随着国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》，我国低空经济领域责任保险强制投保实现“零突破”。重庆作为全国首个试点城市，于近日签发首张无人驾驶航空器责任保险强制投保保单，标志着低空保险从行业探索迈向制度化、规范化发展新阶段。截至目前，已有40余家财险公司推出约180款低空保险产品，覆盖研发、制造、运营全产业链，市场规模预计在2035年突破百亿元。

强制投保制度落地，填补行业安全空白

2026年2月发布的《实施意见》明确提出，到2027年初步建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度，并将投保与飞行审批绑定，从源头上完善低空安全防控体系。重庆作为试点城市，率先成立全国首个低空经济共保体，由人保财险牵头18家保险机构联合承保，为航天科技集团194架无人机提供4260万元风险保障。该保单创新性地将空中碰撞、操作失误、突发恶劣天气等低空特有风险纳入保障范围，破解了传统保险“条款不统一、保障不精准”的难题。

  “强制投保不仅解决了事故理赔难、责任认定模糊的痛点，更通过制度设计激活保险市场的服务能力，实现安全管理与产业发展的协同推进。”中国城市发展研究院专家袁帅表示。据统计，2025年全国低空经济市场规模已达1.5万亿元，无人机注册量突破500万架，但未投保设备引发的事故占比高达68%，直接经济损失超20亿元。强制投保制度的实施，将有效降低公共安全风险，为行业健康发展筑牢风险防线。

险企加速布局，产品创新与风险定价成关键

面对低空经济万亿级市场，保险公司纷纷“抢滩”布局。人保财险自2024年起系统性推进低空保险业务，已开发15款专用产品，形成覆盖研发检测、运营服务、物流配送等全领域的保险矩阵。截至2025年，其累计为低空经济产业链提供近3500亿元风险保障。平安产险则推出“全生命周期保险方案”，覆盖无人机从研发到报废的全环节，累计承保超15万架无人机，提供风险保障超900亿元。

然而，低空保险仍面临数据不足、定价模型滞后等挑战。由于低空飞行器技术迭代快、商业化周期短，保险公司缺乏历史损失率数据，导致精准定价困难。众安保险通过引入无人机使用时间、出险情况等差异化因子，实现“千人千面”定价，降低普通用户保费负担。高承远等专家建议，建立行业级数据共享平台，打通保险信息与低空智能网联系统，同时加快制定细分场景示范条款和定损技术标准，推动保险服务从“事后赔付”向“事前预警、事中风控”转型。

政策与市场双轮驱动，低空保险迈向高质量发展

《实施意见》提出，到2030年低空保险政策框架基本形成，对低空经济安全健康发展的保障作用持续增强。瑞再研究院预测，2035年低空保险市场规模有望达到80亿至100亿元。为推动市场可持续发展，监管部门正探索保险与飞行许可、风险评级的联动机制，并鼓励市场主体投保补充商业险。

  地方层面，深圳、东莞等地通过财政补贴支持低空保险创新。深圳市盐田区对投保企业按年度总保费金额的20%给予补助，单个企业最高补助100万元；东莞市对开发适用于低空航空器的保险机构给予一次性10万元补贴。此外，重庆、湖南等地通过共保体模式整合保险资源，解决高风险项目“不敢保、不会保”的痛点。

低空经济“腾飞”需制度与科技双护航

 随着eVTOL（电动垂直起降飞行器）城市空中出行、低空物流等场景的加速落地，低空保险需求将持续释放。专家指出，低空经济的规范化发展既需要技术创新的支撑，也离不开制度保障的护航。无人机“交强险”的推广，不仅为行业提供了风险兜底，更通过强制规范推动产业从“野蛮生长”向“有序发展”转型。

  “低空经济的‘腾飞’，既需技术的翅膀，也需制度的护航。”袁帅表示，“当每一架无人机都有明确风险保障，每一次飞行都有规范制度约束，低空经济才能实现安全飞行、有序发展，在全球产业竞争中抢占先机。”

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