纠结“怎么推”，而是能从容地把固收+卖成客户心甘情愿持有的“压舱石”。

破除心结：固收+是做大AUM的王牌

培训一开始昌老师就指出，很多理财经理对固收+存在认知误区：弹性太小、不如推理财、不如带客户做波动、不如“存款+定投”、客户体验一般。这些困惑，不是因为产品不好，而是因为没有真正理解固收+的战略价值。

数据显示，债券基金已成为公募基金第二大品类，规模突破10万亿。固收+正是银行在这个赛道中最核心的产品工具。对于理财经理而言，固收+是提高产能性价比最高的产品——它既是存款/理财客户转向权益投资的“桥梁产品”，也是震荡市中提升客户胜率、增强信任感的利器。

产品本质：一键资产配置

固收+的本质，不是“债+股”的简单堆砌，而是一站式资产配置方案。

以某基金公司的某低波固收+产品为例：持有3个月正收益概率达98.25%，持有6个月以上正收益概率100%，最大回撤仅-0.99%（最大回撤区间 20250213-20250408）。

这组数据说明：固收+不是不能赚钱，而是需要正确的营销姿势和客户预期管理。

营销实战：四种方法让成交更简单

1.公式法：账户收益 = 投入本金 × 产品收益率。固收+不追求极致收益，但能让客户安心多投，把“赚过的”变“赚到的”。

2.下定义：提高投资回报风险比。偏债基金降低交易频次、分散投资、延长持有，是理财优质替代。

3.画图法：用四分法（零钱/闲钱/省下的钱/赚来的钱，或活期/稳健/长期/养老的钱），让客户看到固收+是稳健钱的最佳归宿。

4.穷举法：提前列出客户所有可能的顾虑——时间风险、市场风险、资金风险、看不懂资本市场，逐一给出解决方案。客户不怕波动，怕的是没人管、没人懂。

分客群：精细运营，一网打尽

针对不同客户，昌老师也指出需要不同的激活策略，例如：

不是产品不行，是没找到对的人、对的场景、对的话术。

选策略：理财经理的分层打法

让每位理财经理，都能找到适合自己的固收+营销路径，真正实现从“卖产品”到“做配置”的跃迁。

常见异议实战：把拒绝变成成交的转折点

培训中，昌老师重点演练了12大常见异议的应对话术，例如：

每一个异议背后，都是一次建立深度信任的机会。

结语：客户不怕波动，怕的是没人陪伴

固收+是当前银行理财经理最容易上手、最不容易出错、最容易被客户接受的产品工具。我们不是帮理财经理“多卖一只产品”，而是帮他们：

在低利率、高波动的市场环境下，谁能让客户“拿得住、睡得着”，谁就能赢得未来!

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