一、观念要更新

1. 看问题的角度要变：不能只盯着单个客户作为切入点，以顶层设计的思维把目标群体都考虑进去，高举高打，从整体到个体找最佳营销路径。

2. 客户筛选要提前做：把原来的客户准入环节往前移，在开始营销前就做好重点客户群体的筛选。

3. 办事流程要调整：不再按申请→受理→调查→审查→审批→放款的固定顺序，改成批量获客→内部初筛→锁定客户群→单户深入调查的新链条。

4. 工作顺序要倒过来：总部先圈定客户群范围，支行带着名单实地调研，总部和支行多轮共同筛选后再正式启动调查。

二、干活方法要升级 

 打造六个环节环环相扣的工作体系，让营销效果像飞轮一样越转越快：

1. 批量找客户：用具体场景的数据和合作渠道大规模获取客户资源。

2. 先给预授信：授信是建立关系的有效工具。根据客户群体的共同特征提前准备授信方案，授信先行。

3. 深入聊需求：通过精选客户群，召开座谈会面对面访谈了解客户真实想法，建立信任关系。面对面访谈是最有效的沟通方式。

4. 双线查风险：用交叉验证（至少找到两个关键人，进行背对背尽调）和第三方数据做独立风险评估。

5. 从小额切入：用线上小额信贷产品（E贷系列）作为合作起点，发挥强项，让客户获得最佳体验感。

6. 首单做样板：用第一笔业务的尝试让客户超预期体验，培养客户长期合作意愿，一个行动胜过一打纲领。