26年6月30号前 | 全市场顶尖分红增额寿测评

嗨，我是肖肖

前建行员工，更懂金融逻辑

现保险顾问，更懂条款细节

找她咨询保险靠谱么

最近市场的分红增额寿又有一些新变化，以下市场热度前五的产品，到底怎么选？

3300字多维度真实测评，一篇文章给出答案。

收益分成两部分来看，一是对客户收益的预测，二是每款产品的详细数据。

1、客户收益预测：

分红险的收益，脱离不了保底（保证能拿到的）和演示（预期能拿到的）这两个数据。

除了一生中意福享版保底是1.5%演示是4.25%，其余都是保底1.75%演示3.9%。

如果全部做到100%实现率，客户收益如下：

中意一生中意福享版，比其他多0.2%，我很看好这0.2%，这是福满佳下架以后，最有希望2026年拿到3.5%客收的产品。

2025年限高的情况下，基本是按照监管客收上限去分红的

几乎都维持在了3.5%左右，如果今年还是这样的思路，那么中意福享和已经下架的福满佳C款，是最有可能保住3.5%的，其他大概率在3.2%左右（当然，这只是我的预测，以实际分红为主）

2、5款产品详细数据（以40岁女性 /1年交 /100万为例）

保底回正时间：

加上分红的回正时间：

加上分红的总收益

总结一下，前30年天马收益较好，30年以福享收益较好，但整体差距很小，不必过多纠结收益。

以上只是针对1年交的收益情况，3年/5年/10年会有不同，例如3年缴费，加上分红，福享和福满盈的回正时间一样，想了解可以找我，我来发你详细方案。

另外天马的1年期缴费，已经在4月20日下架了，其余几款6月30日之前也会下架，欲购从速。

看了收益不难发现，这几款产品没有特别大的、断档式的差距，那我们究竟应该怎么选？

储蓄险除了收益，后续取钱是否便捷，功能是否实用，也是要非常重要的。

关乎到这笔钱，未来你是开心的用，还是憋屈的用。

1、拿钱规则：

这5款保底部分的减保规则，都是以基本保额为标准（也有以保费为标准的，这里不展开）

一生中意的2款、福满盈、天马都是最友好的拿钱规则，最快5年就能拿光，但天马多了一条满5年才能拿的限制，泰赢家要大于5次才能拿光。

2、第二投保人

第二投保人，也是一个容易被忽略、但价值巨大的设计。

只有泰赢家、中意福享版、福满盈可以设置第二投保人，每家设置的规则不一样，这里不细讲。

如果想了解设置的规则，和什么样的保单架构需要用到第二投保人，可以直接找我咨询：xxdbz6

3、身故理赔金

增额寿很多人只注收益，忘了这是一款寿险，身故赔付是合同重要的组成部分

这5款产品当中，前15年的身故赔付，中意不够友好，我们还是以40岁女性1次性交100万为例：

如果你的保单只想持有15~20年，也看重身故保障，优先考虑福满盈、天马、泰赢家。

如果持有30年以上，中意福享版无论是收益还是身故理赔，都是非常有优势的。

肖肖发现一个很有意思的现象，投保前，大家会尤其关注收益，但使用时，大家反而对收益没那么关注了，反而更关注便捷性和实用性。

所以，投保前，多角度分析还是非常重要的。保不齐，你没注意的点，就是未来你在意的。

如果你搞不清楚自己的点，欢迎找我聊聊，我帮200多名客户落地过储蓄险的方案，见过非常多奇幻又真实的案例，一定可以帮到你。

接下来，才是这篇文章的精华部分，因为分红险，大家更关心的是演示出来的分红数据，我到底能拿到多少。

我相信这部分可以给出答案，如果你没耐心看完，想要购买分红增额寿，也可以扫描文末二维码和我联系，直接安排适合你的增额寿。

分红是从投资盈余里面来的，盈余包含死差益、费差益、利差益。我们先从源头看看有何不同。

1、分红来源

不论几差，没有绝对的好和坏，买分红险，不必过多纠结几差分红。

影响分红最大的是利差，投资收益率，是非常重要的指标。

保险公司投资收益率的高低，直接影响分红。

2、近3年投资收益

最近三年的投资收益率，中英第2，陆家嘴第6，中意第10，复保第51。

这是不是说明，复保不够好？先别下定论，我们继续往下看。

以上的数据，是加权平均的结果，而非算数平均，如果我们把这几家保险公司最近3年的投资收益展开是这样的：

复保一直在进步，25年超越了中英和中意。

从这点，我认为复保是有潜力的。

10年以内的短期储蓄，优选天马，天马的保底是这5款里面最高的，对分红的预期可以降低。

就算分的少，总收益也不会少，再结合复保的投资的向好，天马这款产品，可以放心选择。

另一个逃不开的话题，就是保险公司在健康运营方面，监管给予的评价了。

3、风险评级

一共有8个等级，根据好坏依次类推：

AAA\AA\A\BBB\BB\B\C\D

这个数据是2022年要求公布的，一共公布了15次。

在这个版块，中英人寿碾压式胜出。如果你对公司的稳健经营，有着极高的偏好，那么中英是必选。

总结一下，这5款的收益差距很小，从收益上很难用排除法。

但可以从偏好上做出选择：

以上这5条，有种将军里面选司令的感觉，哈哈。

都很优秀，如果不好，也不会上榜了。

就好像中英的评级拿A最多，中意也名列前茅。

过往的分红数据，中意最漂亮，中英也好看。

复保天马保底最高，陆家嘴也不低。

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大部分买分红增额寿的客户，这几款都会持有，因为各有各的好，哈哈，毕竟分红险嘛，不必极限二选一，鸡蛋不要放进一个篮子里嘛。

根据不同年龄，不同性别，不同家庭情况，适配的产品和保单架构，不会一样。

如果你实在拿不准，来找我聊聊。

好了，就说这些，祝我们长命百岁！

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