祁思齐——银行对公营销管理策略专家

祁思齐老师银行对公营销管理策略专家

16年金融行业培训、咨询、辅导经验

四锁营销体系创始人，国家级版权专利持有人

CRST对公营销体系创始人，国家级版权专利持有人

产能方略金融研究院创始人

制造业、新能源、医疗等产业行业研究员

曾任：某股份制商业银行|对公产品经理、培训科科长

哈工、浙大、深大、湖南大学等高校聘用导师

擅长领域：行长能力提升/网点经营管理/对公营销/存款营销/信贷营销

R擅长对公业务，是银行项目建设的“能工巧匠”

兴业银行、中信银行、民生、光大、南京银行总行企金条线赋能项目讲师；支行经营管理赋能项目讲师、行动学习促动师

R擅长实战营销，是银行业务发展的“业绩推手”

01-建行、农行、工行、中行浙江、江苏、广东等省行对公综合信贷、存款、客户新增、小微普惠等业务管理、营销策略专家，实战教练

02-江苏银行、西安银行、四川银行、长安银行、深圳农商行等全国30家以上城商行，农商行对公人才培养体系搭建专家、营销实战教练

实战经验：

祁老师在银行对公产能提升领域耕耘16余年，专为银行提供量身定做培训、辅导及咨询。迄今，已为银行培训、辅导逾1800场次，尤其是研发的银行对公产能提升、管理沙盘训练课程，授课平均满意率持续在95%以上，收益学员累计达80000人。

此外，祁老师亲自执行咨询项目，思考力和洞察力强，分析事态深刻独到，契入点别具一格，曾帮助上百家银行辅导银行对公项目，辅助团队建设与业绩提升：

『产能飞跃提升』：为兴业银行厦门分行进行“产能飞跃项目”辅导，助力代发、收单、VIP新增业务预定目标达成。培训期间，参训的客户经理代发业务人均产能是未参训的5.67倍，收单业绩也较培训前增长了82.88%，净新增VIP大幅提升了242%。

『对公营销教练』：

E为西安某银行总行6家中心支行进行“对公客户经理+支行长营销训练”辅导。帮助6大中心支行建立“公私联动交叉服务营销体系”，植入12S对公营销经典流程，打造出6支卓越营销战队。品牌课程《对公客户经理营销沙盘》收到包括总行领导在内全行关注和认可，通过研究客户产业、紧密配置服务方案，帮助碑林支行拿下某高压输电及光伏产业集团总体授信15亿大单。

E对于四川银行“战狼项目”辅导期间产出，郑行长给出高度评价。业绩增长显著，资产规模翻倍，11月至年末对公存款增长46.72亿元，占全年增量的46.8%；共实现信贷投放166.99亿元，新增贷款占对公非贴现贷款余额397.61元的42%，转贴现余额达186.6亿元，为全行储备了充足的战略资源空间。且金融市场资产规模713.21亿元，较2019年同比增长106.2%。

E浙江省联社、山西省联社、陕西省联社、江西省联社、湖北省联社、重庆农商行，广州农商行，佛山农商行，东莞农商行等20+家农商行对公小微及规模以上企业授信营销辅导，开门红综合揽存等辅导项目及课程。

部分授课及辅导项目：

『客户经理培育』：兴业银行上海、深圳、广州、南京、杭州、厦门、济南、太原、泉州、昆明、大连、东莞分行进行“客户经理培训”辅导，连续返聘至20+家分行。

『行动学习促动』：曾在2020年9月开始连续3个月为广州兴业进行中小微企业经营贷的客户经理营销、行动学习促动落地辅导，培训期间分行整体经营贷余额月均新增6亿元，比去年同期的月均新增0.83亿元提升616%，而参训人员平均经营贷均进件6.4笔，比参训前的平均经营贷月均进件2.4笔提升167%。

主讲课程：

《银行对公授信辅导之小微普惠营销3.0》

《企业金融需求分析与金融服务方案设计3.0》

《高科技、专精特新、小巨人企业综合营销实战沙盘》

《企尽职调查之企业侦查与经营者道德评估中阶、高阶版》

《银行对公数字化营销之供应链四流营销》

《对公客户经理营销沙盘》

《客户经理交叉营销场景实操》

《对公大客户情景营销训练营》

《中小微企业授信营销风控一体化3.0》

《综合支行长经营管理沙盘训练营》

《对公新晋客户经理营销沙盘训练营》

《对公业务扩户提质“四锁营销”营销》

《银行综合营销——从单一营销到裂变营销跨越》

《对公新晋客户经理营销沙盘训练营项目策划书》

授课风格：

● 风趣幽默，常于笑声中引燃思维之火花并启迪智慧；

● 严密谨慎，实战与理论知识融合一体，实操落地且有效。

部分服务客户：

兴业银行：总行、兴业银行上海分行、兴业银行深圳分行、兴业银行广州分行、兴业银行南京分行、兴业银行杭州分行、兴业银行济南分行、兴业银行太原分行、兴业银行泉州分行、兴业银行昆明分行、兴业银行大连分行、兴业银行西安分行、兴业银行东莞分行、兴业银行石家庄分行、兴业银行成都分行等

农业银行：广东省分行、农业银行汕头分行、农业银行天津分行、农业银行绍兴分行、农业银行合肥分行、农业银行德州分行、农业银行六盘水分行、农业银行永州分行、农业银行宁波分行、农业银行内江分行、农业银行德州分行、农业银行佛山分行、农业银行舟山分行、农业银行温州分行、农业银行天津分行、农业银行陕西分行、农业银行肇庆分行、农业银行深圳分行等

建设银行：茂名分行、建设银行深圳分行、建设银行宜春分行、建设银行北京分行、建设银行广西分行、建设银行山东分行、建设银行江西分行、中国银行总行、中国银行安庆分行、中国银行江苏省分行甘肃分行、中国银行内蒙古分行、中国银行丽水分行、中国银行深圳分行、中国银行广州分行、中国建设银行四川分行等

农村商业银行：重庆分行、农村商业银行九台分行、农村商业银行广州分行、农村商业银行佛山分行、农村商业银行江门分行、农村商业银行珠海分行、农村商业银行江西信丰分行、农村商业银行尧都分行、农村商业银行太谷分行、农村商业银行大兴安岭分行、农村商业银行贵阳分行、农村商业银行遵义分行、农村商业银行齐齐哈尔分行、农村商业银行黑河分行、农村商业银行天津分行、农村商业银行顺德分行等

其他银行：广发银行（哈尔滨分行、广发银行无锡分行、广发银行南京分行、广州分行等）、南京银行、南京银行徐州分行、南京银行北京分行、华夏银行珠海分行、华夏银行南京分行、贵阳银行、武汉汉口银行、承德银行、中国邮政储蓄银行重庆分行、邮储银行福州分行、湖北银行、民泰商业银行、中原银行郑州分行、江西银行宜春分行、光大银行天津分行、浦发银行深圳分行、四川银行总行、、德州银行、山西省联社、梧州农信社、招商银行、平安银行等

部分项目案列分享：

E2020-2021年，浙江农信社苍南农商行等多家农商行小企业授信业务准入、尽调，免责，申报，审批等体系搭建专家，实战营销洽谈教练。

E2020-2021年，四川银行总行对公营销体系搭建专家，14各班级6个月学习实战项目总结。四川金控，川发展，五粮液等集团的综合业务设计、对接、申报、评估实战导师。

E2022年，兴业银行贵阳分行，盐城分行纳税前100企业综合信贷业务营销、授信全流程专业能力训练项目总监，讲师。

E2022年5-10月，广东省工行惠州、中山、汕头、广州、湛江等分行客户经理，网点负责人《扩户提质“四锁营销”》和《小微普惠》实战训练；河源分行客户经理、网点负责人、支行行长综合能力训练，五期课程《对公营销沙盘》、《金融服务方案设计》、《财务报表实战分析》、《客户经理高效工作技能》、《贷后管理》课程讲师，项目技术总监。

E2022年5-6月，农行深圳分行宝安支行网点小微企业普惠业务营销实战项目。任项目技术总监，讲师和实战教练。带领走访示范洽谈专精特新小巨人万讯自控等省高、国高企业12家，成功谈成信贷置换和新增总计8000万授信；走访国家级技术园区广兴源等成功建立战略合作意向，并拟推荐高科技企业8家；推动分组走访，精准覆盖50家以上企业，通过企业经营分析，邀约话术，洽谈技巧，报授信技巧等环节培训，通关，在实战中成功拿下32家授信合意，总计1.2亿，是辅导前210%。

E2022年7月-9月，建设银行江苏省分行对公客户经理综合能力实战训练试点项目（常州分行）。任项目技术总监，讲师和实战导师。分享包括《对公营销沙盘》、《金融服务方案设计》、《财务报表实战分析》课程。带领客户经理及网点负责人走访上市企业今创（为中车生产高铁/地铁车厢），成功洽谈综合授信13.5亿；走访恒力集团下属子公司恒力液压、百兴集团子公司光伏企业百佳年代、回天新材料、环亚医用科技、龙腾光热等上市公司、大中型客户，推进合作关系，挖掘综合需求，成功促成合作意向综合授信25亿，易信通30户，新增结算账户26户，引导资金沉淀年日均2.3个亿。

E2023年1-2月，承德银行总行对公客户综合信贷业务实战辅导项目。分享包括《大客户营销沙盘》、《信贷业务谈判技术》。带领总行产品经理、唐山分行主管行长、支行长、客户经理等拜访国企曹国控、曹妃甸高口集团、顺通交通投资集团等国企，成功洽谈新增贷款7.8亿，洽谈纵横钢铁等民营集团企业，通过解析国家政策，钢铁及特钢产业发展和授信方案打动客户在于他行竞争中成功达成4个亿综合授信意向。带领石家庄分行团队实战营销12家专精特新企业，梳理一套高科技企业分析模式、营销技能、服务方案和产能管理模式，成功落地8家企业开展信贷合作，总计3600万。

E2023年2-3月，工商银行青海分行客户经理中小微企业普惠业务实战训练项目，分享课程包括《中小企业普惠业务营销3.0》、《信贷业务洽谈技术》、《中小企业财务报表分析与信贷风险识别》。带领团队廖老师、刘老师组织两个实战班共计70人开展分析邀约陌生客户，现场示范洽谈，后续复盘信贷申报等训练和业绩落地督导，历经10天辅导实现超过同期500%企业邀约及拜访增长，实现授信申报及放款58笔，达成合作意向128家。

E2023年3-4月，南京银行南京分行对公结算客户挖潜项目，分享课程包括《对公结算客户数据分析与营销商机捕捉训练》、《对公客户电话切入与现场营销训练》。带领团队王老师组织试点四家支行实战训练，产出一套营销分析模型，工具和话术，同步产出较同期高出260%结算存款。

E2023年4月，深圳农商总行对公中级客户经理综合能力训练项目，分享课程包括《中小企业普惠业务营销3.0》、《信贷业务洽谈技术》、《综合营销复盘》。同步带领2个班级线上推进实战企业客户营销进展，辅导营销技能，服务方案设计等。最终产出一整套基于20大产业客群的实战营销案例，实现新增业务落地。

E2023年5月，中原银行支行长+客户经理对公中小微客户授信营销轮训项目，分享课程包括《中小企业普惠业务营销3.0》、《信贷业务洽谈技术》。

E2023年8月-11月间，四川省邮储银行领雁计划，集训、辅导、复盘、萃取为一体的混合式实战学习项目，以实际客户，囊括国企，上市公私，头龙民营企业，专精特新，专业集散市场等客户/客群共计27个，培训辅导前都有公私综合业务落地，形成一批优秀案例，培养一支实战产能教练。

E2023年10月-12月间，华夏银行南京分行普惠部《普惠业务实战辅导训练营》2期，集中授课《中小微企业综合营销之信贷业务链式裂变3.0》2期，辅导支行长，客户经理，产品经理累计分析120家企业商机和授信策略，促成辅导到期两周内实战洽谈企业68家，亲自洽谈示范20家。辅导期累计达成授信意向30家，上报授信1.8亿，其中省级及以上专精特新企业18家。

E2023年11月，华夏银行南京分行公司部《金融服务方案大赛》，集中训练《金融服务方案设计和演绎》并指导10个大型企业，涵国央企、上市公司等的需求分析和金融服务方案设计。

E2023年10月-12月间，陆续分别开展重庆农商行九龙坡支行、北碚支行、沙坪坝支行三大支行集训《中小微企业授信链式营销3.0》，并作为技术总监设计项目、研发订制项目内容，带领顾问老师辅导落地，三家支行总计需求研判分析230家企业，团队顾问老师亲自示范走访洽谈近60家，获得授信意向客户86户，申报授信2.65亿，相较辅导前环比增长200%。

E2023年11月，福建省邮储省行营业部《对公战略大客户需求深挖与服务方案》集训与实战辅导。作为大课讲师和大客户实战教练，通过2天集训+3天实战，总计拜访6家国企（中国水利水电十六局、福建省大数据控股一级子公司星云大数据、福建省能化集团下属子公司建材建团、福建省高速公路集团、中国电建福建省公司等），3家大型民营企业。总计挖掘新增流贷5亿，项目贷2笔，达成8家企业开户意向及其中3家孙子公司3笔普惠业务，同步综合营销达成银承，保函，U链等一些列供应链，结算业务意向。

E2023年12月，广东省建行《沉浸式对公客户经理专业能力提升实战项目》，作为大课讲师和企业授信及综合营销实战教练历经三个阶段集训，18天辅导，30个小时在线复盘辅导，促成18家二级行辖内33家广东省内县域支行60多位客户经理能力提升，产能提升。祁老师及团队老师亲自示范走进30家大、中、小微企业，累计成功洽谈意向合作22户，总计申报授信1.5亿以上。

E2024年6月，南京银行徐州分行《高质量发展之强基工程公司业务产能提升项目》，作为大课讲师和企业代发，综合授信和结算营销教练历经两个批次支行，分别以集中实训营展开高科技企业，专精特新企业，小巨人企业，上市公司从分析约访到教练带领洽谈示范并达成合作意向，再到复盘总结不熟后续业务落地计划。总计辅导13家支行，约访和面谈115家企业，签约代发几结算户共计48户，存款2.2亿，美元存款1000万，授信客户包括营销后在途70户，中大型企业供应链拓户33户。实现环比或同时间周期内数倍业绩增长，获得学员及行领导高度评价。

E2024年6月，贵阳农商行总行普惠辅导项目《资源整合顶层设计及辅导落地》作为总导师，微咨询导师，辅导老师，项目从微咨询、理论课程、实战辅导三种手段组合攻克难题。面对银行间激烈的贷款利率、额度、收单贴手续费，存款利率等竞争，农商行并无明显优势，需要从客户全周期、全需求，全链条挖掘合作机会。针对四大供给全省的批发市场（专业粮油、水果、蔬菜、混合批发）设计竞争方案，最终通过设计、验证、实战洽谈完成资源整合15项中大型批发商金融+非金融需求解决方案，达成合作意向客户50户，实现长期陪伴客户，增强粘性，成交可持续，业绩逐步稳定增长的态势。

E2024年6月，上海某行《投贷联动实战辅导项目》作为项目方案设计导师，大课老师，辅导老师。项目每期工5天，每天早上1个小时理论知识输入，之后开始上午邀约拜访，上下午至少拜访拟上市或上市公司2户，晚间复盘导师带访案例并补充新知识。知识干货主题包含：客户商机信息收集和切入点分析、拜访前六大准备、企业分析三流挂图、上市/拟上市企业战略发展金字塔、三段式现场洽谈、谈判博弈四维情景技能训练，财务报表分析，人流连企业风险分析等。经过训练最终走访20家拟上市/上市企业，实现18家投贷联动合作意向和综合业务合作意向。

E2024年7月，上海某行《高科技企业信贷及综合开发辅导项目》作为项目大课老师，辅导教练。辅导支行长，客户经理实地走访高科技企业20户，较辅导前陌生邀约提升260%，洽谈成功转化业务落地较辅导前提升120%，辅导期及后续成功落地信贷7户，增加结算存款3800万，实现代发6户，银承10户，预计1.2亿。

E2024年10月，福州邮储《对公企业实战辅导项目》作为项目大课老师和辅导教练，讲述和辅导走进大型企业，中小企业，4天走访为福州邮储搭建三大体系，中大型客户服务营销体系，支行分行客户管理体系，业务落地项目式推进体系。策略，流程和工具完整实现系统化营销，同步走访8户企业，并100%开展全新合作意向。

E2024年12月，江苏银行盐城分行《实体产业批量获客项目》作为项目大课老师和辅导教练，搭建全园区，协会，政府，生态四大批量获客模式和路径，辅导分行，支行落地方案，企业洽谈。最终经过顾问组和分行、支行共同努力对接并达成战略长期合作协议行业协会5家，商会3家，园区10个，批量覆盖园区企业120家，短期促成授信意向客户68家，并持续开发结算，代发，国际业务等。

E2025年1月，温州银行《汽摩配行业信贷投放研究及综合创利项目》作为项目专家，负责汽摩配行业研究，信贷投放路径设计及具体落地指导，并在项目期内定制系列课程和专项辅导，带领辅导团队逐步落地，目前项目正在开展中，已完成行研报告，投放研究，创利模式设计，后续将持续跟踪落地。

部分客户评价：

祁老师教授的经验都很实际，可以统筹地学习了提升训练综合能力，从服务客群分类、银行辅导、产品话术、产品逻辑，都是拿来就可以用的，都是干货。

——某市建行张行长

以前参加过很多次培训，从来没有这样的深刻过，这样的辅导能有这样的实效是以前没想过的事情，团队人员面貌焕然一新，不仅团结，更重要的是技能提高了，业绩产出非常明显，真希望老师能多留些时间给我们。

——某市广发于行长

祁老师授课风趣幽默，案例多，启发多，训练多，非常适合网点技能辅导，不断强调个人价值、树营销目标，引导员工做职业规划，适当调整网点管理的规则。整个参与辅导期间个人收获颇多。

——某市农行唐经理

祁老师辅导严谨细致，发现问题细致入微，从零售业务开拓营销、加深客户关系、交叉营销等多方面来剖析如何将网点做深经营，解决的一些问题正是我们一直以来想要解决却没有突破的问题，特别感谢。

——某市农行黄经理

祁老师讲课幽默，案例多，很实战，都是营销企业客户中发生的场景，仔细聆听和记录课堂中学到的知识，并结合自身思考如何打造最合适网点营销动力的策略，力争达成全年目标任务。以前不知道怎么解决，听了您的课，感觉恍然大悟，希望多来分享。

——西安某银行对公负责人罗总