近期，某农商银行员工给联社理事长写了一封信，信中吐槽的内容很多，一是吐槽了智慧营销系统不智慧，二是吐槽了任务指标严重脱离了实际情况，三是吐槽了各种扣罚，四是对长期无休止的加班加点却拿不到该有的收入的不满。本文也想围绕智慧营销系统这一主题，略谈一二三，供参考：

     1、一是关于智慧营销系统的相关概述

     某省农村信用社各农商银行以电子文档及线下等方式采集积累了大量的客户信息，数据分析与应用主要以人工管理为主，数据的利用效果欠佳，且使用场景较为单一，面临着信息不对称、营销模式陈旧及营销决策依赖于经验等问题，缺乏针对性、系统性、高效性的，面向客户的营销手段，难以满足客户多样化和专业化的需求。
     因此，启动了智慧营销系统项目建设，该系统在满足多法人差异化的基础上，支持农商银行批量导入线下获取的外部数据，通过大数据、人工智能等信息技术手段，全面整合行内外数据，在全方位客户画像的基础上，实现客户360度全景视图、关联关系图谱以及分级分层分群，为产品推介、评级授信和风险监测提供数据支撑。

     该系统以大数据为驱动，通过人工智能技术和专家判断相结合，利用机器学习算法，实现各类数据模型构建，实现为客户精确匹配产品，实现为客户经理推荐合适的营销方式。同时，该系统依托丰富的的数据，实现业务到期、客户流失等提示信息，及时向营销人员传达，使风险防控关口进一步前移，有效降低金融风险，提升客户营销核心竞争力

    创新点如下：

     一是整合多方数据，破除数据孤岛。支持农商银行获取的各类外部数据以及“四张清单”（小微企业、个体工商户、行政村农户、城市社区客户）导入系统，并与行内客户信息进行整合，实现了客户视图全景展现和客户分类管理，为客户经理营销客户提供了有力的数据支撑。
     二是深挖客户信息，实现精准营销。实现客户筛选、分层分类，针对不同的客户群体采取不同的营销策略，通过微信公众号、批量发送短信等多种方式向特定客户群体推送营销信息，实现了高效率、低成本的精准营销模式。

     三是模型智能推荐，提升营销质效。充分融合互联网思维，结合营销模型智能推荐，实现目标客群精准画像，准确定位客户需求，圈定重点客户采用多种形式提供全方位的金融服务，有效提高了营销的针对性，提升了营销质效。

     四是营销流程可视，提升管理效能。通过营销任务分配，营销任务执行、营销任务统计、营销轨迹记录等功能，实现营销活动的线上化、流程化、可视化管理，管理人员可实时查看辖内机构和人员的任务完成情况以及营销人员的营销轨迹，提升管理效能。

     五是助推整村授信，拓展信贷业务。统计汇总村民户数、存款、贷款等行内业务，全面掌握村庄整体情况及信用状况，支持村两委等评议人员通过线上、线下两种方式提交村民评议信息，实现对客户的全方位了解，有效解决信息不对称问题，极大提高了工作效率。

     六是参数个性配置，满足法人需求。作为全省统建的智慧营销服务平台，充分考虑到法人机构的差异化，通过信息配置中心、业务参数配置中心、流程配置中心、数据加工中心和规则配置中心，支持法人灵活配置参数、流程、数据加工规则、模型规则等，满足农商银行个性化需求。

七是整合利用大数据技术，建立丰富标签体系。系统整合了多方数据，同时对接了“四张清单”（小微企业、个体工商户、行政村农户、城市社区客户）数据，建立了资产负债、交易行为、风险偏好等10大类1000+的客户标签，并以指标和标签为基础，实现了客户视图全景展现、客户分类管理及客户精准画像。

     为了达到上述创新。一是利用机器学习技术，实现产品智能推荐，以“数据+算法”的成熟机器学习为支撑，构建了营销推荐、客户洞察、价值提升、流失预测、综合评价等9大类40个机器学习模型，实现了产品智能推荐，二是利用地图工具，实现网格营销管理。通过“定格、定员、定责”，将网格和目标客户进行细分，实行清单式跟踪管理和精准营销，三是多渠道触达客户，利用大数据技术，实现客户分类分级分群，通过短信、微信公众号等多种触达方式向客户群体推送营销信息，四是助推整村授信，拓展信贷业务，利用大数据技术，统计汇总村民存款、贷款等行内信息，并结合村两委评议情况，实现整村授信。

     2、二是笔者的看法或点评

     一是或许需要理解营销的本质内涵。一是营销不是推销，而是要以客户为中心，而不是以卖产品为中心，最好的营销，实际上是不营销，而是客户恰好需要，而我们恰好就在客户的身边，二是通过上面的官方介绍，无疑，所谓的智慧营销系统，已经变成了骚扰，通过媒体矩阵全方位轰炸客户，这些做法是客户需要的吗？谁希望一天到晚接到各种产品短信、贷款推销电话等等呢？可以看出，这种所谓的科技赋能并没有站在客户的角度想问题，三是最好的营销不是网格化管理，配上智慧营销系统营销的本质不还是扫街扫巷？

     二是智慧营销系统缺乏智慧，已经被基层员工队伍广泛吐槽。一是吐槽这个系统一点用都没有，笔者也是好奇，为何基层员工的体验如此之差，和上面的“概述”天壤之别，二是智慧营销系统变味了，变成了考核扣钱系统，这估计也是基层员工队伍广泛吐槽的原因所在，也有员工说，如果系统真的非常好，不用你逼迫天天登录自己也会登录，据说不登陆一次要被扣50块钱，三是360度无死角的功能太强大，反而变成了累赘，这或许也告诉我们，很多的事情需要突出重点，抓核心关键重点工作事项即可，而不是像智慧营销系统一样变成了离谱的枷锁。

     三是笔者认为，科技系统的开发，最好是要充分论证清楚，尤其是要充分调研一线的看法，因为系统最后还是基层员工在用，二是系统研发的过程中，最好要听听类似于笔者这样的资深老炮，或许会有不少建设性靠谱的建议，能少走弯路，避免不必要的开支和浪费，三是要慢，系统开发太快了也很麻烦，很多实际的问题没有调研清楚，一旦上线，改起来投入成本或许也很大，最后，就是建议不要把智慧营销系统纳入考核扣钱，扣钱的做法是最容易伤害基层员工情感的不好的做法，刚性执行、刚性推动工作时，还是要坚持“以人为本、善待员工”核心价值观。