AI + 对公信贷破局产能瓶颈!从智能获客到风险管控全流程赋能

 AI+ 对公信贷产能提升专项训练营

项目方案

一、项目目标

本次项目采取"1+ 1 + 1 + 3"的模式开展，即 1 天现场调研、1 天集中培训、1 天工作坊学习、3 天岗位实战辅导。通过系统性的学习和实战性的演练，帮助参训人员达成以下目标：

建立正确的 AI 驱动对公信贷产能提升思维意识和行动准则，理解"数据驱动、智能赋能、合规前置"的核心原则

1、掌握信贷智能体全生命周期搭建框架，理解"客户筛选→尽职调查→授信审批→贷后管理"的闭环管理逻辑

2、形成标准化的潜客筛选、尽调辅助、报告生成、风险预警流程

3、沉淀可复用的尽调报告模板、风险检查清单、信贷 SOP 与智能体搭建工具包

4、形成更加丰富的 AI 驱动对公信贷场景与落地案例

5、提升信贷线索处理效率，强化批量化、系统化、智能化的获客与审批能力

6、提升授信审批速度与资产质量，推动对公贷款投放额与 AUM 提升

7、针对高价值对公信贷客群，形成标准化、可复制的智能信贷流程

熟悉低代码 AI 工具在客户筛选、报告生成、风险预警中的应用，提升信贷质量与人均产能

二、实施流程

具体项目实施规划建议如下表所示。

三、课程大纲

本项目开展期间，将针对分行的对公客户经理、公司部骨干、授信审批人员、科技支持人员组织一次集中培训和一次工作坊学习。集中培训以提升员工智能信贷思维意识、低代码工具应用技能和 KPI 达成能力为目标，工作坊则通过头脑风暴、案例复盘、小组实操的方式，与学员共创信贷智能体原型、标准化流程和获客方案。

（一）集中培训：AI+ 对公信贷产能提升专项训练营

1.明思路——AI 驱动对公营销认知升级

1）银行是否真正理解并掌握 AI 在对公获客中的能力边界与合规要求

2）传统营销与智能营销的核心差异：从"人工撒网"到"智能精准"

3）AI 驱动对公获客的核心方向：数据驱动、智能匹配、合规前置

4）营销能力从"个人经验"到"组织智能 + 工具赋能"的跃迁

2. 择工具——低代码 AI 营销平台与工具选择

1）对公营销智能体工具的基础能力要求（可配置、可审计、可追踪、可迭代）

2）主流低代码平台对比：Coze/Dify/百度灵境的功能特点与银行适配性

3）智能体工具与行内系统（CRM、企微、核心系统）的协同应用方案

3. 知流程——智能营销标准流程

1）智能营销全流程：潜客筛选→画像分析→内容生成→渠道推送→效果追踪

2）合规审查要点：适当性管理、风险揭示、客户隐私保护、双录要求

3）智能营销实施中的常见误区与监管边界

4. 广覆盖——全量对公客群智能获客

1）高频获客场景智能化：潜客挖掘、存量激活、交叉销售、链式获客

2）不同客群、不同行业的差异化智能营销策略

3）标准化智能营销 SOP 设计方法

5. 细管理——客户标签与场景分群应用

1）对公客户标签体系设计（行业标签/规模标签/需求标签/风险标签）

2）基于标签的差异化营销策略与智能触达 SOP

6. 精运营——复杂场景人机协同与持续迭代

1）复杂营销场景智能体模式分析（全自动推送、半自动 + 人工跟进、全流程人工）

2）不同类型客群的智能营销策略与优化路径

7. 善取舍——让智能营销工具简单可用

1）核心功能回顾：聚焦高价值、易落地、可复制场景

2）营销效果与 ROI 分析：如何衡量智能营销的 KPI 贡献与业务价值

8. 智提效——用低代码工具提升营销产能

1）潜客太多、人工筛选慢，如何借助智能体实现自动挖掘与优先级排序？

2）营销内容同质、客户响应低，如何借助 AI 生成个性化方案与话术？

3）多渠道触达繁琐、效果难追踪，如何借助工具实现自动化推送与数据回流？

4）当客户量大时，如何借助智能体实现批量化、个性化触达？

5）监管要求更新快，如何借助工具快速学习、更新合规话术与审查规则？

6）跨部门协作繁琐、信息不同步，如何借助工具实现营销要求自动流转与协同？

7）营销效果难量化、难追溯，如何借助工具自动分析根因、生成优化建议？

（二）工作坊学习：AI 驱动对公信贷智能体实战工具打磨

0. 理解行动学习工作坊

1. 工作坊目标与计划明确

1）指出基于低代码工具快速验证信贷创新想法的必要性

基于目标分析确定工作分工（潜客筛选、报告生成、审批配置、效果追踪）

2）愿景共创、激发小组团队活力

2. 信贷智能体分工具体化

1）提出智能信贷过程中具体的工作事项（需求定义、知识库接入、话术设计、效果评估）

2）将工作事项进行归类（自动化审批、半自动 + 人工跟进、全流程人工）

3）将类别概括性提炼明确为各自工作任务

4）明确公司部、科技部、合规部、支行各自分工与协作机制

3. 信贷素材库整理与优化

1）围绕潜客挖掘、授信审批、贷后管理等内容梳理重点信贷场景（客户画像、尽调话术、转化路径）

2）围绕监管政策、产品知识、行业案例梳理重点合规知识库

3）结合客群特性和信贷需求梳理标签体系与智能触达规则素材

4. 智能尽调话术与信贷 SOP 共创

1）针对不同客群场景的智能体角色设定与首次触达话术研讨

2）针对不同行业的月度信贷 SOP 梳理

3）信贷沟通公告、合规提示语、异议处理话术、人工介入要点梳理

5. 合规校验与监管应答话术

1）梳理相应适当性告知、风险揭示、客户解释话术

2）现场模拟演练，二次优化话术

3）围绕日常触达、监管问询、客户异议三个维度共创快捷回复

6. 用低代码工具快速搭建信贷智能体原型

1）自动填充客户基本信息，提升信贷内容生成与方案推送效率

2）及时洞察客户意向信号，精准匹配信贷策略与产品推荐

3）精准捕捉客户沟通关键信息，高效不遗漏商机

4）在客户关键节点或意向触发时，及时提醒不错过跟进窗口

5）基于同类客户的行为和偏好，为信贷策略优化提供参考

7. 微型城镇会议汇报

8. 总结呈现工作坊成果，确认录入信贷系统/知识库应用