《金融产品网络营销管理办法》新规落地/行业洗牌/我们的应对策略
👋各位同行，我是东雄企服的负责人。4月24日下午，央行等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第9号），自2026年9月30日起正式实施。作为在贷款中介行业摸爬滚打多年的老兵，我的第一反应是：行业要彻底洗牌了。这不仅仅是规范营销话术那么简单，而是对整个贷款中介生存模式的系统性重塑。
一、核心冲击：三大”饭碗”被端
以前我们最常用的“低门槛””秒到账””低利率”等话术，现在被明确禁止。《办法》第十条第七款白纸黑字写着：不得使用”低风险””低门槛””秒到账””高收益””低利率””无成本”等诱导性用语。
•转化率必然降低：客户对贷款产品的期望值会回归理性，冲动申请的比例会减少
•合规成本增加：所有营销材料都需要重新审核，避免踩雷
《办法》第十六条明确规定：“非金融机构从业人员不得通过直播、短视频、公众号等形式营销金融产品”。营销人员必须是金融机构从业人员，且须具备相应从业资格并获得金融机构授权同意。
•“专家”人设失效：那些打造”征信专家””贷款顾问”人设的账号，要么转型，要么关停
•信息流广告受限：抖音从2024年5月就开始限制贷款中介广告投放，现在政策层面全面禁止
《办法》第十二条要求：非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资管产品等金融产品提供营销服务。支付机构收银台页面必须将支付工具与贷款产品区隔展示。
•场景化获客难度加大：很多中介依赖支付场景的流量转化，现在需要更明确的用户主动行为
二、行业生存逻辑的根本改变
新规的核心逻辑是推动“流量去中介化”。过去我们赚的是信息差和流量差价，现在：
•只能做”纯导流”：第三方平台不得介入合同签订、资金划转、额度测评等核心环节
•必须跳转金融机构自营平台：不能再做多级分发、拒量流转。第三方平台提供转接渠道的，应当跳转至金融机构自营平台，不得跳转至其他第三方营销平台
•中小机构加速离场：缺乏牌照、技术能力和合规体系的中小平台将被淘汰。据行业数据，预计30%-50%的中小贷款中介将在未来1-2年内退出市场
•利润空间压缩：综合融资成本控制在24%以内，增信服务费规范。2025年10月1日起实施的助贷新规明确将综合融资成本锁定在24%以内
三、我们的应对策略
合规整改（2026年9月30日前）
2.调整获客渠道：逐步减少对直播、短视频的依赖，探索合规获客方式
3.强化资质认证：申请相关金融牌照或与持牌机构深度合作，确保9月30日前完成合规整改
业务转型
2.深耕细分客群：不再追求规模扩张，而是聚焦优质客群，提供精细化服务
3.探索联合运营：与银行合作开展贷后管理、客户运营等业务
合规化生存
2.强化风控能力：提升自身风险评估和管控水平，降低不良率
3.多元化布局：考虑出海业务、电商分期等新增长点
四、行业未来展望
•获客成本上升：合规获客渠道的成本将显著高于过去的”野路子”
•利润率下降：从过去的高息差模式转向更合理的服务费模式
•提升行业形象：合规经营的中介将获得更多信任
•服务实体经济：真正帮助有融资需求的小微企业和个人，而不是制造债务陷阱
这个新规对我们贷款中介是“生死考验”。过去那种靠话术诱导、流量倒卖、支付混淆的野蛮生长模式彻底终结。要么合规转型，成为真正的金融服务参与者；要么被市场淘汰。虽然短期会很痛苦，但长期看，这是行业走向规范、健康发展的必经之路。
现在最紧迫的是：重新审视自己的业务模式，尽快拿到相关资质，建立合规体系，否则9月30日之后，可能连展业的资格都没有了。
面对行业巨变，提前布局合规体系
助您平稳度过转型阵痛期
• 《金融产品网络营销管理办法》（中国人民银行等八部门公告〔2026〕第9号），2026年4月24日发布
• 2026年4月20日LPR报价：1年期3.0%，5年期以上3.5%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布）
• 《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号），2025年10月1日实施
• 国家金融监督管理总局数据：截至2025年12月末，六类地方金融组织数量同比下降26%，2024年以来累计清退超5600家
• 博通咨询金融行业首席分析师王蓬博观点（南方都市报·湾财社，2026年4月24日）
• 素喜智研高级研究员苏筱芮分析（经济观察报，2026年4月10日）
• 《中国助贷行业发展报告（2025）》数据：获客成本从800元/人升至1200元/人
• 中信证券研报：网贷行业平台数量从2017年高峰期约5970家，至2026年仅剩80-100家持牌合规机构