📋 金融产品网络营销合规自查清单

依据：央行等八部门2026年4月21日发布，2026年9月30日起正式施行
核心原则：持牌经营 · 平台归位 · 内容合规 · 消费者保护

适用对象：
✅ 持牌金融机构（银行、证券、基金、保险、支付等）
✅ 第三方互联网平台（抖音、微信、支付宝等）受托提供营销服务
❌ 非持牌机构/个人 严禁 开展或变相开展金融营销

🔹 1. 资质与主体责任

• 仅持牌机构
  
  可在许可范围内营销，区域限制机构 不得跨区展业
• 第三方平台须持有金融机构 书面委托，不得转委托
• 第三方平台 仅做导流，严禁介入签约、资金划转、风险测评、额度审批
• 用户购买时 必须跳转 至金融机构自营平台，禁止 平台间二次跳转
• 进入购买页前：强制弹窗提醒 + 强制阅读时间

🔹 2. 营销内容“负面清单”

🚫 贷款营销 禁止 使用：

“低门槛”“秒到账”“低利率”“无抵押”等误导性表述

🚫 理财/基金营销 禁止 使用：

“保本”“稳赚”“无风险”“收益最高”——必须醒目提示风险

🚫 形象代言 禁止：

• 明星、网红、专家以个人名义推荐
• 拟人化、误导性昵称（如“理财小管家”等）

🚫 支付与借贷 必须隔离：

• 收银页面不得混淆展示支付工具与贷款产品

🤖 算法规范：

• 禁止诱导非理性借贷/投资的算法推荐
• 必须提供 「关闭个性化推荐」 选项

🔹 3. 直播 / 短视频营销

• 仅可在金融机构 自营平台 / 官方账号 开展
• 非持牌个人/账号 严禁 直播荐股、荐基、卖保险
• 直播必须 持证人员出镜，全程可回溯
• 风险提示 全程醒目展示

🔹 4. 品牌与名称整治

• 无金融资质的APP/商标 禁用：
  金融银行证券基金保险支付 等字样
• 第三方平台必须 清晰标注产品提供方（持牌机构），避免品牌混同

🔹 5. 消费者保护 & 数据合规

• 适当性管理
  
  ：不得向风险承受能力不足的客户推介高风险产品
• 数据授权
  
  ：平台获取客户信息须明示授权，不得非法获取/使用金融机构客户数据
• 禁止骚扰
  
  ：弹窗广告 一键关闭；禁止强制搭售、静默扣费

⚠️ 法律责任警示

违规主体	可能后果
金融机构	警示函、监管谈话、整改、罚款、暂停业务
第三方平台	网信/电信处罚、市监查处垄断、吊销资质
非法营销	取缔、罚款，涉嫌犯罪 移送司法

📅 关键时间节点

2026年9月30日正式施行
在此之前：全面清理 所有违规内容与合作模式

💡 小建议
建议将本清单下发给 法务、运营、市场、产品 四部门联合自查，逐项打勾，留存整改记录，以备监管核查。

具体请参考：https://mp.weixin.qq.com/s/UocKg2p1uZKs7GYJjBJZFA