对照执行！《办法》第十条八类禁止行为全解析

【《办法》原文】

第十条第（一）项禁止：使用虚假或引人误解的内容进行营销。

【真实案例】

一、海尔消费金融“营销宣传夸大误导”案

2025年7月29日，海尔消费金融有限公司因存在“营销宣传存在夸大误导”的行为，被国家金融监督管理总局罚款105万元。时任总经理黄应华被取消任职资格两年。该案直接因“夸大误导”这一营销行为受罚，属于针对金融机构虚假营销的行政罚款案例，与《办法》第十条第（一）项的禁止行为高度对应。

二、无锡丁某某等人助贷诈骗案

案情：丁某某等人以“年化4%、无手续费”为营销话术吸引小微企业主，实际办理年化利率10.2%-23.4%的高息银行贷款，并以服务费名义骗取被害人钱款，被害小微企业多达千余家，诈骗金额3250万元，涉及高息贷款3亿余元。

判决：主犯丁某某有期徒刑十二年，全案诈骗金额3250万元，首批18名被告人全部获刑，其余62名被告人在进一步审理中。

合规启示：“低利率、无费用”等虚假承诺是助贷/网贷领域最典型的虚假营销话术，平台应当建立营销话术前置审核机制，确保利率、费用、期限等核心要素的真实性与一致性，同时严禁员工代客操作申请贷款。

【✅ 自查动作】严控话术真实性，所有利率、费用必须以显著方式展示实际年化利率（APR），杜绝“低息”等虚假承诺。  

【《办法》原文】

第十条第（七）项明确禁止使用：“低风险”“高收益”“低利率”“无成本”“秒到账”“低门槛”等诱导性用语。

【真实案例】

案例名称：招联消费金融股份有限公司营销违规案

案情：招联消费金融在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，使用”超低利率””0门槛申请””全民都可借””随借随还””想还款可以提前还款”等宣传内容，上述宣传内容与实际情况不符，存在夸大、误导。

处罚：银保监会消费者权益保护局对招联消费金融给予行政处罚290万元（2022年消费金融领域最大罚单）

合规启示：“超低利率””0门槛””全民都可借”等词汇已被监管明确认定为夸大、误导性宣传，持牌消费金融机构尚且因营销话术违规被罚290万元，助贷机构、金融科技平台更应引以为戒，立即全面清理营销话术中的禁用词汇。

【✅自查动作】立即建立禁用词库，全面排查所有营销话术、直播脚本、短视频文案。  

【《办法》原文】第十条第（三）项禁止：对非保本金融产品承诺保本保收益。

【真实案例】

案例名称：邮储银行部分分行违规案 （2020年）

案情：邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺，出具与事实不符的理财投资清单，同时存在风险隔离不到位、违规开展资金池理财业务、封闭式理财产品相互交易调节收益等26项违法违规行为。

处罚：对邮储银行罚款4550万元；同时对2名责任人员分别予以警告并处罚款10万元和5万元。

合规启示：银行理财尚且因保本承诺被罚4550万元，助贷机构、金融科技平 排查所有“保本”“保息”“零风险”“稳赚不赔”等违规承诺用语。 台在营销理财产品时更须严守”不得承诺保本保收益”的红线。

【✅自查动作】排查所有“保本”“保息”“零风险”“稳赚不赔”等违规承诺用语。