2025澳门保险市场全景解析~

作为粤港澳大湾区重要的金融节点城市，澳门凭借独特的区位优势、成熟的金融监管体系以及中葡金融服务平台定位，早已成为区域内保险市场稳健发展的标杆。

近日，澳门金融管理局发布截至2025年底的市场基础数据，清晰勾勒出澳门保险市场的机构格局与行业生态，为市场参与者、跨境投保人及行业观察者提供了权威参考。

权威数据出炉：27家持牌险企深耕市场，7000中介激活服务网络

根据澳门金融管理局官方统计，截至2025年12月31日，澳门保险市场持牌运营保险公司共计27家，结构分布均衡且功能完善：

其中人寿保险公司13家，聚焦长期寿险、重疾保障、医疗健康、养老年金、储蓄分红等业务，既满足澳门本地居民全生命周期的风险保障与财富规划需求，也依托跨境金融优势，成为粤港澳居民配置多元化保险产品的重要选择；

一般保险公司14家，业务覆盖财产保险、机动车辆保险、旅游保险、责任保险、工程保险及商业综合险等领域，为本地企业经营、公共服务运转、居民日常出行提供坚实的风险兜底，支撑着澳门社会经济的平稳运行。

在市场服务端，澳门保险行业同样具备扎实的人力基础。

截至同期，澳门登记在册的持牌保险中介人达7211名，涵盖保险代理人、保险经纪人及专业中介服务人员。这支专业化队伍扎根澳门、辐射湾区，既是保险公司与投保人之间的重要桥梁，也是保险知识普及、跨境服务对接、客户需求维护的核心力量，共同构建起覆盖广泛、响应高效的保险服务网络。

核心保费与跨境数据（2025年全年）

市场总保费：86.8 亿澳门元（不含续期）

澳门居民投保：51.3 亿澳门元

非澳门居民投保：35.5 亿澳门元（占总保费40.9%）

内地居民投保：31.3 亿澳门元（占非本地保费88.2%，占总保费36.1%）

内地客均保单保费：约 25.5 万澳门元，显著高于本地居民平均水平

深度解读：数据背后的澳门保险市场韧性与优势

从27家持牌机构的结构配比，到七千余名中介人的规模布局，不难看出澳门保险市场呈现出监管规范、结构稳健、定位清晰的鲜明特征。

一方面，严格的牌照管理体系确保了市场主体合规经营。澳门金融管理局持续完善保险监管规则，对标国际金融监管标准，同时贴合湾区发展需求，既吸引优质持牌机构深耕市场，也有效防范经营风险，让澳门保险在跨境金融服务中保持高信誉度，成为内地及葡语系国家客户信任的保险服务目的地。

另一方面，人寿险与一般保险“双轮驱动”的格局，适配了澳门多元化的保障需求。人寿险业务依托跨境财富管理、健康保障需求实现稳步发展，与大湾区保险互联互通趋势同频；一般保险则深度绑定本地实体经济，在旅游、商贸、建筑、交通等领域发挥保障作用，与澳门经济复苏节奏高度契合。

而7211名持牌保险中介人，不仅体现了行业的活跃度，更反映出市场对专业服务的高度需求。在跨境保险咨询、保单维护、理赔协助等场景中，专业中介队伍有效提升了服务效率与客户体验，成为澳门保险市场竞争力的重要组成部分。

跨境保险（2025–2026年核心进展）

1. 跨境投保与资金结算

内地客群成增长引擎：2025 年内地居民贡献31.3 亿澳门元保费，成为澳门寿险市场第一大外部客群，偏好美元 / 港币计价储蓄险、重疾险，用于资产配置、子女教育与跨境医疗保障。

跨境车险便利化：2025年11月 “粤车南下” 落地，广东外汇局同步更新《跨境车险保费展业自律指引 2.0》，规范 “澳车北上”“粤车南下” 双向跨境车险保费、理赔资金结算国家外汇管理局。

跨境保险通试点推进：2025年央行批准 “跨境保险通” 资金方案，内地居民可通过专用账户用人民币支付保费、接收理赔款，单笔限额50万元、年度限额100万元，打通合规双向资金通道。

2. 跨境理赔与服务创新

全国首单澳门居民跨境商保直赔落地（2026年4月）：横琴粤澳深度合作区实现 “无需垫付、无需整理单证、无需跑腿” 的实时直赔，解决澳门居民内地就医理赔周期长、流程繁的痛点横琴粤澳深度合作区。

粤港澳深跨境纠纷调解机制：四地签署合作备忘录，建立 “一次申请、两地跟进” 联合调解与线上平台，实现跨境投诉、调解、裁决一体化流转。

横琴专属跨境产品：横琴人寿推出 “琴澳 Easy More” 跨境医疗险、澳门版门急诊保障计划，覆盖澳门居民在内地就医直付与快速理赔，入选大湾区金融高质量发展典型案例。

3. 中葡跨境平台建设

2026年4月澳门金管局与葡萄牙、安哥拉监管机构签署合作协议，拟在澳门设立ASEL技术人员高阶培训中心，强化中葡保险监管协作，拓展葡语国家跨境保险业务通道。

展望未来：乘风湾区发展，澳门保险迈向更高质量新征程

站在新的发展起点，依托粤港澳大湾区建设、中葡金融服务平台升级以及跨境金融互联互通持续深化的时代机遇，澳门保险市场未来发展充满想象空间。

在监管层面，澳门金管局持续加强与内地、葡语国家金融监管机构的合作，推进监管互认、服务互通，为跨境保险业务创新扫清障碍；

在市场层面，随着居民健康保障意识提升、财富配置需求多元化，人寿保险的产品创新、健康管理服务升级将持续推进，一般保险也将伴随澳门文旅、商贸、会展等产业复苏实现稳步增长。

同时，在跨境保险服务、养老金融、绿色保险等新兴领域，澳门有望凭借自身优势先行先试，打造大湾区保险服务创新样板。而七千余名专业中介人也将在专业化、数字化转型中持续提升服务能力，为市场注入持久活力。

从27家持牌机构的稳健经营，到七千中介人的同心同行，澳门保险市场正以规范为基、以创新为翼，在服务本地民生、助力湾区融合、联通国际市场的道路上稳步前行。

未来，相信澳门保险业将继续发挥独特优势，守正创新、行稳致远，成为粤港澳大湾区金融版图中熠熠生辉的重要力量，为更多居民提供更优质、更全面、更具温度的风险保障服务。

2026.4.21

大湾通—峰火燎源