2026年4月21日，中国人民银行、国家网信办、金融监管总局、中国证监会等八部门联合发布了《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第9号）（以下简称”办法”），并将于2026年9月30日起正式施行。

这份被称为“史上最严”的网络营销新规，全面规范了金融产品互联网宣传推介行为，对金融机构及受委托的第三方互联网平台提出的要求达到了新高度。

在”强监管”与”严合规”的时代背景下，如何既不踩红线，又能有效触达客户？

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划重点：新规下的”红线”与”雷区”

本次《办法》直击金融网络营销的痛点与乱象，核心要点梳理如下：

1. 主体资质：严禁”无证驾驶”

新规明确，仅金融机构及受委托的第三方互联网平台可开展营销，其他主体不得变相开展。

此外，账号名称、商标使用”金融””理财””基金”等涉金融属性字样，必须取得相应金融、金融信息服务业务资质或经金融管理部门同意，且应当与获得的实际业务资质严格匹配，杜绝”挂羊头卖狗肉”。

2. 内容规范：告别”诱导式”忽悠

营销内容必须与金融产品合同保持一致。严禁使用以下方式：

• 严禁使用“低风险””高收益””秒到账”等诱导性用语

• 严禁引用未经核实的数据和资料

• 严禁明示或暗示保本、承诺收益、限定损失金额或比例

• 严禁利用监管备案程序误导消费者认为官方”背书”

3. 行为约束：算法与弹窗戴上”紧箍咒”

约束领域	核心要求
算法推荐	不得设置诱导过度消费的模型，需提供关闭算法推荐的便捷选项
弹窗广告	必须显著标明关闭标志，并提供一键关闭功能
组合销售	不得违法搭售金融产品，不得设定为默认同意
直播/短视频营销	必须在金融机构自营或合法开设的账号进行；营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意

4. 营销合作：第三方平台不得”越俎代庖”

第三方互联网平台应当恪守技术服务本位，不得变相开展金融业务活动，不得借助技术手段帮助合作金融机构规避监管。

第三方互联网平台不得介入或变相介入销售合同签订、资金划转、适当性测评、贷款额度测评等金融产品销售环节，不得就金融产品与消费者和投资者进行互动咨询，且必须保障金融产品品牌独立，避免产生品牌混同。

同时，金融机构及其员工不得委托第三方互联网平台以”投资者教育””课程培训”等形式变相开展金融产品网络营销，并支付费用。

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破局之道：从”流量营销”回归”专业陪伴”

新规的出台，意味着金融机构不能依靠”博眼球””夸大收益””诱导点击”的低质量营销模式，而亟需寻找一种既能满足合规要求、又能持续吸引客户的营销新模式。

答案在于：将”硬营销”转化为”软投教”，用专业的投资者教育服务替代诱导性的产品推销。

在合规前提下，高质量的内容不仅是获客的工具，更是客户留存与转化的纽带。

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普益标准：为您定制合规时代的投教解决方案

作为国内领先的投资者教育内容生产与服务商，普益标准深耕资产管理与财富管理市场，深知金融机构在新规下的痛点。我们提供”有广度、有深度、可持续”的一体化投教服务综合解决方案，助您在合规框架内实现业务与品牌的共赢。

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面对《金融产品网络营销管理办法》的实施，唯有坚守合规底线、用专业的投教服务赋能客户，才能赢得长远发展。