八部门联合发文,金融产品网络营销新规落地,2026年9月30日正式施行
①新规对金融机构而言，全面加强了营销合规管理的全流程责任，在内容审核、合作方管理、从业人员行为规范等层面，均提出了更高的刚性要求； ②不少券商合规部门将近两天内召开会议专门对规定影响进行解读。目前已有部分网金、财富、资管部门正加班加点在做解读。
金融产品网络营销被划红线！如何影响展业？机构火速解读
财联社4月24日讯（记者 林坚）一个将影响全证券基金行业的新规正式落地。
4月24日，八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》 对外公布，明确将于 2026年9月30日 起正式施行。
多位券商网络金融部门负责人表示，这一办法将全面重塑券商线上展业模式。据悉，不少券商的合规部门已在近两日内召开专题会议，对新规影响进行解读；部分网金、财富、资管部门也在加班加点研究细则。
一、总体定位：网络营销进入全面规范新阶段
该办法的出台，标志着我国金融产品网络营销活动正式进入全面、统一、严格规范的新阶段。
有券商网金资深人士总结道：
“简单地说，终结了三方平台和大V等在合规边缘游走的营销空间，对于机构公平竞争是利好。”
券商网络金融业务须严格遵照新规完成合规整改，坚守合规底线开展网络营销服务。
二、五大维度影响解读
1. 对金融机构：全面强化合规管理责任
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金融机构承担网络营销内容合规的第一责任。
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在内容审核、合作方管理、从业人员行为规范等方面，均提出更高、更刚性的要求。
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所有线上宣传内容须经总部统一审核、备案留痕，分支机构无自主审批权限。
2. 对第三方互联网平台：严格限定为技术服务方
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平台定位被明确为技术服务提供者，不得变相从事金融业务。
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严禁介入金融产品销售相关环节，包括合同签订、资金划转、投资者适当性测评、风险测评等。
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与投资者不得开展投顾咨询、产品答疑等互动。
3. 对金融消费者与投资者：提升信息透明与自主控制权
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大幅提升营销信息的真实性与透明度，降低被误导、欺诈的风险。
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赋予投资者对营销信息更大的自主控制权，包括：
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拒收营销信息
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关闭算法推荐
4. 对市场秩序：清理乱象，促进公平竞争
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清理无资质营销行为，打击虚假宣传。
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规范机构合作模式，为互联网金融长期健康发展奠定制度基础。
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有助于防范化解相关金融风险。
5. 首次对算法推荐营销作出明确规范
《办法》第十三条：
运用算法推荐技术开展网络营销，不得设置诱导金融消费者、投资者过度消费的算法模型。
面向消费者、投资者实施算法推荐营销时，必须同步提供不基于个人特征的推荐选项，或设置便捷可行的算法推荐服务关闭入口。
三、核心关注要点（业内人士反馈）
本次新规的落地细节中，以下方面被重点关注：
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直播与短视频内容合规
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营销文案用语规范
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第三方平台合作跳转机制
值得一提的是，本次新规超越传统金融产品概念，将投顾及咨询服务也纳入管理范围，被认为是划时代的定义，影响深远。
四、全面禁止：私募、场外衍生品公域营销
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券商不得为私募类产品、场外衍生品开展面向不特定对象的网络营销。
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券商不得通过第三方互联网平台推广私募产品、场外衍生品。
五、严格限制：宣传用语与区域识别
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禁止保本、业绩误导：
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禁止明示或暗示保本、承诺收益、限定损失。
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禁止依据短期业绩、过往业绩高低对资管产品、投顾服务进行排序。
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禁止预测未来业绩。
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禁止使用“低风险”“高收益”等诱导性用语。
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不得借助监管备案程序暗示产品有监管背书。
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区域识别要求：
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有经营区域限制的业务，须完成客户区域识别审核，仅向注册地及分支机构覆盖区域客户提供服务。
六、第三方平台合作：仅做跳转，严禁介入销售
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券商委托第三方平台展业时，平台定位被严格限定为技术服务方。
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第三方平台不得触碰销售核心环节（合同、资金、适当性测评等）。
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引流服务必须跳转至券商自营平台，不得跳转至其他第三方平台。
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投资者进入购买环节前，第三方平台须显著提醒并设置强制阅读时间。
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券商不得委托第三方平台以投资者教育、课程培训等形式变相开展产品营销。
七、新媒体展业：持牌上岗、账号官方、全程可回溯
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券商仅能在自营平台或官方授权的第三方账号开展营销，从业人员不得使用私人账号推广。
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营销人员须为券商正式员工，具备证券从业、投顾等相应资格，且获得机构授权。
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对直播、短视频等内容实时合规审查，全程留存视频、音频、图文资料，实现可回溯管理。
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第三方平台须核验券商营销账号资质，违规账号将被暂停服务或关停。
八、监管与问责：多部门协同，违规直接追责
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券商网络展业合规管理权限上收至总部，总部统筹审核成为硬性要求。
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券商网络营销活动由证监会专属监管，违规将被采取：
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警示函
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监管谈话
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责令整改
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行政处罚
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券商在APP、账号名称中使用“证券”“基金”“投资顾问”等字样，须与持牌资质完全一致，不得超范围使用。
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与其他金融机构合作开展网络营销，须保障品牌独立，不得混淆业务主体。
九、时间节点与整改要求
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2026年9月30日前，金融机构、第三方互联网平台应主动加快整改清理与《办法》要求不一致的营销内容和行为。
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八部门将依法履职，协同督促指导金融机构、第三方互联网平台落实《办法》要求，查处各类违法违规的金融产品网络营销活动。
来源 | 财联社
记者 | 林坚
排版整理 | 助贷从业者参考
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