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时光不能倒流，但养老钱可以

这是目前保险行业唯一 可以 "吃后悔药" 的养老金！

##中荷人寿金生有约 2.0 养老年金保险

它凭借市场独一无二的 "加保写入合同" 条款，成为年轻人规划养老的优选。今天，我们从公司实力、分红表现、产品形态、领取规则等维度做全面拆解，并用真实案例为你展示它的独特魅力。

一、公司介绍 ：中外合资险企

1.公司介绍 

中荷人寿保险有限公司成立于2002 年，是中国加入 WTO 后首批获准成立的中外合资寿险公司，前身为首创安泰人寿，注册资本35.7 亿元。

2. 强大股东背景（各持股 50%）

• 中方股东：北京银行

• 中国最大城市商业银行、A 股上市国企
• 2025 年全球千大银行第 49 位
• 北京地区第三大银行，日均净利润约 7900 万元

• 外方股东：法国巴黎保险集团

• 隶属于欧盟第一大银行 —— 法国巴黎银行集团
• 欧洲第十大保险公司，全球保险市场巨头

3. 核心财务指标（2025 年 Q4）

• 风险综合评级：AA 级
  
  （连续 33 个季度 A 类及以上）
• 核心偿付能力充足率：137.87%
  
  （远超监管 50% 要求）
• 综合偿付能力充足率：193.58%
  
  （远超监管 100% 要求）
• 近 3 年平均投资收益率：5.17%
  
  （行业排名前五）
• 近 3 年综合投资收益率：7.42%
  
  （行业领先）
  

4. 分红实现率（2021-2024 年）

• 2021 年：平均92.67%
• 2022 年：平均91.38%
• 2023 年：平均46.66%（受监管限高影响）
• 2024 年：平均68.67%（新产品金生有约 2.0 达126%）
  

5. 经营优势

• 连续8 年保持盈利，资产规模近千亿
• 全国唯一双银行系背景合资险企，风控严格
• 分红险 "平滑机制" 完善，市场波动年份分红依然稳定

• 产品利率分为两部分：“保底 1.75%+ 分红演示 3.70%”

  这是一款分红型养老年金。 领取金额会越来越高

• 产品分两个计划

  计划1：领到85周岁

  计划2：领取到105周岁

  两个计划都是保证领取到80周岁，没领到80周岁，人走了，剩余没领完的给受益人。在领取之前可以变更计划和领取的年龄

• 领到85/105周岁，还可以一次性领取8倍基本保额的满期金，差不多7年的养老金。

• 案例演示：

  50岁妈妈，为20 岁女儿，投保中荷金生有约2.0养老年金保险

  10 万 / 年，交 5 年，总保费 50 万。

  选择60岁开始领取，终身领取，越领越多。

• 计划一：领取到85周岁

• 60岁开始领，保证部分37288元/年，加上分红之后逐年递增

• 60岁，领61349元/年

• 70岁，领70715元/年

• 80岁，领80228元/年
• 85岁，一次性领581224元，合同终止
  

• 计划一：领取到105周岁

  60岁开始领，保证部分35754元/年，加上分红之后逐年递增

  • 60岁，领58823元/年

  • 70岁，领62912元/年

  • 80岁，领76930元/年
  • 90岁，领87746元/年
  • 105岁，一次性领716888元，合同终止
  

三、产品特色：

接下来敲重点：市场独家，加保写进合同

市面上养老年金产品众多，但能将加保规则##白纸黑字写进合同的，唯有中荷金生有约 2.0 一款。我们来看一下核心规则（合同约定）

• 加保比例：每年可加保 **20%** 初始保额
• 加保年龄：按投保时年龄计算，而非加保时年龄
• 健康要求：无需健康告知、无需体检
• 加保时间：养老金领取前均可申请
• 保费限制：加保后总保费不超保险公司投保上限即可。这个加保规则非常友好，，特别适合年轻人投保

我们很多客户给孩子投保这款养老年金，就是因为：

可以先用一个较少的保费锁定未来的一个加保权益

以后等孩子自己长大了，可以自己给自己加保。

比如这位50岁妈妈，为20 岁女儿为例演示：10 万 / 年，交 5 年，共50万

女儿自己在40岁时收入提升，申请加保 20%：

• 按20 岁投保年龄核算，而非 40 岁
• 需交：10 万 ×20%=2 万，直到交满五年，共10万保费
• 这里要注意，需补交前 20 年责任准备金
  责任准备金是精算的概念，计算起来是比较复杂的
  但是我们可以通过咨询客服来了解他需要补交多少责任准备金
  不同的加保年份，需要补交的责任准备金也是不一样的
  如果是在交费期内加保，补交的责任准备金可能会相对于低一点
  但是如果过了交费期再加保，所交的责任准备金就会更高一点

但无论补交多少，一定是比40岁新买一份养老金更划算

为什么这么说呢？因为

加保权可以帮我们锁定三大核心要素（合同保障）：

1. 锁定投保年龄：永远按投保时的低龄计算领取金额
2. 锁定投保时利率：不受未来市场利率下行影响
3. 锁定当年生命周期表：跨越时间，享受最优生命表定价

这个不是口头承诺，是白纸黑字写进合同的

• 收入涨了咱们就去加，如果预算紧就先不动
• 年轻的时候呢，可以用一个低门槛去锁定加保权。
• 在中年的时候收入增加再去加保，这就是把养老的主动权稳稳的握在自己的手里。
• 时光不能倒流，但我们的钱可以，穿越回去买小时候的养老金

四、总结和购买建议：

买养老年金险，功能永远大于收益

这款产品最大的功能是：可以先用一个较低的保费锁定未来的一个加保权益，以后具体要不要加保，还可以灵活决定。但是咱们可以先占个加保的权利

4、适合的人群

1. ❶20~35岁年轻人，目前的收入不是很高，但是很有养老观念，未来还想继续给自己买养老金，用低保费锁定一个加保权 
2. ❷孩子目前比较小，父母给孩子锁定一份加保权，未来等孩子长大，收入稳定之后自主加保
3. ❸风险保守型：看重AAA级公司稳健性，选中荷更放心

❹销售区域，目前仅限：大连、北京、辽宁、山东、河南、安徽、天津、上海、江苏、青岛、河北等地投保。

五、总结

中荷金生有约 2.0，以市场唯一 "合同级加保" 条款

打破了养老年金 "一次投保、终身定型" 的传统桎梏。

它让你的养老金规划拥有 "后悔权"

—— 年轻时先上车锁定年轻费率与利率

中年有能力时再 "时光倒流" 追加保额。

虽然产品收益处于不是最高，但是也是中上等水平，而且加保特权带来的长期复利优势，足以弥补收益差距。尤其在利率下行大趋势下，这份写进合同的 "锁定权"，价值千金。

养老规划，本质是对未来的确定性投资。中荷人寿凭借AA 级风险评级、充足偿付能力、稳健投资收益，为这份确定性保驾护航。

如果你正在规划养老，你也想锁定这份 "时光倒流" 的养老特权，想对比这款产品与全市场其他养老年金的利益差异，可在评论区留言“养老”，获取专属利益对比表~##中荷人寿##今生有约2.0养老年金##养老金顶流##可以加保的养老金

我是 ##明亚保险经纪从业人员：张青丽

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