3月20日，国家金融监督管理总局发布关于苏州东吴财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险条款和费率的批复，同意东吴财险在浙江、安徽、上海、北京地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

这意味着，在上述省市地区，东吴财险杀入车险市场！

苏州东吴财产保险股份有限公司是由地方国企联合本地大型民企共同发起设立的专业性经营财产保险业务的股份有限公司，注册资本20亿元。2025年3月28日，国家金融监督管理总局批复同意东吴财险开业及江苏、浙江、上海、安徽、北京五家分支机构筹建，并取得信用保证保险、特殊风险保险、农业保险等所有业务资质。

2025 年车险原保险保费收入9409 亿元，同比增长3.0%，占财险总保费53.6%，仍是财险第一大险种。“老三家”人保、平安、太保合计市场份额超65%。车均保费行业中位数1837 元，平均2079 元。新能源车险业车险保费1576 亿元，同比33.9%，占比21.3%。线上化普及：投保率突破85%，视频定损、线上理赔成为主流。

2026 年车险市场挑战与机遇

（一）核心挑战

增长承压，存量竞争加剧：新车销量下滑，车险新增业务萎缩，2026 年 1 月保费普遍负增长。行业从 “规模竞争” 转向 “效率竞争”，价格战受限，利润空间被压缩。

新能源车险盈利难题：三电系统维修成本高（高压系统单次约3.2 万元）、定损难、热失控风险高。赔付率显著高于燃油车，多数车型仍处亏损区间。

新型风险与定价困境：自动驾驶普及带来责任界定模糊、风险场景复杂化。传统 “从车 + 从人” 定价失效，需下沉至电池、软件、传感器等维度。

科技与数据壁垒：头部企业 AI、大数据优势明显，中小险企数字化转型成本高、能力不足。车联网、UBI 数据获取与应用存在合规与技术门槛。

监管趋严，合规成本上升：“报行合一” 深化，销售费用率严控，严禁变相返佣。交通违法系数与保费挂钩，定价规则更复杂、监管更细。

（二）主要机遇

新能源车险：最大增长引擎。2026 年新能源汽车渗透率预计超 55%，车险保费占比将进一步提升。

定价机制优化：自主定价系数扩至[0.55,1.45]，差异化定价空间打开。

数据驱动风控：车联网数据用于 UBI、电池健康定价，预计 2026 年 Q3 迎来盈利拐点。

智能化与数字化红利：AI 定损、智能核赔、线上理赔全面普及，万元以下案件最快13 分钟结案。车联网数据开放，支持精准定价、风险预警、增值服务一体化。

产品与服务创新：专属产品：电池保险、自动驾驶责任险、软件故障险等场景化保障。服务升级：一键理赔、秒级到账、按月付费、停驶退保等年轻化需求落地。

监管与政策红利：新能源车险新政引导行业规范发展，鼓励技术与产品创新。强制开放车辆行驶数据 API，为险企风控与定价提供合规数据源。

市场格局重构机会：中小险企可在区域细分、特定车型、新能源网约车、UBI等领域差异化突围。互联网险企凭借线上效率与价格优势，份额持续提升。