2026年3月27日 12:16:36网络营销评论1阅读模式

非洲移动支付市场发展潜力巨大

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作者丨田堃，信和汇联研究员、英国肯特大学商学院博士生导师

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当前，非洲移动支付正处于生态建设与迈向高质量发展的关键阶段。据全球移动通信系统协会（GSMA）数据显示，2024年撒哈拉以南非洲国家的移动支付注册账户达11亿，同比增长19%，是全球增速最快的地区（相关统计数据不包括中国地区）。同时，移动支付对非洲当地社会经济运行的系统性支撑作用亦日益凸显，并逐步成长为带动消费流通、改善资源配置、促进中小经营和提升公共服务效率的重要基础设施。

从目前发展态势看，非洲移动支付的业务结构开始由转账驱动向综合数字金融服务驱动转变，并不断向商户支付、账单缴费、工资发放、政府支付，以及储蓄、保险、信贷、投资等领域延伸。这一趋势在非洲头部市场尤为明显，例如肯尼亚萨法利通信公司（Safaricom）与华为合作，在其移动支付平台M-Pesa上推出Ziidi货币市场基金服务，上线一年多便吸引用户约430万。这也从一个侧面说明，非洲移动支付平台正从支付入口向储蓄和财富管理入口拓展。

非洲移动支付市场发展，机遇与挑战并存。

一方面，非洲移动支付业务条件正日臻完善。由尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）运营的电子支付平台NIBSS Instant Payment，于2025年被AfricaNenda基金会认定为非洲首个“成熟级”即时支付系统。未来肯尼亚、加纳等其他非洲重点市场，大概率也会沿着支撑更复杂支付用例、不断提升治理标准、加强消费者保护的方向，推动移动支付系统升级。同时，泛非支付结算系统（PAPSS）持续释放提升跨境支付效率、降低跨境支付成本的红利，为移动支付带来更多商机。相关案例表明，非洲移动支付市场正从支付普及阶段，迈向场景货币化阶段，而场景货币化也将成为非洲移动支付市场下一轮增长的核心驱动。

但另一方面，账户活跃度不强、终端负担能力和数字技能不足、身份识别体系不完善、欺诈犯罪频发、跨境支付体系碎片化等因素，仍是制约非洲移动支付进一步扩容提质的主要瓶颈。

对于中国企业而言，在参与非洲移动支付发展时，应该采取怎样的路径策略？如何选择投入场景、业务组合与合作对象？需要关注与规避哪些风险？

欢迎感兴趣的读者关注订阅知识星球“信和睿评”账号。我们在3月26日发布的《信和研报》中，对非洲移动支付市场的发展现状、机遇与挑战，以及中国企业应如何在当地展业等问题进行了详尽的分析解读。