南京 6月11-12日《金融产品网络营销管理办法详解与适当性管理及投诉能力提升》研修班
《金融产品网络营销管理办法》近期出台，将于2026年9月30日起施行，将对金融机构网络营销带来重大影响。本课程通过对消保《金融产品网络营销管理办法》以及其他最新法律法规进行重点解读、监管通报处罚案例教训剖析、消保审查实例分析，对业界经典案例复盘，帮助掌握最新消保监管制度、适当性管理、网络营销新要求，提升营销宣传审核与销售全流程合规管控能力，掌握消保审查的核心逻辑、审查红线与实战技巧。突出解析欺诈销售、强制捆绑搭售、误导宣传等违规表现，突出实务操作、案例解析、话术设计及演练环节，帮助认知金融机构营销行为、营销宣传乱象、舆情带来的声誉风险，启发岗位人员反思岗位角色，充实知识体系深度和广度，提升岗位人员消保管理综合能力。
我们特邀请专家于2026年6月11日–12日在南京线上线下同步举办《金融产品网络营销管理办法详解与适当性管理及投诉能力提升》研修班，热诚欢迎各家机构组织学员参会学习交流。
【时间及地点】
线下时间：2026年6月11日–12日
线下地点：中国•南京
线上同步：2026年6月11日–12日
上午：09:00-12:00
下午：14:00-17:00
第一天：
一、监管动态与消保制度发展
（一）当前消保工作面临的监管形势
– 近年金融消费者权益保护监管趋势概述
– 2026年《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》核心变化解读
– 投诉处理时限、流程透明化、机构主体责任强化
– 对银行内部投诉管理架构的影响
– 消保制度体系全景图
（二）监管消保处罚分析与投诉热点分析
(1)处罚类型分布：不当营销宣传、不当销售行为、合作机构管理缺失、适当性管理流于形式
– 典型案例分析1：某银行理财经理擅自制作代销资管产品宣传海报、单页及课件
–……
(2)投诉热点环节分析
– 借记卡、信用卡、信贷业务、理财产品
-典型案例分析1：风险评估“走过场”导致的监管处罚与客户投诉
–……
（三）监管治理新要求
– 现场检查与非现场监测的联动机制
– 消保评价体系的运用与考核挂钩
– 多维联动监督格局：机构自查、行业自律、监管抽查、社会监督
二、《金融产品网络营销管理办法》解读
（一）《办法》核心框架介绍
1.立法背景：从“野蛮生长”到“持牌合规”的监管逻辑
虚假误导宣传频现、营销行为涉嫌垄断、部分内容违背公序良俗——新规出台的三大动因
二十大报告“依法将各类金融活动全部纳入监管”与新规的法律位阶
2.核心原则：全覆盖、持牌制、可追溯
任何组织或个人，无金融业务资质不得开展或变相开展金融产品网络营销
营销内容须可追溯、可审计，不得以“算法黑箱”规避责任
3.金融机构的主体责任：从“甩手掌柜”到“全链条负责”
金融机构对网络营销内容的合法合规性责任和审查机制
禁止事项
4.第三方平台的权责边界：技术服务vs 营销行为
第三方平台仅接受委托方式
客户信息管理
5.新媒体营销规范：主播、直播、短视频的红线
金融机构员工合规网络营销条件
非从业人员不得以个人身份开展金融产品营销
6.算法与骚扰营销：拒绝“精准骚扰”
算法模型禁止事项
骚扰营销表现
7.违规后果与民事风险
虚假营销、违规代销可能导致行政处罚及民事赔偿
在纠纷中，金融机构承担举证不利的后果
（二）金融机构网络营销实务难点解析
1.网络营销人员行为规范
-典型案例分析人员资格
2.网络营销产品规范
-典型案例分析产品类型
3.网络营销内容规范
-典型案例分析营销内容
4.网络营销合作机构规范
-典型案例分析合作机构责任约束
5.网络营销禁止性行为
-典型案例分析法律风险
三、《金融机构产品适当性管理办法》和相关规范核心解读
（一）适当性管理作为销售行为的“基本法”
– 立法背景：从“卖者有责”到“买者自负”的法治基础
– 核心原则：了解产品、了解客户、了解风险
– 金融机构的“适当性管理主体责任”
– 法律性质：合同义务、先合同义务还是法定义务？
– 民事法律纠纷中的影响：举证责任倒置、赔偿责任的认定
（二）新规落地难点与实操解析
– 难点一：限制民事行为能力人销售低风险产品
– 问题：法定代理人同意是否需要双录同时出镜？
– 解决思路：双录中单独记录代理人身份确认环节，或采用书面同意+事后核验
– 难点二：无标准流程的下级行如何开展适当性考核？
– 考核维度：风险评估完整性、产品匹配准确率、特殊客户销售记录、投诉率
– 工具示例：《适当性管理自查评分表》
– 难点三：如何自证未向无/限制民事行为能力人违规销售？
– 证明材料建议：系统控制截图（无法购买高风险产品）、双录记录、代理人确认书、定期排查报告
（三）特殊群体的保护要求
– 一老一小保护
– 对老年客户的额外审慎措施：
– 增强告知：单独的风险揭示确认书、大字版销售须知
– 系统限制：高风险产品购买需双录+人工复核
– 罚点分析（附监管处罚案例）
（四）FABE合规话术改造与禁止行为
– 禁止行为四种典型表现分析
（1）代替客户评估、不当提示、先销售后评估
（2）告知内容虚假、误导或重大遗漏（如混淆存款与理财）
（3）主动推介高于客户风险等级的产品
（4）通过操纵业绩或不当展示误导客户
-客户画像下的FABE合规话术改造技巧和方法
第二天：
四、消保审查工作要点解析
（一）消保审查的依据与基本策略
– 八项权利内涵（知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权）
– 审查策略：
– 从案例到“审查红线”：收集监管处罚、客户投诉案例，提炼共性违规点
– 建立“负面清单”：绝对禁止词汇（稳赚、保本、无风险、唯一、最、第一）
– “三审”原则：
– 审真实：是否夸大收益、隐瞒费用、虚构历史业绩？
– 审公平：是否设置霸王条款、加重消费者责任、排除主要权利？
– 审适当：是否针对不特定人群进行“普适性”误导？是否忽略了特殊群体？
（二）八项权利在不同业务场景下的审查要点（案例驱动）
– 知情权场景：理财产品说明书、手机银行弹窗提示、客服话术
– 审查重点：风险揭示是否显著、费用是否清晰、提前终止条件是否明确
– 自主选择权场景：贷款搭售保险、信用卡自动分期
– 审查重点：是否默认勾选、是否有单独确认环节
– 公平交易权场景：格式合同中的免责条款、违约金计算方式
– 审查重点：是否显著提示、是否违反《民法典》格式条款规定
– 信息安全权场景：客户信息采集授权、第三方数据共享
– 审查重点：授权范围是否明确、是否单独同意
（三）实战演练：营销海报与话术审查
– 场景1：某银行“开门红”存款类理财产品海报（含多处违规点）
– 学员任务：找出违规点，提出修改意见，说明依据
– 违规点示例：使用“保本保息”、混淆存款与理财、未标识风险等级
– 场景2：客户经理与客户的微信对话截图（含口头承诺）
– 学员任务：识别违规话术，设计合规话术替代方案
（四）消保专员“审·防·控”三位一体基本功
– 审：掌握审查核心逻辑、要点及否决标准，将同业教训转化为内部“红线”
– 防：建立“审查-营销-投诉”的关联思维，预判哪些文案易引发投诉
– 控：提升舆情敏感度、投诉处理技巧及突发事件应急响应能力
五、典型投诉处理和舆情应对
（一）典型投诉与投诉处理（案例分析）
1.投诉处理基本分析
投诉处理类型分析
2.典型投诉类型处理分析（产品服务、客户群体）
（1）理财类
案例分析理财产品投诉处理关键要点
风险确认话术有哪些变化？
理财产品能不能有奖销售？
理财业务监管处罚罚点有哪些？
（2）信用卡类
营销发卡、用卡、销卡重点环节常见投诉案例分析
信用卡监管处罚罚点有哪些？
（3）信贷类
费利争议、征信类投诉案例分析
信用卡监管处罚罚点有哪些？
（4）老年人、精神赔偿、缠访闹访类
介绍业界最新案例，分析老年人客户应对注意事项
案例分析职业讹客、缠访闹访、投诉特点和处理关键要点
员工能不能对闹事客户录音录像？私下录音录像侵犯客户权益吗？对客户带人来银行录像，如何应对？应当注意哪些事项？
解读《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引（征求意见稿）》《互联网金融从业机构应对异常维权指南》核心内容
（5）涉诈账户管控类
涉诈账户管控，来银行投诉六类客户画像，逐一进行分析和投诉应对
六、舆情应对
–自媒体时代投诉渠道的多样性
-业界正反案例介绍：舆情处置“速报事实、慎报原因、重讲态度、诚讲措施、慎讲结论”思路
-案例介绍：媒体采访问题陷阱分析
-业界正反案例介绍：银行舆情控制中道歉的有效性（热点事件背后的真相）
-网络社交舆情控制案例分析
–舆情溯源：将高频投诉、舆情反哺至审查环节
– 舆情应对内部协调的“三步走”
【授课专家】
嘉宾A：周老师
商业银行合规管理案件防控实战专家
某大型国有股份银行32年从业经历
曾任：某大型国有股份银行省分行内控合规部门总经理
曾任：某大型国有股份银行省分行法律合规部高级合规经理（专业技术序列）
15年风险管理、内控、合规工作经历，15年省分行部门纪检、法律合规、内控合规管理、案件防控、反洗钱管理经验
持有银行高级内训师、高级合规经理资质
高级经济师
美国全球风险管理协会认证的金融风险管理师资格FRM
中国人民银行总行（金标委）委托起草银行业内部控制标准主要起草人
中国金融作家协会会员
AML反洗钱师专栏撰稿人，撰写百余篇专业文章。
2024年受邀辅导农信系统学员参加全国反洗钱、反电诈大赛荣获二等奖
2024年受邀为人民银行金融培训学院反洗钱培训项目授课近十期
