2026年4月24日，央行、金融监管总局、证监会等八部门联合出手，正式发布《金融产品网络营销管理办法》，明确2026年9月30日起全面实施，预留5个月过渡期，彻底终结金融产品网络营销“野蛮生长”时代。

无论是持牌金融机构（银行、证券、保险、基金等）、第三方互联网引流平台，还是自媒体、个人从业者，只要涉及金融产品网络营销，都必须严格遵守本次新规。

新规核心定位：谁要遵守？责任归谁？

✅ 适用对象

• 持牌金融机构：银行、证券、保险、基金、信托、期货等，自营网络营销活动必须合规；

• 第三方互联网平台：非金融机构，受托为金融机构提供引流、展示、信息推送等营销服务，需获书面委托；

• 严禁无资质主体：个人、无牌机构不得变相开展金融营销（比如个人号荐股、卖保险、导流贷款）。

✅ 责任划分

1. 金融机构是主体责任方：对所有营销内容、引流路径、合作平台负总责，哪怕委托第三方平台，也不能免责；

2. 第三方平台是辅助责任方：仅能做引流、展示等技术服务，不得介入合同签订、资金划转、风险测评等金融核心环节，违规必被追责；

3. 从业人员是直接责任方：直播、短视频等营销人员，必须是金融机构正式员工，且持对应从业资格、获机构书面授权。

⚠️警示案例：近期北京市网信办联合金融监管部门开展专项行动，已处置违法违规金融账号3.9万余个，其中不乏假冒“行长”“金融专家”人设误导公众、用谐音暗语引流违规贷款的账号，违规成本极高！

核心合规条款+禁止话术

新规明确了营销内容“十严禁”，同时对直播、助贷、算法推荐等高频场景做了专项规范，以下禁止话术和违规行为，一律不能碰！

（一）通用禁止话术（全场景适用，违者必罚）

禁止话术/行为	合规要求
“低风险、高收益、保本保息”	严禁夸大收益、隐瞒风险，资管产品不得承诺刚兑，保险不得夸大责任
“秒批、秒到账、低门槛、无成本”	贷款、分期等营销需明确利率、费率，不得用模糊诱导性表述
“黑户可贷、无视征信、用身份证当场拿钱”	严禁为非法存贷款中介引流，不得虚假承诺贷款资质
将保险、资管产品与存款、现金简单对比	不得暗示“无风险”，需明确区分产品类型和风险等级
“债务优化、全额退保、贷款不用还”	严禁散布非法代理信息，不得诱导消费者违规维权
个人号、自媒体号荐股、卖保险、导流贷款	仅限金融机构官方账号或授权账号，个人号一律禁止

（二）专项场景合规要求

1. 直播/短视频/公众号营销（最易违规）

• 主体合规：仅金融机构自营平台+官方账号可开展，个人号、自媒体号严禁营销（含荐股、保险测评）；

• 人员合规：主播/讲解人必须是金融机构正式员工，持从业资格+书面授权；

• 内容合规：所有内容需经金融机构审核备案、全程留痕，严禁承诺收益、引导私下付费咨询；

⚠️案例警示：“叶檀财经”曾因发布暗示保证收益的营销内容，被罚款16万元；多家保险公司因从业人员朋友圈违规宣传，机构和个人均被处罚。

2. 助贷与贷款营销（重点整治）

• 利率披露：需醒目、精确标注年化利率、逾期责任，不得用“日息低至0.02%”等模糊表述；

• 导流路径：禁止多级跳转、流量倒卖，用户点击后需直接进入持牌金融机构官方页面，不得截留用户信息；

• 支付规范：支付页面贷款/分期选项需独立分区、默认不勾选，不得与支付工具混同。

3. 算法推荐营销

• 严禁算法诱导：不得刻意放大高风险产品、诱导过度交易；

• 需提供“风险优先、低波动优先”等匹配选项，确保推荐内容与用户风险承受能力匹配。

整改时限+过渡期安排（务必记牢！逾期后果严重）

新规并非发布即执行，预留5个月过渡期，给所有相关主体充足的整改时间，具体时间节点和整改要求如下：

✅ 关键时间节点

• 发布时间：2026年4月24日（新规正式公布）；

• 过渡期：2026年4月24日—2026年9月29日（共5个月）；

• 正式实施时间：2026年9月30日（过渡期结束后，违规将直接依法处罚）。

✅ 过渡期整改重点（必做清单）

1. 内容清理：下架所有违规营销内容、禁用禁止话术，尤其是虚假宣传、诱导性表述；

2. 账号整改：关停无资质违规账号，个人号、自媒体号立即停止金融产品营销，官方账号完善授权手续；

3. 路径优化：整改助贷、引流路径，杜绝多级跳转、流量倒卖，确保用户点击直接跳转至持牌机构官方页面；

4. 人员培训：组织营销人员、合规人员学习新规，确保所有从业人员掌握合规要求，持证上岗；

5. 自查备案：全面开展合规自查，留存自查记录，对发现的问题及时整改，避免逾期被查。

⚠️提醒：首席合规官需牵头落实整改，发现重大违规隐患需及时上报并督促整改，未履行管理责任将被追责；过渡期结束后，监管将加大检查力度，违规者将面临罚款、停业整顿等处罚。

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