“薪金贷”产品营销,如何与优质企事业单位联动获客?
政策核心内容：数据赋能普惠金融，精准服务工薪客群
2026年，银行个人贷款业务持续向普惠金融领域深化。建设银行福建省分行与福建省大数据集团推进公共数据与金融服务融合创新，通过汇聚共享社保、公积金等公共数据，以及企业经营情况等信息，建模构建新型信用评估体系，实现对小微企业全流程、纯信用线上办贷。这种“数据信用+物的信用+客群准入”综合增信模式，有效打破了银企信息不对称，优化了首贷、弱抵押企业的融资可得性。
伊春公积金中心联合五家商业银行共同推出21条金融助企政策，面向正常缴存住房公积金的企业，提供提升授信额度、降低贷款利率、减免贷款手续等一系列优惠政策。截至目前，工商银行、建设银行、农业银行、龙江银行、农商银行五家银行累计为17家企业发放贷款共计约3亿元。这些政策为“薪金贷”产品营销提供了有力的政策支持。
行业影响分析：三类“薪金贷”产品的营销实践
类型一：社保公积金数据直连，打造“秒批秒贷”体验
建设银行福建省分行推出的“薪金云贷”是典型代表。该产品通过社保、公积金等公共数据多维增信，为文化传媒等“缺抵押、重创意”的企业提供全线上、纯信用贷款服务。截至目前，“薪金云贷”已服务福建省小微企业500余家，累计授信金额超1亿元。
“薪金云贷(社保版)”纯信用产品依托数字金融实验室创新机制，深度挖掘公共数据与企业信用信息价值，将数据资源转化为信用资本，摒弃传统抵押担保模式，企业凭经营信用即可申请贷款。这种模式显著降低了融资门槛，为优化营商环境注入动能。
类型二：代发工资业务切入，实现批量获客
杭州银行平湖支行通过代发工资业务切入企业批量获客。该行顺利落地某新材料有限公司全员代发工资项目，累计服务员工75人，月均代发金额超60万元。在服务过程中，支行主动与企业实控人沟通，针对性推介“薪资贷”服务，从授信提交到审批落地仅用时两周。
这种模式的优势在于：1）批量获客效率高：通过代发工资业务一次性接触企业全部员工；2）客户质量有保障：代发工资客户通常有稳定的工作和收入；3）综合收益可观：除了贷款利息收入，还能带来存款、理财、信用卡等综合业务。
类型三：公职人员专属产品，精准满足特定需求
龙山农商银行苗市支行聚焦公职人员金融需求，以“工薪优享贷”专属信贷产品为抓手，精准发力、高效营销。该行根据公职人员消费升级与资金周转需求，结合其工作稳定、信誉良好的职业特性，加大“工薪优享贷”产品营销力度。在风险可控前提下，优化审批流程、简化申请手续、推出利率优惠，加大金融服务力度。
截至目前，该支行“工薪优享贷”已签约100户、签约金额近2000万元。这种针对特定客群的精准营销，既有效满足了公职人员合理消费需求、提升生活品质，也为支行培育了优质客群、优化了信贷结构。
培训需求延伸：对公对私联动营销能力提升
企业客户需求洞察与方案设计能力培训
成功的“薪金贷”营销始于对企业需求的深刻理解。银行客户经理需要掌握：1）企业调研方法：了解企业的行业特点、经营状况、员工结构；2）需求分析技巧：识别企业在员工福利、薪酬管理、融资需求等方面的痛点；3）方案设计能力：为企业量身定制代发工资、员工贷款、企业融资等综合解决方案。
“中融金培”可设计《对公客户综合金融服务方案设计》课程，涵盖企业需求分析、产品组合设计、方案呈现等内容。通过真实案例演练，提升客户经理的企业服务能力。
数据驱动精准营销与风险控制培训
“薪金贷”业务高度依赖数据能力。客户经理需要掌握：1）数据获取渠道：了解社保、公积金、税务等公共数据的接入方式；2）数据分析方法：利用数据构建客户画像，识别高价值员工；3）风险控制技术：基于数据建立信用评估模型，实现精准风控。
针对这一需求，“中融金培”推出《数据驱动个人信贷营销与风控》培训。课程将重点讲解公共数据在个人信贷中的应用，以及如何利用数据提升营销精准度和风险控制能力。
跨部门协同与项目管理能力培训
“薪金贷”业务涉及对公、对私、科技、风控等多个部门。客户经理需要具备：1）跨部门沟通能力：协调各部门资源，推动项目落地；2）项目管理能力：制定项目计划，监控项目进度，确保按时完成；3）效果评估能力：建立评估指标体系，衡量业务成效。
“中融金培”的《银行跨部门协同项目管理实战》课程将系统培训项目规划、团队协作、进度控制、效果评估等项目管理技能。通过模拟项目演练，提升客户经理的跨部门协同能力，确保“薪金贷”业务高效推进。
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