致各单位：

当前宏观经济形势下，美伊战争等国际局势带来外部经济波动，国内正围绕科技创新、产业升级、乡村振兴等核心方向推进经济发展，2025年两会及政府工作报告明确了2026年经济发展目标、财政与货币政策导向，新型城镇化、机构改革、绿色发展等领域成为投资与发展重点。

政府机构作为金融服务核心客群，涵盖行政机关、事业单位等多层级主体，其组织架构从中央到县乡村三级呈现差异化特征，财政预算管理、专项债发行、基建融资、智慧政务等金融需求日趋多元化、精细化，且决策链受预算周期、政策导向、关键人角色多重影响。同时，财政、教育、医疗、社保、基层政府、住建等细分政府客群，均伴随最新政策落地形成了专属的资金脉络与需求痛点，对金融机构的产品匹配、服务响应、系统对接能力提出更高要求。在此背景下，为精准把握政府机构客户的金融服务需求，抢抓地方政府专项债、财政专项资金、民生领域配套金融服务等市场机遇，提升金融机构对政府类客群的服务能力与市场竞争力，特开展本课题研究，为2026年政府机构客户营销工作提供系统化、场景化的指导方案。

我们特邀请专家于2026年5月14日-16日在厦门线上线下同步举办《2026年经济形势下商业银行对公结构调整与上市公司客户营销实战》研修班，热诚欢迎各家机构组织学员参会学习交流。

北京中恒越达教育咨询有限公司

2026年3月20 日

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【培训对象】

国有六大行、政策银行、股份制、城商行、农商行、村镇银行、外资银行、合资银行、证券、保险公司、信托、基金、消费金融、金融租赁、汽车金融、理财子公司、基金、期货、资产管理及相关金融机构的相关人员。

【时间及地点】

线下时间：2026年5月14日-16日

线下地点：中国•厦门

线上同步：2026年5月14日-16日

上午：08:30-11:30

下午：13:30-16:30

第一天：财政及教育类客户需求挖掘与产品匹配策略专题培训

一、当前宏观经济形势与政府工作报告解读

1、从1-3月经济数据看当前宏观经济形势

2、美伊战争等国际形势对当前国内经济形势和政策的影响分析

3、2025年《政府工作报告》暨两会财政政策解读分析

(1)、2025年重点行业发展情况：科技创新、产业升级、乡村振兴、生态环保、民生事业

(2)、2026年国内经济发展目标

(3)、货币政策和财政政策导向

(4)、刺激消费需求背景下的重点领域投资

(5)、新型城镇化建设

(6)、机构改革和对外开放

(7)、科技创新支持政策

二、政府机构客户特点与政策背景

（一）、政府类客群涵义

1、行政机关

2、事业单位

（二）、政府类客群组织架构分析

1、中央到地市级组织架构分析

2、地市、区县级组织架构分析

3、县乡村三级政府组织架构分析

（三）、政府类客群常见金融服务分析

1、财政预算账户代理和定期存款

2、数字化预算管理

3、招商引资和国企改革

4、地方政府化债中的金融服务

（四）、政府机构客群需求分析

1、财政资金管理

2、专项债发行

3、基建融资

4、国库现金管理

5、智慧政务

（五）政府机构客群决策链分析

1、预算周期

2、政策导向

3、关键人角色（决策者、经办人、第三方顾问）

三、财政类客户需求挖掘与产品匹配

1、政府客户金融需求分析

(1)、国库集中支付

(2)、非税收入收缴

(3)、账户体系搭建

(4)、专项债全流程服务

(5)、存量资产盘活和项目融资

(6)、城市更新贷款

(7)、智慧政务系统

(8)、绿色金融配套

2、2026年地方政府债券和财政专项资金营销策略

(1)、专项债最新政策解读和分析

《自然资源部关于运用地方政府专项债资金收回收购存量闲置土地的通知》（自然资发【2024】242号）

《国务院办公厅关于优化完善地方政府专项债券管理机制的意见》（国办发【2024】52号）

(2)、商业银行营销地方政府专项债切入方式

1）、发行前切入

2）、发行过程中营销

3）、发行后营销

(3)、地方政府债券发行前营销策略

1）、了解项目储备情况

2）、配合地方政府做好项目评估和入池

3）、做好配套融资工作准备

(4)、2026年财政专项资金营销重点

3、银行产品组合策略

(1)、专项债“顾问+承销+资金监管”闭环服务

(2)、财政存款竞标中的差异化方案（利率、服务响应、系统对接）、

(3)、创新案例：数字人民币场景（政务缴费、补贴发放）

四、教育类客户需求挖掘与产品匹配

1、教育客群最新政策回顾

(1)、《全国校外教育培训监管与服务综合平台应用管理办法》

(2)、《职业教育产教融合赋能提升行动实施方案（2023—2025年）》

2、教育机构存款营销核心要点

(1)、培训预收费监管账户

(2)、产教融合项目资金

(3)、课后服务资金场景

(4）、教育产业链资金

3、教育机构资金脉络分析

(1)、资金来源：家长培训预收费→ 财政职业教育补贴/课后服务补贴→ 产教融合型企业办学投资→学校教材/教具采购

资金

(2)、流转节点：培训资金：家长缴费→ 全国平台→ 培训机构监管账户（本行）→ 课程完成后划付机构经营账户/退费原路返还

(3)、产教融合资金：中央预算内投资→院校项目账户（本行）→ 实训基地建设/设备采购→供应商结算账户（本行）

(4)、课后服务资金：财政补贴+家长缴费→学校监管账户（本行）→ 按月划付教师报酬/耗材供应商

(5)、沉淀场景：预收费监管户活期留存、项目建设资金短期沉淀、产业链结算账户流水、学校经费账户备用金

第二天：医疗社保住建类客户需求与营销落地方案专题培训

一、医疗类客户需求挖掘与产品匹配

1、医疗客群最新政策回顾

(1)、《关于进一步加强公立医院内部控制建设的指导意见》

(2)、医保结算改革

(3)、医疗收费监管

2、医疗客群存款营销要点

(1)、医保直接结算账户

(2)、医院合规资金账户

(3)、长期护理保险

3、医疗机构资金脉络分析

(1)、资金来源：医保基金（中央+地方）→ 财政医疗专项补助→患者医疗费用（住院押金/门诊费）→医药企业销售回款

(2)、流转节点：医保资金：医保局账户→医药企业结算账户（本行）→ 企业经营账户（本行）

医院资金：财政补助→医院监管账户（本行）→ 设备供应商账户（本行）；患者缴费→医院收费账户（本行）→ 运营经费账户（本行）

(3)、沉淀场景：医药企业结算账户流水、医院监管账户短期沉淀、体检中心预收费留存、护理服务结算账户资金。

二、社保类客户需求挖掘与产品匹配

1、社保客群最新政策回顾

(1)、《社会保险经办条例（修订草案）》最新实施要求

(2)、社保基金省级统筹与全国统筹衔接管理办法

(3)、灵活就业人员社保参保缴费便利化政策

(4)、养老金全国统筹下的资金归集与拨付管理规定

(5)、失业保险、工伤保险基金精细化管理指导意见

(6)、社保基金投资运营与保值增值相关监管要求

2、社保客群核心金融需求与存款营销要点

(1)、社保基金资金归集账户：各级社保经办机构基金专户、收入户、支出户的开立与资金管理

(2)、社保费用收缴结算：企业社保代扣代缴、灵活就业人员线上线下缴费的资金结算通道

(3)、社保待遇发放：养老金、失业金、工伤补助金、生育津贴等批量代发服务

(4)、社保基金保值增值：定期存款、协定存款等低风险资金运作配套服务

(5)、异地社保结算：跨省异地就医、社保转移的资金清算账户支持

(6)、长期护理保险资金管理：专项账户开立、保费收缴、待遇支付全流程资金监管

(7)、社保数字化建设：智慧社保系统对接、线上缴费/查询/申领的金融技术支撑

3、社保机构资金脉络分析

(1)、资金来源：企业及个人社保缴费→财政社保补助资金→社保基金投资收益→异地社保清算划入资金

(2)、流转节点

1）、缴费端：企业对公账户/个人银行卡→社保收缴专户（本行）→社保基金收入户（本行）→基金财政专户

2）、发放端：社保基金财政专户→基金支出户（本行）→参保人银行卡/存折（本行）

3）、清算端：异地社保结算资金→社保跨省清算账户（本行）→属地社保基金专户

(3)、沉淀场景：社保基金专户活期留存资金、待遇发放前的支出户资金沉淀、灵活就业人员缴费资金短期归集、社保清算账户资金周转留存、长期护理保险保费专户沉淀

4、社保客群产品匹配与组合策略

(1)、账户体系：定制社保基金专户、收入户、支出户三级账户体系，实现资金分账管理、专款专用

(2)、结算服务：企业社保代扣代缴自动划扣系统、个人线上缴费聚合支付通道、社保待遇批量代发系统

(3)、资金管理：社保基金阶梯式定期存款方案、协定存款定制服务，兼顾流动性与收益性

(4)、数字化配套：智慧社保对接系统（与社保经办平台直连）、数字人民币社保缴费/待遇发放场景落地

(5)、增值服务：社保资金流水可视化管理、资金划转提醒、账户资金变动实时监控

三、基层政府客户需求挖掘与产品匹配

1、基层政府机构客群经营重点分析

(1)、区(县)政府

(2)、街道办事处

(3)、乡(镇)政府

(4)、基层群众性自治组织

(5)、农村集体经济组织

(6)、供销社

2、基层政府资金环境分析

(1)、收入构成

(2)、支出领域

(3)、财政运行机制：转移支付+土地财政+专项债

(4)、国库集中支付改革进展

(5)、资金流转特点和账户管理规定

(6)、营销案例:XX农商银行成功营销22个社区基本账户

(7)、营销案例:XX银行XX分行营业部成功营销XX区乡镇国库集中支付业务

3、基层政府资金全链条营销策略

(1)、预算单位营销矩阵

1）、重点层级：XX区财政体系

2）、账户穿透策略：从财政局到二级预算单位

3）、案例：某银行通过”智慧财政系统”切入30家单位账户

(2)、专项资金营销突破点

1）、乡村振兴衔接资金

2）、高标准农田建设资金

3）、草原生态补偿资金

四、住建客户需求挖掘与产品匹配

1、住建客群最新政策回顾

(1)、《关于扎实推进城市更新行动的实施意见》最新配套政策

(2)、保障性租赁住房建设与运营管理资金监管规定

(3)、房地产市场平稳健康发展相关金融支持政策（保交楼、房企合理融资）

(4)、新型城镇化建设中城乡基础设施建设资金管理要求

(5)、住房公积金管理条例修订与数字化运营指导意见

(6)、农村危房改造、乡村住建基础设施建设专项资金管理办法

(7)、建筑业企业资质管理与工程款支付保障相关政策

2、住建客群分类与核心金融需求

（1）、住建行政主管部门（住建局、公积金管理中心）

1）、住房公积金资金归集、存储与保值增值

2）、城市更新、棚改、老旧小区改造专项资金监管

3）、保障性住房建设资金专户管理与拨付监督

4）、住建领域专项资金（危房改造、市政基建）的封闭运行管理

5）、建筑业工程款支付保证金专户监管

（2）住建相关事业单位（城建投、保障房运营公司）

1）、基建项目融资（市政道路、公园、管网建设）

2）、保障房建设与运营的资金结算、租金收缴

3）、城市更新项目的存量资产盘活配套金融服务

4）、项目资金的专户管理与全流程资金监控

（3）建筑业企业与房地产开发企业（合规类合作主体）

1）、工程款专户开立与资金结算

2）、保交楼项目配套融资与资金监管

3）、房企合理的流动资金贷款与项目融资

4）、建筑产业链上下游资金结算（材料采购、工程款支付）

3、住建客群存款营销核心要点

(1)、住房公积金账户：公积金归集专户、个人公积金账户、公积金贷款还款账户的全量拓展

(2)、专项工程资金：城市更新、棚改、老旧小区改造专项资金专户开立与资金留存

(3)、保障房相关资金：建设资金专户、租金收缴账户、运营管理资金账户

(4)、建筑业监管资金：工程款支付保证金专户、农民工工资保证金专户、工程质量保证金专户

(5)、市政基建资金：城乡基础设施建设项目的财政拨款、社会资本合作资金的专户管理

(6)、住房交易资金：二手房交易资金监管专户、商品房预售资金监管专户（合规合作场景）

4、住建机构资金脉络分析

(1)、资金来源：财政住建专项拨款→住房公积金归集资金→社会资本（城投、房企、合作企业）→保障房租金/市政服务收费→中央/省级基建专项债资金

(2)、流转节点

1）、公积金板块：单位/个人缴存→公积金归集专户（本行）→公积金基金专户（本行）→公积金贷款发放/提取划付

2）、基建/城市更新板块：财政拨款/专项债资金→项目专户（本行）→施工企业工程款账户（本行）→材料供应商结算账户（本行）

3）、保障房板块：建设资金（财政+社会资本）→保障房建设专户（本行）→运营租金收缴→保障房运营账户（本行）→运维费用支付

4）、建筑业板块：建设单位工程款→工程款监管专户（本行）→施工企业经营账户（本行）→农民工工资专户（本行）

(3)、沉淀场景：住房公积金基金专户大额资金沉淀、住建专项工程资金拨付前的专户留存、保障房租金收缴账户活期资金、建筑业各类保证金专户资金、市政基建项目资金短期周转沉淀

5、住建客群产品匹配与组合策略

(1)、专项资金闭环服务：住建项目“资金专户开立+资金监管+拨付结算+流水监控” 全流程服务，对接住建主管部门监管系统

(2)、公积金专属服务：公积金归集自动划扣、公积金线上提取/贷款还款、公积金基金阶梯式存款方案，落地数字人民币公积金缴存/提取场景

(3)、基建融资配套：城市更新、市政基建项目的“专项债承销+项目融资+资金监管”组合服务，存量资产盘活的金融配套方案

(4)、监管账户体系：定制工程款、预售资金、保证金等多类型监管账户，实现资金封闭运行、按进度拨付

(5)、数字化对接：智慧住建系统直连（与住建局、公积金管理中心平台对接）、项目资金可视化管理平台、建筑产业链结算系统

(6)、产业链金融：围绕核心建筑企业，为上下游材料供应商、

施工班组提供应收账款质押、结算便利等配套金融服务

第三天：

同业交流

【授课专家】

嘉宾A：

现任：股份商业银行总行机构业务部总经理

【费用及缴费方式】

（一）

线下费用：4800元/人

线上费用：9880元/3人;12880元/5人;18800元/10人;26800元/不限人数

费用包含：参会费、资料费、税费、茶歇、午餐；

自理部分：往返路费、住宿、餐饮等。

（二）

缴费方式：请于开班前5 日汇款至下方账户；

户

名：北京中恒越达教育咨询有限公司

开户行：兴业银行北京大兴榆垡支行

账

号：321670100100026896

转账成功后请将转账凭证或网银转账截图及时发给招生工作人员。

【报名方法和联系方式】

（一）本次培训自通知发出之日起开始接受报名。鉴于场地的限制，请大家报名从速。请将附件关于《2026年政府机构对公客户精准营销策略与场景化产品匹配体系构建》高级研修班活动报名回执表填写清楚发给报名联系人。

线上课程我们将于开课前一天发送听课链接和直播兑换码。线上直播登录权限会依据学员报名个人信息录入直播系统，一一对应，不能共享，学员凭其个人信息登录验证听课。承办单位将根据报名回执汇款凭证统一通知上课流程。线上课程支持30天无限次数回放，直播链接原路径观看即可。

（二）报名联系

周老师：13661333084

邮

箱：649027413@qq.com

（三）报到通知书在收到报名回执表后开课提前一周发放；请各位报名人员收到报到“通知书”后，预定酒店及机票。需要安排食宿的学员，需提前通知课程组老师安排订房，食宿费用自理。

《2026年政府机构对公客户精准营销策略与场景化产品匹配体 系构建》研修班报名回执表
单位全称
经办人		传真
联系电话		电子邮箱
单位地址		邮编
参会人员	性别	参会形式	部门	职务	手机号	邮箱
		o线上o线下
		o线上o线下
		o线上o线下
厦门	会议期间的住宿，由会务组统一安排，费用自理，请选择住宿时间、标准和房间数量；单人间：o13日晚o14日晚o15日o16日共___间___晚； 标准间：o13日晚o14日晚o15日o16日共___间___晚；
培训时间	厦门2026年5月14日-16日	线上同步	上午08:30-11:30下午13:30-16:30
会务费合计	线下费用：4800元/人 线上费用：o9880元/3人o12880元/5人o18800元/10人o26800元/不限制人数 费用共计：人民币_____万_____千______佰_____拾_____元整
增值税发票信息填写（必填项）
增值税发票类型*	电子普通发票o	增值税电子专用发票o
单位全称*
纳税人识别号*
开户银行名称及银行账号*
地址及电话*
发票内容*	培训费o
行汇款	户名：北京中恒越达教育咨询有限公司
开户银行：兴业银行北京大兴榆垡支行
账号：321670100100026896
地址：北京市房山区广阳大街9号
报名联系	联系人：周老师	手机：13661333084
微信：13661333084	邮箱：649027413@qq.com