这是由央行、工信部、市场监管总局、金融监管总局、证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局八大部委联合发布的监管文件，也是国内首部覆盖全业态、跨领域统一规范金融网络营销的政策，终结了此前银行、保险、基金、信贷、外汇等分业态监管规则不一致的局面。

2026年4月24日发布，9月30日正式落地，预留5个月过渡期，用于机构整改系统、文案、合作模式，过渡期结束后违规将直接处罚。

“全口径监管、压实机构主体责任、严打平台导流乱象、保护金融消费者”，落实“所有金融活动纳入监管”的顶层要求。

两类主体：持牌金融机构（银行、保险、基金、券商、信托、消费金融等）、第三方互联网平台（抖音、快手、小红书、微信、流量平台、中介机构）。

金融机构、第三方平台之外，任何个人、无资质机构不得变相开展金融营销；严禁为非法集资、非法放贷、虚拟货币、境外非法外汇、非法证券提供导流服务。

金融机构不得通过第三方平台向不特定公众营销私募产品、场外衍生品，彻底堵死私募公开引流的灰色地带。

平台仅能接受持牌金融机构直接委托，严禁转委托、层层转包（禁止平台再把营销业务外包给MCN、代理公司），从根源切断违规中介链条。

营销引流必须直接跳转至金融机构自营官方平台，不得跳转至第三方中间页、聚合平台，杜绝平台截留用户、篡改交易链路。

平台必须醒目公示合作金融机构全称、牌照信息、官方客服、官网，不得隐藏持牌主体，禁止“平台名义售卖金融产品”。

《办法》第十条明确8类绝对禁止的营销行为，也是机构整改的核心重点：

严禁明示/暗示保本保收益、限定损失、预测业绩、用短期高收益误导排序，基金、理财、保险不得再用“稳赚不赔”“过往收益15%”话术。

不得夸大保险收益、将保险与存款/理财简单类比，禁止“理财型保险=银行存款”误导话术。

全面禁用“低门槛、秒到账、零利息、无成本、低利率”等诱导性词汇，贷款产品必须强制公示年化真实利率、总还款成本。

不得利用“备案、审核”误导消费者，暗示监管部门为产品兜底，明确备案≠监管担保。

不得片面宣传“首期低价”，隐瞒分期总利息、逾期罚息，强制完整披露全周期成本。

主播必须具备金融从业资质，直播内容提前审核，严禁无资质网红带货金融产品，直播回放、话术必须存档备查。

不得利用算法向风险承受能力不足的用户，精准推送高风险金融产品，算法必须嵌入投资者适当性匹配机制。

严禁强制搭售、短信/电话骚扰营销，用户可一键退订，禁止“默认勾选金融服务”。

金融机构是营销合规第一责任人，平台仅承担合作监督责任，所有营销内容必须金融机构总部统一审核、存档，审核记录至少留存3年。

短期阵痛：金融广告审核成本飙升，大量无资质MCN、中介导流业务直接关停，金融广告收入缩水；

长期利好：合规化后，平台摆脱“金融违规导流”的监管风险，仅能与持牌机构直连，业务更稳定。

整改压力：5个月内完成营销文案、直播话术、平台合作协议、系统跳转链路的全面整改；

竞争格局：合规成本抬升，中小机构营销优势弱化，大型持牌机构凭借合规体系、品牌优势，市场份额进一步集中。

行业洗牌：层层转包、无资质带货、话术诱导的模式彻底终结，大量中小中介直接出局，仅能转型为金融机构直连的合规营销服务商。

保护力度大幅提升：虚假宣传、诱导贷款、理财误导大幅减少，金融产品信息更透明，纠纷维权依据更充分。

1. 梳理所有第三方合作方，清理转包、无资质合作，仅保留与持牌机构的直连合作；

2. 全面替换营销文案，删除所有“高收益、保本、秒批、低门槛”等违规词汇；

3. 改造引流链路，全部跳转至金融机构自营平台，取消中间页跳转；

4. 建立总部统一的营销内容审核机制，直播、短视频、广告内容存档备查；

5. 私募产品全面停止第三方平台公开营销，严格执行合格投资者适当性管理。

这是国内金融网销的”合规分水岭”——9月30日后，诱导式营销彻底落幕，金融营销进入持牌化、透明化、强监管的新阶段。