4月24日，中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局发布《金融产品网络营销管理办法》。《办法》于9月30日施行。

（一）营销资质要求

金融机构应当在金融管理部门许可的业务范围内开展网络营销，并以醒目方式提示金融产品仅面向许可区域客户提供。

有经营区域限制的金融机构应当面向注册地及设有分支机构区域的客户提供金融产品。

任何机构和个人不得为非法金融活动（包括非法集资、虚拟货币发行交易、非法外汇保证金交易、境外机构未经许可面向境内居民提供金融产品服务等）提供网络营销服务或便利。

金融机构不得为私募类产品、场外衍生品开展面向不特定对象的网络营销。

（二）营销内容规范

金融机构应当对营销内容的合法合规性负责，建立由总部统筹管理、审批备案及合规审查的审核机制。

营销内容应当以金融产品合同为准，涉及产品名称、利率费率、风险提示等关键信息应当与合同一致，以清晰醒目方式展示。

明确十项禁止行为，包括使用虚假或引人误解的内容、明示或暗示资产管理产品保本承诺收益、夸大保险责任或收益、使用”低风险””高收益””低利率”等诱导性用语等。

（三）营销行为规范

多类别金融产品应分别设立宣传展示专区。非银行支付机构不得为贷款、资产管理产品等提供营销服务。

应用算法推荐技术开展营销的，不得设置诱导过度消费的算法模型；应同时提供不针对个人特征的选项，或提供便捷的关闭算法推荐服务的选项。

消费者拒收或退订后，不得以同样方式再次发送营销信息或拨打营销电话。组合销售金融产品不得违法搭售，不得将组合销售选项设定为默认同意。

（四）直播营销专项要求

通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或其在第三方平台合法开设的账号进行，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意。

金融机构应加强合规审查，及时审看直播等账号内容，加强营销行为可回溯管理，保存有关视频、音频、图文资料以供查验。第三方平台应加强对金融产品营销类账号的资质核验，发现违规营销内容应立即停止信息发布服务并向监管部门报告。

（五）营销合作行为规范

金融机构委托第三方平台应建立事前评估机制，从业务资质、经营情况、技术实力、服务质量等方面进行评估。

第三方平台不得介入或变相介入金融产品销售环节，不得就金融产品与消费者进行互动咨询，不得将委托业务向其他机构转委托或变相转委托。

为消费者购买金融产品提供转接渠道的，应当跳转至金融机构自营平台。

金融机构及其员工不得委托第三方平台以”投资者教育””课程培训”等形式变相开展营销并支付费用。

第三方平台开展金融产品网络营销需要提供客户信息和数据的，应当取得客户授权同意，保障数据安全，不得非法获取、使用金融机构的客户信息和数据。

（六）涉金融字样使用限制

未取得相应金融业务资质或未经金融管理部门同意，不得在网站、App及互联网用户账号名称中使用”金融””贷款””银行””基金””保险””证券””期货””支付””征信”等涉金融属性字样或内容，也不得使用包含上述字样的商标（商标整体具有其他含义且不易引起误认的除外）。

（七）监督管理

金融管理部门采取非现场监管或现场检查方式实施监督管理。金融管理部门、网信部门、电信主管部门依法依职责加强对金融产品营销信息内容、数据安全管理和个人信息保护的监管。有关金融行业协会应建立金融产品网络营销集中披露平台，加强金融类移动互联网应用程序备案管理。