我是[你的名字]，干了11年贷款，写了5年助贷。今天不搬条文，只说人话。

24日晚，八大部门联合发了一个文件，叫《金融产品网络营销管理办法》，2026年9月30日起执行。

圈里人都说“史上最严”“旧模式全完蛋”。

但很多朋友看完原文一脸懵——每个字都认识，连起来不知道在说什么。

没关系，我用你听得懂的话，一条一条拆。

一、以后贷款广告，不能再说这三个词

哪三个？

“低门槛”“秒到账”“低利率”。

你想想，以前在抖音、快手、小红书上刷到的贷款广告：

• “不看征信，低门槛申请” → 不行了

• “30秒审核，秒到账” → 不行了

• “超低利率，日息万三起” → 不行了

为什么不行？因为这些词没法核实。什么叫“低”？跟谁比叫低？什么叫“秒”？真的一秒到账吗？

监管的意思很简单：不许再忽悠人。

以后贷款广告只能客观展示，比如：

• 年化利率10.8% – 24%

• 审核时间1-5个工作日

• 具体额度以机构审批为准

听起来是不是很无聊？对，但无聊的才是合法的。

如果你或者你的公司投信息流广告，9月30日之前，所有素材全部重做。那些靠“标题党”骗点击的日子，结束了。

二、你在支付的时候，花呗、白条、月付“不见了”

这个很多人还没意识到，但影响巨大。

你回忆一下，现在你用微信支付或者支付宝付款：

• 余额不够，弹出来“用分付/花呗支付”

• 收银台上，花呗和银行卡摆在一起，甚至排在前面

• 付款失败，直接推荐你开通信用支付

新规说：不行，绝对不行。

什么意思？贷款产品（花呗、白条、月付都是贷款）不能混在支付工具里。

以后你付款的时候，收银台上只有：余额、银行卡。如果你想用花呗，你得单独跑到花呗的专区，主动申请、主动勾选、主动确认。

听起来是不是很麻烦？对，监管就是要这个“麻烦”。

因为以前那种“支付即贷款”的设计，太容易让人不知不觉就借了钱。

如果你是做大额消费分期的，或者你的产品依赖支付收银台的流量，这条路被彻底堵死了。场景和贷款之间，被硬生生加了一堵墙。

三、导流不能再“跳来跳去”了

以前助贷行业最常见的玩法：

你在A平台点了一个贷款广告 → 跳到B贷款超市 → B再跳转到C银行中间还可能经过两三个中间页

每个环节都有人收钱。

新规说：不许跳。

你点的那个广告，必须直接跳到银行或者消金公司自己的页面，中间不能再经过任何第三方的页面。

这就相当于：

你想去银行办贷款，门口站了一堆中介，以前中介可以把你领进去。现在中介只能站在街对面喊一嗓子“那边有银行”，然后你自己走过去。

中介不能碰你，不能带你，更不能收过路费。

如果你靠API对接、H5跳转、转介绍赚钱，这个生意9月30日就没了。唯一合法的活法：只卖广告位，用户点完直接去银行，你什么都不碰。

四、营销电话和短信，必须给“退订”按钮

这个听起来很普通，但实操起来非常狠。

以前你接到骚扰电话，说“请按2退订”，你按了，然后过两天换一个号码又打过来。

新规说：不许。

• 每条营销短信，最后必须写“回复T退订”。

• 每个营销电话，接通后3秒内必须说“按0退订”。

而且最关键的是：用户退订之后，你换任何号码、任何渠道，都不能再打给他。

也就是说，以前那种“一个用户被20个催收/营销号码轮番轰炸”的玩法，违法了。

如果你公司有电销团队，赶紧改造系统：退订数据必须全网同步，所有外呼线路共享黑名单。否则一告一个准。

五、那以后还能怎么玩？

说了这么多“不行”，我知道你最想问：还能干吗？

我做了11年贷款，见过P2P时代一天赚一辆车，也见过一纸文件整个行业清零。

每一次监管收紧，都有人喊“活不下去了”。

但每一次，也有一批人活了下来，而且活得比以前更好。

活下来的那批人，有一个共同点：不再想“怎么钻空子”，而是想“怎么合规地创造价值”。

这次的新规，不是要把贷款行业打死。是要把那些靠套路、靠忽悠、靠信息不对称赚钱的人，清出去。

清出去之后，留下来的，才是真正专业的。

如果你愿意做那个“留下来的”，咱们可以一起慢慢走。

—— 一个还在坚持写字的助贷老兵