新规《金融产品网络营销管理办法》落地,助贷业务合规业务方向在哪?
修行的下限，是你能不能吃苦；修行的上限，是你的心与眼。—《剑来》
《金融产品网络营销管理办法》于4月24日发布，山哥分析较正式发布提前两周【贷款营销趋严！《金融产品网络营销管理办法》核心合规要点】。内容大差不差基本一致，周末营销号特别多，这里就不具体分析条款了，直接指路，以后国内还能做什么？
hi.我是山哥。
首先，山哥提示下助贷的同业们文件中明令禁止的千万不要擦边干了，尤其是存量要配合整改的时候。高炮业务当山哥没说，玩法或有不同。
山哥做业务是为了赚钱，赚钱首先是安全边际，安全地去赚钱，低风险地去挣钱是思考起点，不要做伸手可以被打的事情，侥幸心理是做业务的大忌。
纯导流运营服务、垂直信贷场景服务、金融科技输出依旧是最合规赚钱领域。
纯导流合作模式，流量不能一鱼多吃，因为贷款导流只能跳转给金融机构，收费以放款量cps结算为主，严禁分润分费与捆绑性的权益收费。这个业务条件基本就是头部流量玩家继续存活，腰部及以下平台基本出场了，风险分层不能在流量传导中做到差异化收费，转化率也会越来差。
垂直信贷场景服务是山哥这两年一直大力倡导的场景金融，用信贷工具来刺激消费，这里有个现象要说下，银行逐步开始停发信用卡了，首要原因就是信用卡风险不断攀升，信用卡成为套现额度的温床，而不是促动消费的工具，反过来看就是能消费的人不需要用信用卡，需要信用卡的风险又太高，所以可以看到信用卡的信用风险分层在收缩，做好客群是趋势，大水漫灌消金的情况一去不复返。
换言之，在场景金融业务中，不可或缺就要做下沉客群以及被信用卡拒绝的客群，这在某个层面可以看到垂直场景金融的赚钱空间，这也是为啥场景金融在这两年蓬勃发展，自去年年初山哥提示场景金融以来，商城、线下分期、3C租赁等业务相比现金贷都有逆袭空前发展【今年场景消费金融是助贷业务主旋律】。
2025年分期商城流水约6000亿元（助贷新规后千家平台涌入）。2026年预计6800–7200亿元，同比12%–18%，增速放缓但绝对量新高。
2025年3C租赁行业GMV1000 亿元，2026年GMV1400–1500亿元，预计2025–2029年复合增速18%–20%，3C租赁业务逐步焕发新生命力，业务不断高增长。山哥敏感地感觉到目前电器3C出海正是蓝海，不仅是手机，包括摄像机，无人机这些都是分期主流产品。
小微信贷业务及资产抵押业务，受限于小微企业经营难及房产价值的不稳定，这两个业务在发展中依旧很大的难点，唯一亮点就是车贷，但是新规后，车贷流程也会面临整改压力。
金融科技输出包括AI风控建模、智能获客系统、贷后管理SaaS、合规营销系统这些，不过山哥历年经验都是这些业务不赚钱，最大痛点就是行方采购额度不断下降与售后成本极高，这不算是好业务。但是
随着金融科技出海，后续海外银行是否有类似的业务合作机会，有做过的朋友也可以跟山哥交流。
大家都能感受到钱越来越难赚，躺着赚钱的日子一去不复返。回头开头，能吃苦不代表能赚钱，赚钱要用心去看与做业务。
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