01. 合作事项公开

吴晓波最近在为香港万通保险做演讲活动。

2026年1月的时候，双方曾经一起举办了叫做“生而全球，再赴香港”的关于财富的主题直播活动。

本次活动实际上是万通保险的促销行为。

请来知名的财经作家吴晓波参加，主要目的是为了吸引中国内地高净值人群的关注。

02 行业内的逻辑

目前香港保险市场的增长率比较快。

内地游客是促进市场增长的主要力量。

邀请吴晓波这样的财经知识IP作为平台，主要是利用他的专业形象来和目标客户群体产生理念上的共鸣和信任，从而达到名人效应的“信任转移”。

对于复杂的金融产品来说，财经领域的名人代言可以起到“信任转换接口”的作用。

除了产品的相关信息之外，还有“长期主义”、“专业配置”等价值观念来缓解受众对于财富焦虑的情绪。

03、官方的风险提示

原中国银保监会消费者权益保护局曾经发出过风险提示，要求金融消费者要理性对待明星代言，做到三看一防止，防止陷入金融骗局之中。

具体要求包括：

• 查看该机构是否有相应的资质证书。
• 第二步是看产品是否符合自己的需要以及自己所能接受的风险程度。
• 第三点就是收益是否合理。
• • 不要借太多钱。

监管提示中提到，金融产品的专业性很强，存在信息不对称的问题。

如果代言人为了自己的利益进行宣传的话，那么就很容易出现宣传误导的问题。

04. 理性的决策参考路径

对于有名人背书的金融产品可以这样来判断，并且避免风险。

第一阶段：去掉光环之后再回到产品的本体

吴晓波是本次活动的主讲嘉宾，并不是个人理财顾问。

它所描述的宏观趋势和个人观点，并不能代替对具体的保险合同条款进行单独的考察。

主要分享的内容是宏观趋势分析，其中提到的香港“新三宝”，即港股、港.险、企业出海前哨，只作为观点参考，并不构成投资建议。

第二步是进行严格的产品四问

在购买任何香港保险产品之前，要先弄清楚以下四个主要的问题。

第一、主要的需求是什么？ 保障型的产品（重疾、医疗等）要重点看保障范围、理赔条款和费率。 储蓄和投资类产品要说明有保障收益的部分，并且知道非保证收益是预期值并且会存在波动。 财富传承类产品的结构设计要合法有效。

第二、能否应对可能出现的风险？ 汇率风险：保单大多用美元或者港币来计算，人民币汇率的变化会影响实际的价值和缴费的成本。 法律和服务风险：该产品的法律适用地为香港，理赔纠纷需要在港解决，后续服务便利性不如国内保险产品。 合规风险：保费缴纳要符合中国内地外汇管理的相关规定。 退保风险：保单在早期阶段的现金价值一般比较小，如果此时选择退保就会造成较大的经济损失。

第三、是否全部理解了所有的合同条款？ 要一条一条地看合同的内容，特别是关于现金价值、分红实现率和除外责任的相关条款。 如果有含糊其词的地方，一定要让对方提供书面说明。

名人代言是正常的市场推广行为，并不能成为投资者做出投资决策的直接依据。