DATA+AI 赋能融资租赁:获客、尽调、风控如何一步到位?| 有数客户案例

监管趋严、回归本源，市场竞争日益激烈——融资租赁行业正迎来转型的关键节点。

截至2024年末，我国金融租赁行业总资产已突破4.58万亿元。这个庞大的市场中，金融租赁公司（金租）与普通融资租赁公司（商租）构成了两大主力：

金租作为持牌金融机构，资金成本低、杠杆空间大，主攻航空、航运、新能源等大额长期项目；商租则数量更多、覆盖更广，贴近中小微实体，深耕工程机械、车辆、医疗等普惠场景。

两类机构定位互补，却面临着高度相似的困境——尽调靠人工填表、风控依赖线下审核、租赁物“一物多融”难发现、获客渠道单一……而2026年起正式施行的《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》，对租赁物权属管理和风险防控提出了更高要求，让数智化转型从“选择题”变为“必答题”。

Part.1 痛点直击

融资租赁的“三座大山”

无论金租还是商租，普遍面临三大核心挑战：

01 获客难，优质线索如大海捞针

传统的人脉转介效率低下，业务人员不知道哪里有正在寻找融资租赁服务的企业，更不知道谁即将有设备更新需求、谁的租赁登记即将到期。

02 尽调慢，人工依赖导致周期长、风险高

一份尽调报告往往需要收集工商、司法、财务报表、设备权属等多维度信息，手工整理耗时耗力，且容易出现遗漏。仅靠人工查询中登网，效率低且难以批量核验。

03 租后弱，风险发现总是“慢半拍”

承租人经营恶化、股权变更、新增诉讼……这些信号往往等到逾期发生后才被发现。租赁公司缺少一套实时预警体系，风险处置常常陷入被动。

Part.2 有数方案

全链路数据智能

打通“获客-尽调-租后”

作为人行备案的企业征信机构，有数科技依托全量企业征信数据与动产融资登记信息，深度服务多家头部金租及商租公司，打造了一套覆盖“营销获客-租前尽调-租后管理”的全链路数智化解决方案。

01 营销获客：从“人找客”到“客找人”

02 租前尽调：让租赁物“可查、可验、可追溯”

03 租后管理：风险早发现、早处置

Part.3

客户案例

某头部银行系金租：搭建大数据预警系统，让风险“看得见、控得牢”

作为国务院首批试点银行系金租公司，这家头部机构在业务创新与规模扩张中对全流程风控提出更高要求，希望通过数智化手段，实现从“事后处置”到“事前预警”的升级。

有数方案：

落地成效：

某商租公司：告别“人工+Excel”，不良率显著降低

以工程机械、车辆设备动产租赁为主营业务的商租公司，业务灵活但管理粗放。长期依赖人工填表、线下审核、Excel管理，各业务条线模板不统一、数据不沉淀、风险识别滞后，租赁物难以跟踪管理，运营与风控压力大。

有数方案：

落地成效：

某区域性金租：智能商机挖掘，推送线索超18万条

对于某区域性金租公司而言，业务增长受限于优质线索匮乏、营销效率低。如何在海量企业中快速找到目标客户、如何不错过最佳营销窗口，成为最迫切的需求。

有数方案：

落地成效：

从头部金租到普通商租，有数科技的实践证明：数据智能不是锦上添花，而是解决获客、风控、资产管理核心痛点的关键基础设施。

随着监管持续趋严、行业回归“融资+融物”本源，只有具备持牌合规、数据全面、技术成熟、场景理解等核心能力的服务商，才能真正适配行业高质量发展的要求。

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