贷款中介合规获客·自查执行清单(直接照着用)
一、先自查：你现在的获客方式，踩雷了吗？
1. 有没有花钱买手机号、征信信息、网贷申请记录？
2. 有没有未经同意就打电话、发短信骚扰陌生人？
3. 有没有和银行/内部人员私下交换客户信息？
4. 有没有用AI群呼、短信轰炸、加微信外挂等工具？
5. 有没有冒充银行、银保监会、公职人员名义获客？
6. 有没有承诺包批、包过、洗白征信、消除逾期？
7. 客户信息有没有加密保存、专人管理、用完即删？
8. 每一通电话、每一条线索，能不能拿出授权记录？
只要有一条中枪，就是高风险违规，严打期极易被查、被罚、甚至刑责。
二、合规底线：必须守住的4条红线
1. 不买、不卖、不交换任何个人信息，一条都不行
2. 不私自爬取、不非法采集客户隐私数据
3. 联系客户必须本人主动申请+明确授权
4. 不伪造资料、不套路收费、不暴力催收
三、合法获客标准动作（可直接落地）
1）线索来源必须合规
– 客户主动填表、主动咨询、主动留资
– 广告投放：抖音/微信/快手等正规平台表单
– 老客户转介绍：有口头/书面同意
– 银行/机构正规合作：有协议、有授权、可追溯
2）联系客户必须“留痕”
– 打电话前确认：客户同意你回访
– 短信/微信：保留授权截图、表单记录
– 禁止：盲打、盲加、频繁骚扰
3）客户信息管理必须规范
– 不存无关信息，不存征信照片、身份证乱拍
– 数据加密，不外泄、不转发、不二次倒卖
– 离职员工立即清空权限
4）宣传话术必须真实
– 不说“内部渠道、包批包过”
– 不说“无视征信、黑白户都能做”
– 费率、服务费明码标价，不套路
四、我们的合规获客方案（直接对标自查）
1. 全量主动线索：客户自愿申请，非购买、非爬取
2. 实名+授权：每一条都可溯源，经得起监管检查
3. 无重复、无滥号：都是近期真实有贷款需求的客户
4. 全程不碰隐私红线：不涉及征信倒卖、不涉及黑灰产
5. 对接简单：拿来就能正常跟进，不用担惊受怕
五、每日30秒快速自检（每天开工前看一遍）
– 今天的线索来源合法吗？
– 联系客户有授权吗？
– 话术有没有夸大、套路、冒充？
– 客户信息安全保管了吗？
全部满足，才敢放心长期做。
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最近我会逐步给大家写几篇文章，告诉贷款中介老板大家如何百度获客，关注我，持续更新。
