1.75%退市倒计时，如何把握最后的窗口期。

掌握双引擎配置，让成交成为必然。

窗口期稍纵即逝

预定利率1.75%的分红险产品步入退市倒计时：

• 这绝非单一产品的迭代
• 而是监管定价透明化、资产负债匹配硬约束的必然结果
• 旧有的”高息刚兑”幻想彻底破灭

客户需求已变

当无风险收益率探底：

• 传统理财工具的收益波动性与流动性风险被无限放大
• 客户对资产安全与长期稳定现金流的渴望已触及历史峰值
• 客户不再为”账面数字”买单，而是为”确定性”付费

一线队伍面临的核心挑战

挑战	表现	后果
话术失效	依赖单一收益率对比的推销话术频频失效	客户不信任
视角陈旧	无法跳出产品视角的窠臼	成交率低
转化断崖	获客成本激增与转化效率断崖式下滑	效率低

课程亮点：核心交付

认知重构

透彻理解1.75%利率退市的底层逻辑：

• 资产负债匹配的”不可能三角”
• LPR持续下行与保险资金投资收益率的硬约束
• 分红实现率披露常态化的行业生态重塑

逻辑升维

“分红险+增额终身寿”双轨配置策略：

产品	角色	核心价值
增额终身寿	确定性安全垫	锁定现价增长、灵活减保领取、财富定向传承
分红险	长期收益弹性	保证利率托底、浮动红利分享、抵御通胀风险

场景实战

• 生命周期现金流测算与缺口分析
• 养老现金流规划：用确定性对抗长寿不确定性
• 防御性资产布局：现金流安全与财富稳健传承

转化闭环

• 顾问式营销SOP与异议双引擎化解
• 精准破解”分红不确定””资金占用长””对比银行理财”等核心抗性

课程纲要

第一章：破局篇——利率换挡期的财富重构

定价逻辑迁徙——1.75%退市的必然性

• 拆解资产负债匹配的”不可能三角”
• LPR持续下行与保险资金投资收益率的硬约束
• 分红实现率披露常态化的行业生态重塑

价值重估——”分红+增额”双引擎的抗周期机制

• 固定现金价值锁定与浮动红利对冲通胀的底层财务逻辑
• 增额终身寿构筑”确定性安全垫”
• 分红险提供”长期收益弹性”

第二章：实战篇——高频场景下的销售逻辑

养老现金流规划——用确定性对抗长寿不确定性

• 寿命延长与财务断点：退休收入锐减与医疗照护成本激增
• 分阶段（60-75/75-90/90+）压力测试与缺口测算
• 分红险托底+增额灵活支取的养老双保险

防御性资产布局——现金流安全与财富稳健传承

• “核心-卫星”配置法则
• 家企风险隔离与定向传承的法律效用
• 教育金、创业金、婚嫁金的专款专用

第三章：转化篇——顾问式营销闭环

需求挖掘与方案呈现的标准化流程

• NOS需求导向型情景营销应用
• 用图表替代条款翻译
• 保证利益与预期红利的边界

临门一脚的促成艺术

• 识别成交信号的五个关键时刻
• 假设成交法、损失厌恶法锚定窗口期
• 精准破解核心抗性

适合人群

画像	描述
✅ 想把握1.75%退市窗口期	紧迫感强
✅ 服务中高产客群	资产配置需求明显
✅ 想提升双产品销售能力	分红险+增额寿
✅ 想建立场景化销售逻辑	专业化方向

课程信息

项目	内容
授课形式	线下面授
课程时长	1天
目标学员	一线外勤团队、绩优代理人、团队主管

开启你的场景化营销之路

利率换挡期，是挑战更是机遇

掌握双引擎配置，让成交成为必然

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