2026年4月21日，央行、金融监管总局、证监会、网信办等九部委联合发布《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第9号），自2026年9月30日起正式实施。
这是近年针对金融线上营销最全面的一次“立规矩”，核心就是：谁能做、能在哪做、能说什么、不能做什么，全部划清红线，既要整治乱象，也要保护普通人钱袋子。
只有持牌金融机构、以及受它们委托的第三方互联网平台，才能在网上卖金融产品或做推广。除此之外，任何公司、个人都不能干这件事。
金融机构只能在自己获批的业务范围内营销，且要明确告诉用户“哪些地区能卖”金融机构不能超范围经营。
有地域限制的产品（比如部分贷款、存款），必须先核实用户所在地，只能卖给注册地或有分支机构地区的客户，并且要醒目提示“本产品仅限XX地区”。这条对于部分民营银行、城商行跨地区开展营销和业务有了一定的限制。
第三方平台导流，必须直接跳到金融机构自营平台，不能跳去其他三方平台。
比如：你在某平台看到贷款、理财广告，点进去必须直接进银行/消金/基金公司自己的页面，不能先跳到另一个贷款超市、中介平台，再绕一圈到机构。禁止多级跳转、流量倒卖。
对助贷行业的影响很直接：API导流、无牌照超彻底出局，纯流量平台、无牌助贷机构不能再做贷款推介、导流，变相导流（表单收集、转卖用户信息）至于线下表单消金财经理解为：表单收集主体必须是持牌机构或其合法委托方，不能通过线上任何形式宣传推介产品，且用户信息必须由持牌机构直接处理，合作方不能截留、倒卖。如果你的表单是纯线下场景收集，且完全不通过互联网进行金融产品的宣传、推介，理论上应该不属于本办法的直接监管范围。但现实中，大部分线下表单都存在“线上引流+线下转化”的混合模式，很容易被认定为“变相网络营销”，所以这条界定标准主要看互联网大厂的认定标准。
私募产品、场外衍生品，不能在网上向普通大众公开营销私募、复杂衍生品只能面向合格投资者（高净值、专业），不能在公域（朋友圈、短视频、直播、信息流）随便推广给不特定普通人。
公众号、直播、短视频卖金融产品，内容必须由金融机构审核定稿，不能自己乱讲。主播、博主不能瞎承诺、乱解读。所有文案、话术、视频脚本，必须经过金融机构官方审核确认后才能发布。
制作网络营销内容时不准用这些词：低风险、低门槛、秒到账、高收益、低利率、无成本等诱导话术。
这类容易让人冲动下单的话，必须实话实说、充分揭示风险。
应用算法推荐技术开展网络营销的，不得设置诱导金融消费者和投资者过度消费的算法模型，不能“大数据杀熟”
金融产品组合销售，必须明显提醒用户，不能默认勾选“同意搭售”
比如贷款强制搭保险、理财捆绑信用卡，必须让用户主动勾选，不能默认勾选同意，且要显著提示“这是组合产品，可单独购买”。助贷款领域的利息+保单的捆绑销售估计会有所冲击。
直播/短视频/公众号营销，只能在机构自营平台或官方账号做；主播必须是持牌员工+有授权。
不能用私人号、外部博主号带货。主播必须是金融机构正式员工、有从业资格、拿到机构书面授权。
